Роль банковского кредита как источник инвестиционной деятельности

Классификация, представленная на рисунке 1.1 наиболее полно отражает экономический и социальный смысл потребительского кредитования.

Группа кредитов, предоставляемых на собственно потребительские нужды, ускоряет реализацию товарных запасов, услуг и тем самым увеличивает платежеспособный спрос населения, стимулируя продажи и обеспечивая расширенное воспроизводство в экономике страны. Например, за счет увеличения количества продаж, фирма имеет возможность увеличить скорость оборота активов и обеспечить непрерывность воспроизводственных процессов, а также повысить свою прибыль, что является важнейшим стимулом производства. Таким образом, происходит ускорение оборачиваемости денежных средств, а значит, и ведут к значительному стимулированию финансово-банковской сферы. С другой стороны, увеличивая платежеспособный спрос населения, кредит позволяет получать материальные блага, товары без предварительного накопления средств.

Группа кредитов инвестиционного характера, включая ипотечные кредиты, кредиты на образование и ссуды фермерским хозяйствам, играют достаточно важную роль в развитии потребительского кредитования. Так развитие и функционирование кредитов фермерским хозяйством имеет инвестиционное значение – стимулирование отечественного производителя в целях развития экономики в целом.

Кредит на образование – это, по сути дела, вложение в свое развитие, плата за будущее в целях получения в дальнейшем отдачи в виде стабильной, хорошо оплачиваемой работы и достойного уровня жизни – для отдельного человека, и высококвалифицированного специалиста – для общества.

В России кредиты на образование используются крайне мало. Основная сложность заключается в том, что у нас пока не создана действенная и отлаженная система кредитования на получение образования.

В группу инвестиционных кредитов включены кредиты фермерским хозяйствам. Развитие и функционирование данных кредитов имеет для экономики инвестиционное значение, это – стимулирование отечественного производителя в целях развития экономики в целом.

Важным источником ссуд физическим лицам являются банковские кредитные карты. Банковские кредитные карты предполагают участие трех сторон: банка – эмитента кредитной карты; владельца кредитной карты; торговой организации, принимающей кредитную карту в качестве платежного средства за товары и услуги.

Оплата товаров и услуг кредитной картой может быть произведена и при отсутствии средств на счете клиента, т.е. за счет банковского кредита. Банк за свои услуги взимает определенный процент от суммы каждой операции. Пользователи кредитной карты также обязаны ежегодно перечислять определенную сумму денег за обслуживание карты и ее ежегодное обновление.

Эффективное развитие предприятий сферы материального производства во многом обусловлено полноценным и доступным финансированием. Одним из источников финансирования при модернизации производства являются банковские кредиты. Кредитно-инвестиционная деятельность банков связана с осуществлением их макроэкономической роли как финансовых посредников, которые аккумулируют на рынке временно-свободные денежные средства физических и юридических лиц и трансформируют их в кредитные ресурсы, которые становятся инвестиционными ресурсами только после осуществления инвестиций заемщиком. В этом качестве банки помогают удовлетворить потребность хозяйствующих субъектов в инвестициях. Кредитно-инвестиционные ресурсы коммерческих банков направлены на повышение воспроизводственного потенциала предприятий реального сектора.

В современных условиях возникает необходимость в повышении эффективности банковского кредитования реального сектора экономики, что связано с усилением роли финансового посредничества в экономике, которую осуществляют коммерческие банки в межсекторном переливе капитала, и недостаточно эффективным состоянием кредитования.

В настоящее время банки являются институтом, в рамках которого осуществляется разработка и продажа кредитных продуктов. Активное стимулирующее воздействие коммерческих банков на развитие реального сектора выражено именно в инвестиционном кредитивании. В России доля кредитов банков в структуре инвестиций в основной капитал предприятий и организаций в 2010 г. составила 8,7% от общего объема источников финансирования. Это означает отставание в институциональном и экономическом развитии рынка инвестиционного банковского кредитования. В странах с развитой экономикой с помощью банковских кредитов финансируется свыше половины инвестиционных проектов.

С начала мирового кризиса кредитно-инвестиционная деятельность коммерческих банков сдерживалась высокой опасностью потерь вложений в отечественные предприятия. В докризисные годы среднегодовой темп роста кредитов со сроком погашения свыше одного года предоставленных предприятиям реального сектора составлял 55%. В посткризисный период темпы роста кредитования реального сектора замедлились и составили в 2009 г. 16% и в 2010 13%.

Сатьи по теме:

Порядок доступа финансовых инструментов к биржевой торговле
Особенностью биржевой торговли является то, что сделки совершаются всегда в одном и том же месте, в строго определённое время проведения биржевого сеанса (или сессии) и по чётко установленным, обязательным для всех участников правилам. Биржа создаёт чёткую организационную структуру, чёткий механизм ...

Внутренние стандарты аудиторской деятельности в области банковского аудита
Сложность при разработке и изучении методики проведения аудита любого вида деятельности состоит в том, что в настоящий момент нет законодательно закрепленной формы отчетности, представляемой аудиторской фирмой, и формы представления аудиторского заключения, не определен объем информации, содержащий ...

Экономическое содержание ОСАГО
По закону, каждый владелец автотранспортного средства должен застраховать за свой счет свою гражданскую ответственность перед третьими лицами за возможный вред, который может быть нанесен их жизни, здоровью или имуществу. И если вдруг произойдет ДТП, то потерпевший получит компенсацию своего ущерба ...