Роль банковского кредита как источник инвестиционной деятельности

Банковское дело » Расширение кредитных продуктов автокредитования в коммерческом банке » Роль банковского кредита как источник инвестиционной деятельности

Страница 2

За анализируемый период объем долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше одного года, предоставленных предприятиям реального сектора, увеличился в 5,1 раза и достиг почти 9,7 трлн. руб. На рост долгосрочных кредитов повлиял технический фактор, а именно рефинансирование кредитными организациями кредитов, ранее предоставленных крупнейшим российским компаниям «Внешэкономбанк» в рамках антикризисных мер. Помимо рефинансирования на увеличение объема кредитов, предоставленных предприятиям реального сектора экономики, в определенной степени повлияла реструктуризация банками ранее выданных кредитов

Общее оживление экономики привело к восстановлению платежеспособности предприятий и возобновлению спроса на банковские кредиты. В связи с этим в 2010 году наблюдался рост долгосрочных кредитов, предоставленных предприятиям реального сектора. Суммарный объем долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше одного года, выданных заемщикам, за 2010 год вырос на 13,5%. Тем не менее, их доля в активах банковского сектора сократилась с 29,1 до 28,7%, что было связано с более интенсивным ростом других направлений вложений банковских ресурсов.

В целом за период с 2005 по 2010 гг. доля долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше одного года, предоставленных предприятиям реального сектора, в банковских активах возросла с 20,2 до 28,7%. Таким образом, доля долгосрочных кредитов, предоставленных реальному сектору, не достигает и половины банковских активов.

В тоже время функциональные возможности банков как всеобщих кредиторов экономики реализуются не полностью. На заемщиков из реального сектора приходится только две трети кредитов. Уровень долгосрочных кредитов предприятиям изменился незначительно и достиг в 2010 г. только 21% ВВП. Это показывает недоиспользованный потенциал банковского сектора как поставщика инвестиционных ресурсов.

Анализ валютной структуры кредитного портфеля российских коммерческих банков показал абсолютное преобладание доли долгосрочных кредитов в рублях.

За период с 2005 г. по 2010 г. доля рублевых кредитов увеличилась на 20%. Несмотря на то, что валютные кредиты носят долгосрочный характер, доля кредитов со сроком погашения свыше одного года, предоставленных предприятиям реального сектора в валюте, снизилась в 1,4 раза за период с 2005–2010 гг. Это связано, прежде всего, с нестабильностью валют в период кризиса.

В целом наблюдается позитивная динамика доли долгосрочного кредитования в структуре кредитного портфеля предприятий и организаций нефинансового сектора экономики. За период с 01.01.2006 г. по 01.01.2010 г. объем долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше 1 года в общем объеме кредитов, предоставленных реальному сектору экономики.

В 2006 году продолжился рост доли кредитов со сроком погашения свыше 1 года в структуре кредитов нефинансовым организациям – с 43,7% на 1.01.2006 до 45,9% на 1.01.2007. Темпы прироста кредитов сроком свыше 1 года 46,5% продолжают опережать темпы прироста общего объема кредитов нефинансовым организациям 39,6%, что свидетельствует о растущей роли банковского сектора в поддержании инвестиционной активности в экономике. В 2007 году в структуре кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, доля долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше 1 года выросла с 45,9% на 1.01.2007 до 51,8% на 1.01.2008, в том числе на срок свыше 3 лет – с 18,6 до 23,9%. В 2008 году продолжился рост доли долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше 1 года с 51,8 до 57,1%, в том числе со сроком свыше 3 лет – с 23,9 до 27,5%. За 2009 год в структуре кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, доля долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше 1 года выросла с 57,1 до 66,7%, в том числе на срок свыше 3 лет – с 27,5 до 36,1%. За 2010 год в структуре кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, доля долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше 1 года увеличилась с 66,7 до 67,4%, в том числе на срок свыше 3 лет – с 36,1 до 38,5%. Однако сроки банковского кредитования по-прежнему не позволяют должным образом удовлетворить инвестиционную потребность предприятий. Следовательно, позитивная динамика доли долгосрочных кредитов связана с тем, что часть крупных кредитов была реструктурирована (пролонгирована).

На низкий уровень посредничества российских коммерческих банков в кредитовании субъектов реального сектора экономики влияют высокие кредитные риски банков, связанные с финансовой нестабильностью целого ряда предприятий реального сектора, отсутствием у заемщика длительной, причем положительной, кредитной истории и надежного обеспечения кредитов. В связи с этим можно отметить следующее, в современных условиях в России сложилась модель поведения банков, нацеленная на минимизацию рисков активных операций. Такая модель взаимодействия, которой следуют российские банки, ориентирована на вложения в активы со стопроцентной гарантией возврата денежных средств, к которым никак не может относиться традиционно более рискованное кредитование инвестиций в долгосрочные производственные проекты реального сектора.

Страницы: 1 2 3

Сатьи по теме:

Развитие фондовых бирж в России
Зарождением бирж в России, как считают историки, явились собрания купцов в XII–XVI веках в Новгороде, Москве, Нижнем Новгороде и других городах. Биржи в собственном смысле слова возникли по инициативе Петра I. Первая официальная биржа была открыта в Петербурге в 1703 году. До 30-х годов XIX в. она ...

Возможности государственного стимулирования роста рынка страхования
Как ни в какой другой отрасли предпринимательской деятельности в страховой деятельности велика роль государственного воздействия. Государство само осуществляет страхование и ведет государственный надзор в области страхования. Такое внимание к этому виду предпринимательства связано с социальной знач ...

Модель общего фонда средств
Суть метода в принципе проста – все банковские средства, полученные из различных источников, рассматриваются как единый пул средств, имеющихся у банка (Приложение 2) «… Основная задача данного метода – правильно распределить этот общий объём средств на первичные резервы, вторичные резервы, ссуды и ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru