Роль банковского кредита как источник инвестиционной деятельности

Банковское дело » Расширение кредитных продуктов автокредитования в коммерческом банке » Роль банковского кредита как источник инвестиционной деятельности

Страница 2

За анализируемый период объем долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше одного года, предоставленных предприятиям реального сектора, увеличился в 5,1 раза и достиг почти 9,7 трлн. руб. На рост долгосрочных кредитов повлиял технический фактор, а именно рефинансирование кредитными организациями кредитов, ранее предоставленных крупнейшим российским компаниям «Внешэкономбанк» в рамках антикризисных мер. Помимо рефинансирования на увеличение объема кредитов, предоставленных предприятиям реального сектора экономики, в определенной степени повлияла реструктуризация банками ранее выданных кредитов

Общее оживление экономики привело к восстановлению платежеспособности предприятий и возобновлению спроса на банковские кредиты. В связи с этим в 2010 году наблюдался рост долгосрочных кредитов, предоставленных предприятиям реального сектора. Суммарный объем долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше одного года, выданных заемщикам, за 2010 год вырос на 13,5%. Тем не менее, их доля в активах банковского сектора сократилась с 29,1 до 28,7%, что было связано с более интенсивным ростом других направлений вложений банковских ресурсов.

В целом за период с 2005 по 2010 гг. доля долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше одного года, предоставленных предприятиям реального сектора, в банковских активах возросла с 20,2 до 28,7%. Таким образом, доля долгосрочных кредитов, предоставленных реальному сектору, не достигает и половины банковских активов.

В тоже время функциональные возможности банков как всеобщих кредиторов экономики реализуются не полностью. На заемщиков из реального сектора приходится только две трети кредитов. Уровень долгосрочных кредитов предприятиям изменился незначительно и достиг в 2010 г. только 21% ВВП. Это показывает недоиспользованный потенциал банковского сектора как поставщика инвестиционных ресурсов.

Анализ валютной структуры кредитного портфеля российских коммерческих банков показал абсолютное преобладание доли долгосрочных кредитов в рублях.

За период с 2005 г. по 2010 г. доля рублевых кредитов увеличилась на 20%. Несмотря на то, что валютные кредиты носят долгосрочный характер, доля кредитов со сроком погашения свыше одного года, предоставленных предприятиям реального сектора в валюте, снизилась в 1,4 раза за период с 2005–2010 гг. Это связано, прежде всего, с нестабильностью валют в период кризиса.

В целом наблюдается позитивная динамика доли долгосрочного кредитования в структуре кредитного портфеля предприятий и организаций нефинансового сектора экономики. За период с 01.01.2006 г. по 01.01.2010 г. объем долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше 1 года в общем объеме кредитов, предоставленных реальному сектору экономики.

В 2006 году продолжился рост доли кредитов со сроком погашения свыше 1 года в структуре кредитов нефинансовым организациям – с 43,7% на 1.01.2006 до 45,9% на 1.01.2007. Темпы прироста кредитов сроком свыше 1 года 46,5% продолжают опережать темпы прироста общего объема кредитов нефинансовым организациям 39,6%, что свидетельствует о растущей роли банковского сектора в поддержании инвестиционной активности в экономике. В 2007 году в структуре кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, доля долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше 1 года выросла с 45,9% на 1.01.2007 до 51,8% на 1.01.2008, в том числе на срок свыше 3 лет – с 18,6 до 23,9%. В 2008 году продолжился рост доли долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше 1 года с 51,8 до 57,1%, в том числе со сроком свыше 3 лет – с 23,9 до 27,5%. За 2009 год в структуре кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, доля долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше 1 года выросла с 57,1 до 66,7%, в том числе на срок свыше 3 лет – с 27,5 до 36,1%. За 2010 год в структуре кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, доля долгосрочных кредитов со сроком погашения свыше 1 года увеличилась с 66,7 до 67,4%, в том числе на срок свыше 3 лет – с 36,1 до 38,5%. Однако сроки банковского кредитования по-прежнему не позволяют должным образом удовлетворить инвестиционную потребность предприятий. Следовательно, позитивная динамика доли долгосрочных кредитов связана с тем, что часть крупных кредитов была реструктурирована (пролонгирована).

На низкий уровень посредничества российских коммерческих банков в кредитовании субъектов реального сектора экономики влияют высокие кредитные риски банков, связанные с финансовой нестабильностью целого ряда предприятий реального сектора, отсутствием у заемщика длительной, причем положительной, кредитной истории и надежного обеспечения кредитов. В связи с этим можно отметить следующее, в современных условиях в России сложилась модель поведения банков, нацеленная на минимизацию рисков активных операций. Такая модель взаимодействия, которой следуют российские банки, ориентирована на вложения в активы со стопроцентной гарантией возврата денежных средств, к которым никак не может относиться традиционно более рискованное кредитование инвестиций в долгосрочные производственные проекты реального сектора.

Страницы: 1 2 3

Сатьи по теме:

Скоринг кредитного бюро
Когда НБКИ соберет достаточное количество кредитной информации, имеющейся в настоящий момент на рынке (как правило, информация собирается за период от 12 до 24 месяцев), можно будет разработать скоринговые карты кредитного бюро, учитывающие потребности клиента. Они будут созданы на основе широкой п ...

Анализ кредитного портфеля коммерческого банка
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР". Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк ...

Формы и виды кредита
Форма кредита отражает структуру кредитных отношений, состав субъектов и основные свойства, сохраняющиеся при различных внешних и внутренних изменениях. Как бы не менялись связи между кредитором и заемщиком по поводу ссуженой стоимости, форма кредита выражает в целом его содержание как экономическо ...

Навигация

Copyright © 2023 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru