Анализ финансового состояния банка и формирования кредитных продуктов банка

Банковское дело » Расширение кредитных продуктов автокредитования в коммерческом банке » Анализ финансового состояния банка и формирования кредитных продуктов банка

Страница 3

Чистый процентный доход за 1 квартал 2012 года вырос на 24,9% по сравнению с 1 кварталом 2011 года и составил 156,3 млрд. рублей. Этот рост был обеспечен расширением объемов работающих активов и изменением их структуры, несмотря на рост стоимости заемных средств.

Чистый процентный доход остается основным компонентом операционного дохода Группы, составляя 75,3% в общем операционном доходе до формирования резервов под обесценение кредитного портфеля.

Чистый комиссионный доход Группы за 1 квартал 2012 года составил 35,8 млрд. рублей, показав рост на 20,5% по сравнению с 1 кварталом 2011 года. Рост этого показателя был обеспечен расширением объемов операций, приносящих комиссионный доход, в особенности операций с банковскими картами.

Прочие операционные доходы, которые включают чистые доходы от операций с ценными бумагами, иностранной валютой, производными финансовыми инструментами и драгоценными металлами и другие статьи, составили 7,5% операционных доходов Группы до резервов под обесценение кредитного портфеля. В целом объем доходов по этим статьям увеличился на 52,9% с 10,2 млрд. рублей в 1 квартале 2011 года до 15,6 млрд. рублей в 1 квартале 2012 года.

Операционные доходы до резервов под обесценение кредитного портфеля за 1 квартал 2012 года составили 207,7 млрд. руб. по сравнению с 165,0 млрд. руб. за 1 квартал 2011 года, что составляет 25,9% роста. Рост операционного дохода в первую очередь вызван существенным увеличением чистого процентного дохода, поддержанного чистым комиссионным и прочим операционным доходом.

Чистые доходы от восстановления резервов под обесценение за 1 квартал 2012 года составили 3,2 млрд. руб. в сравнении с 14,2 млрд. руб. в 1 квартале 2011 года, что обусловлено стабильным качеством кредитного портфеля.

Операционные расходы Группы выросли на 34,6% в 1 квартале 2012 года в сравнении год к году при том, что расходы на персонал росли медленнее прочих расходов. Основными источниками роста расходов в 1 квартале 2012 года были инвестиции в качество персонала, ИТ инфраструктуру и филиальную сеть в соответствии со стратегией Группы. В результате отношение операционных расходов к доходам достигло 46,3% в 1 квартале 2012 года против 43,3% в 1 квартале 2011 года.

Чистая прибыль Группы в первом квартале составила 92,2 млрд. руб. против 86,8 млрд. руб. в 1 квартале 2011 года, что представляет собой рост на 6,2%, вызванный увеличившимся операционным доходом.

На 31 марта 2012 года общий объем активов Группы достиг 11 641,9 млрд. руб. (рост на 7,4% по сравнению с 31 декабря 2011 года).

Портфель кредитов клиентам после вычета резерва под обесценение кредитного портфеля вырос на 6,8% в 1 квартале 2012 года. Кредиты физическим лицам до вычета резерва выросли на 14,0% до 2 058,1 млрд. руб. на 31 марта 2012 года, в то время как кредиты юридическим лицам до вычета резерва выросли на 4,0% на ту же дату до 6 838,5 млрд. руб. Источником роста кредитного портфеля стал значительный рост спроса на розничные кредиты и постоянное внимание Группы к развитию продаж и маркетингу.

Качество кредитного портфеля Группы осталось стабильным. Доля неработающих кредитов (NPL), состоящих из кредитов с просроченными платежами по основному долгу или процентов более чем на 90 дней, снизилась до 4,8% на 31 марта 2012 года в сравнении с 4,9% на начало года. На 31 марта 2012 года отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам (совокупный объем резерва под обесценение кредитного портфеля к объему неработающих кредитов) составило 1,5. Резервы под обесценение кредитного портфеля снизились на 1,4%, достигнув 652,9 млрд. руб. на 31 марта 2012 года. Отношение резервов под обесценение к совокупному кредитному портфелю составило 7,3% в сравнении с 7,9% на начало года.

Портфель ценных бумаг Группы снизился на 1,7% в 1 квартале 2012 года до 1 598,1 млрд. руб. на 31 марта 2012 года. Облигации федерального займа на 31 марта 2012 года составили большую часть портфеля ценных бумаг Группы с долей в 42,3%. Доля корпоративных облигаций в совокупном объеме ценных бумаг увеличилась с 31,7% на начало года до 33,9% на 31 марта 2012 года.

На 31 марта 2012 года общий объем обязательств Группы составил 10 264,6 млрд. руб., увеличившись на 7,3% за период с 31 декабря 2011 года. Структура обязательств Группы оставалась стабильной на протяжении 1 квартала 2012 года. Средства физических лиц на общую сумму 5 864,0 млрд. руб. по состоянию на 31 марта 2012 года остаются основным источником финансирования Группы: на них приходится 57,1% всех обязательств Группы. Объем депозитов физических лиц увеличился на 2,4% по сравнению с концом 2011 года. Депозиты корпоративных клиентов выросли по сравнению с концом 2011 года на 8,4% до 2 391,9 млрд. руб. на 31 марта 2012 года и составили 23,3% от общего объема обязательств.

Страницы: 1 2 3 4

Сатьи по теме:

Источники образования финансовых ресурсов
Структура банковских ресурсов отдельного коммерческого банка зависит от степени его специализации или, наоборот универсализации, особенностей его деятельности, состояния рынка ссудных ресурсов. По своему экономическому содержанию ресурсы коммерческих банков весьма многообразны. Структура ресурсов к ...

Аудит активных операций банка
Одна из наиболее важных функций банковской системы - распределение ресурсов. Здесь важным механизмом является кредитование организаций, предприятий, а также МБК. В соответствии с рекомендациями ЦБ важно кредитование реальных контрактов и целевые принципы. Поэтому при заключении кредитной сделки кли ...

Сущность и классификация банковских рисков
Банк – коммерческая организация, деятельность которой сопровождается постоянными рисками. Банковский риск определяется как вероятность понесения кредитной организацией потерь или ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними или внешними факторами дея ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru