Понятие синдицированного кредита

Синдицированным является кредит, при котором группа банков объединяет свои возможности для кредитования крупного проекта, что невозможно осуществить одному банку вследствие недостаточности кредитных ресурсов или резервов ликвидности.

Ограничения, определенные величиной собственного капитала, нормативами максимального размера риска на одного заемщика (группы связанных заемщиков), максимального размера кредитования акционеров и условиями кредитования связанных с банком лиц, установленные Инструкцией Банка России от 16.01.2004 г. №110-И «Об обязательных нормативах банков» (далее - Инструкция № 110-И) и Письмом Банка России от 17.01.2005 г. № 2-Т «О совершении сделок со связанными с банком лицами и оценке рисков, возникающих при их совершении», сдерживают возможности российских банков по предоставлению кредитов крупным компаниям.

В России синдицированный кредит, широко распространенный в международной практике, пока не только является необычным для коммерческих банков видом деятельности, но и известен большинству из них только теоретически. Причина этого заключается в том, что синдицированный кредит может нормально развиваться лишь в условиях стабильной экономики, состоявшегося и надежного банковского сектора, годами и десятилетиями наработанных и многократно проверенных деловых связей между банками, инвесторами, их партнерами.

Применение синдицированного кредитования позволяет преодолеть возникающие при этом проблемы. В частности:

• аккумулирование кредитных ресурсов на синдицированной основе решает проблему недостаточности источников кредитования;

• размещение денежных средств на синдицированной основе позволяет решить проблему крупных кредитов, ограничений при кредитовании акционеров, связанных с банком лиц, и, при этом, осуществить снижение концентрации рисков путем их распределения между другими участниками кредитного синдиката;

• применение синдицированного кредитования позволяет избежать риска утраты ликвидности при предоставлении крупных долгосрочных кредитов (депозитов) и снижения показателя норматива достаточности капитала.

Правовой основой синдицированного кредитования являются статьи 308, 321 и 322 части I Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым в качестве каждой стороны договора - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Сатьи по теме:

Понятие денежно-кредитной политики и ее цели и методы
Совокупность мероприятий денежной политики (регулирует изменение денежной массы) и кредитной политики (нацелена на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов) получила название денежно-кредитной политики государства. Целями денежно-кредитной ...

Направления использования финансовых ресурсов
Банк, являясь коммерческим предприятием, размещает привлеченные ресурсы от своего имени и на свой страх и риск с целью получения дохода. Мобилизованные денежные средства банки используют для кредитования клиентуры и осуществления своей предпринимательской деятельности. Операции, связанные с размеще ...

Банковская система Российской Федерации
Банковская система России является уникальной. Это яркий пример банковской системы переходного типа, некий банковский кентавр, голова которого представлена в виде многоуровневой филиальной банковской системы, а туловище - корреспондентской двухуровневой банковской системы. Структура банковской сист ...