Виды и программы ипотечного кредитования

Помимо этого некоторые банки предлагают кредиты на приобретение земельных участков, в частности, БСЖВ, банк "Зенит", "РосЕвроБанк", "Россельхозбанк", "Ханты-Мансийский" банк. Банк Москвы принимает земельный участок в обеспечение по кредиту на приобретение дома с земельным участком (программа "Быстрый дом") [12].

Рост активности на рынке загородного жилья и стабилизация рынка жилья в целом снизила риски кредитования сделок по приобретению коттеджей, таунхаусов и прочих малоэтажных объектов недвижимости.

Процентные ставки по кредитам на приобретение загородного жилья начинают снижаться. Банк Сосьете Женераль Восток (БСЖВ) в июне снизил и ставки, и величину первоначального взноса для заемщиков, приобретающих в кредит загородное жилье, с 40% до 30%. С начала лета кредиты на загородное жилье подешевели у Ханты-Мансийского банка, Банка Интеза, Россельхозбанка.

Главное отличие ипотечных программ по приобретению загородного жилья в большинстве случаев проявляется в величине первоначального взноса. Чтобы получить кредит на загородный дом, в большинстве случае надо вложить на 10% больше собственных средств, чем при покупке в кредит квартиры - от 40 до 50%.

Нецелевые ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Нецелевые ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости (ломбардные кредиты) включают в свои линейки все больше банков. При этом если ставки по нецелевым кредитам уже можно назвать приемлемыми (в среднем они колеблются от 14 - 15% годовых), то размер кредита все еще удручающе мал, 50 - 60% от стоимости закладываемого объекта недвижимости.

На общем фоне выделяются предложения "ВТБ 24", "Нордеа Банка" и "РосЕвроБанка", в которых можно получить под залог жилья до 70% от его стоимости. Стоит отметить, что нецелевые кредиты под залог недвижимости за редкими исключениями предоставляются на более короткий срок, чем кредиты на приобретение недвижимости - от 10 до 15 лет[13].

Предметом залога могут служить готовая квартира или дом, земельный участок. Причем, если обеспечением по кредиту служит жилой дом или земельный участок, кредит предоставят на меньшую долю стоимости объекта недвижимости, чем при залоге квартиры, например, под залог квартиры дадут 60% от ее стоимости, а под залог жилого дома - только 50%.

Имущественные права на объекты недвижимости на стадии строительства в обеспечение нецелевого ипотечного кредита банки не принимают, хотя российский закон об ипотеке это позволяет.

Рефинансирование кредитов для заемщиков.

Программы рефинансирования ипотеки (выдачи кредита на погашение ранее выданного ипотечного кредита) позволяют уменьшить ежемесячные платежи за счет снижения процентной ставки, а также скорректировать срок, сумму и валюту кредита.

Сегодня рефинансирование остается редким, не слишком привлекательным и потому - мало востребованным предложением. Такие продукты включены в ипотечные линейки Банка "Сосьете Женераль Восток" (БСЖВ), "ВТБ24", "Газпромбанка", Сбербанка.

Процентные ставки, по которым заемщикам других банков предлагается рефинансировать кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке, начинаются от 13,5% годовых по кредитам в рублях (Сбербанк) и от 9,1% годовых по кредитам в долларах США (ВТБ 24). Некоторые банки, как ВТБ24 и Сбербанк, устанавливают ставки по программе рефинансирования на том же уровне, что и для кредитов по аналогичным программам (на приобретение жилья на вторичном рынке, под залог имеющейся недвижимости). Однако можно встретить и банки, у которых процентные ставки при получении кредитов на рефинансирование несколько выше, чем по базовым ипотечным программам (Альфа-Банк, БСЖВ) [14].

Ряд банков держит программы рефинансирования в своей ипотечной линейке с чисто декоративной целью.

Например, в "Газпромбанке" рефинансирование кредитов под залог недвижимости явно предлагается лишь для вида: в рублях - под 19% годовых, в долларах США - под 14%. У "БСЖВ" ставки пониже, но все равно неконкурентоспособны на фоне предложений "ВТБ24", "Сбербанка".

Реализация заложенной недвижимости.

Кризис заставил некоторые банки сформировать отдельную программу кредитования для реализации заложенного жилья.

Получив согласие неплатежеспособных заемщиков на реализацию заложенного по ипотеке жилья, банки сформировали базы данных недвижимости, которую можно приобрести в кредит из под залога. Подобные предложения есть, например, у Абсолют Банка, банк "ЖилФинанс", ВТБ 24, банков "ДельтаКредит" и др.

Сатьи по теме:

Биржевой товар на фондовой бирже
Биржевой товар — это товар, являющийся объектом биржевой торговли. Объектом сделок на фондовом рынке является ценная бумага. Ценную бумагу можно определить как денежный документ, который удостоверяет отношения совладения или займа между его владельцем и эмитентом. Ценным бумагам присущи следующие с ...

Проблемы ипотечного кредитования в Российской Федерации
Ипотечные отношения в России регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, Федеральными законами «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ (с изменениями от 9 ноября 2001г., 11 февраля, 24 декабря 2002г., 5 февраля 2004г.), «О государственной регистрации прав на недвиж ...

Организация кредитного процесса в банке
Документом, направляющим и регулирующим деятельность банка на каждый год в области кредитования, является меморандум (положение) о кредитной политике. Он опирается на основные направления кредитной политики банка, на стратегический план его развития. Сущность кредитной политики банка состоит в обес ...