Роль банков на рынке ипотечного кредитования в Самарской области

Основной схемой, по которой Фонд осуществляет кредитование покупки гражданами вторичного жилья, как уже отмечалось выше, - является "классическая модель", подразумевающая выдачу ипотечных кредитов через банк-агент, с дальнейшим выкупом СОФЖИ закладных, составленных заемщиками под залог приобретенного с использованием ипотечных кредитов жилья. Далее данную закладную чаще всего выкупает ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", единственным акционером которого является Правительство. Агентство же покупает кредиты у своих партнеров за счет средств, которые оно привлекает на рынке, используя государственные гарантии.

Но банки помимо партнерства с Фондом могут предлагать на рынке свои программы ипотечного кредитования, их активность в этом секторе растет с каждым днем.

Ипотеку в Самаре и Самарской области

на данный момент представляют 40 ипотечных банков, которые предлагают заемщикам 302 ипотечные программы для приобретения жилья в кредит как на первичном так и на вторичном рынках недвижимости.

К наиболее крупным банкам относятся:

ЗАО "Коммерческий банк ДельтаКредит", Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк", ОАО Акционерный коммерческий банк "АК БАРС", "Альфа-Банк", ЗАО коммерческий банк "ГЛОБЭКС", ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации, ЗАО Коммерческий акционерный банк "Банк Сосьете Женераль Восток"

Кредитные программы предлагаемые банками:

классический ипотечный без личного и титульного страхования;

целевой ипотечный;

целевой ипотечный без личного и титульного страхования;

нецелевой ипотечный;

нецелевой ипотечный без личного и титульного страхования;

классический ипотечный.

Ставки по ипотеке в Самаре и Самарской области находятся в диапазоне 9.00 - 29.05 % годовых по рублевым кредитам и 6.23 - 26.00 % годовых по валютным кредитам. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Самаре составляет 0 %. Срок ипотечного кредитования в Самаре может достигать 50 лет.

Ипотечное кредитование является одним из наиболее перспективных направлений деятельности российских банков. Отечественные банки, изучая богатый исторический опыт России в данном направлении и практику других стран, стараются разработать собственные модели кредитования и банковские продукты, способные реально функционировать в сложной экономической обстановке. Однако дальнейшее развитие ипотечного бизнеса тормозится из-за отсутствия у банков долгосрочных ресурсов на эти цели. Проблему привлечения кредитных ресурсов для долгосрочного ипотечного кредитования с полным основанием можно считать наиболее актуальной для развития системы жилищного ипотечного кредитования в России. Ни один банк не в состоянии формировать свой кредитный портфель из долгосрочных кредитов, опираясь при этом на краткосрочные источники. Несоответствие банковских активов и пассивов по срокам, объемам и ставкам рано или поздно приводит банк к потере своей ликвидности.

На сегодня имеются две основные стратегии привлечения банками финансовых ресурсов для ипотечного кредитования:

во-первых, ориентация на "розничные" источники кредитных ресурсов (депозиты населения и юридических лиц);

во-вторых, ориентация на "оптовые" источники кредитных ресурсов (кредитные линии, открытые одним банком или консорциумом банков; средства, предоставленные пенсионными фондами и страховыми организациями; целевые облигационные займы). Конечно, привлечение ресурсов из "оптовых" источников является наиболее предпочтительным.

Однако в данном случае необходимо развитие целостной системы ипотечного кредитования, включающей в себя как первичный, так и вторичный рынок таких кредитов, обеспечивающий также рефинансирование банков со стороны Банка России.

Банк, стремящийся самостоятельно привлечь ресурсы для ипотечного кредитования, сталкивается с отсутствием на рынке ресурсов, которые можно было бы привлечь на сроки, необходимые для ипотеки (не менее 5 лет).

Сегодня на эти сроки реально осуществляется кредитование только за счет собственных ресурсов банка. Поэтому без государственной поддержки ресурсной части подобных сделок объем предложения по ипотечному кредитованию еще долго не сможет приблизиться к объему спроса.

Ипотека в Самаре

- это не только кредит на жилье. Ипотечные банки

Сатьи по теме:

Совершенствование программы ипотечного жилищного кредитования
Для начала, приведем структуру выплат физического лица на основе программы ипотечного кредитования ОАО АКБ «Связь-банк». Согласно статистике, в большинстве случаев под ипотечное кредитование клиенты выбирают 2-комнатные квартиры, так как считаю эту площадь достаточной, а также более доступной по ср ...

Лизинг: понятие, механизм, разновидности
В соответствии с Федеральным законом от 29 октября 1998 года № 164-ФЗ «О лизинге» лизинг представляет собой инвестиционную деятельность по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенн ...

Понятие коммерческого банка, его место в кредитной системе
Кредитная система присуща любой экономике, но только в рыночной экономике она приобретает роль главного звена, обеспечивающего деятельность непрерывного развития капиталистических отношений. Поэтому банки как центры взаимодействия по кредитным отношениям играют центральную роль в этой системе. По р ...