Направления развития ипотечного кредитования в Самарской области

Банковское дело » Решение жилищной проблемы в регионе путём ипотечного кредитования » Направления развития ипотечного кредитования в Самарской области

Страница 1

Актуальной остается задача формирования объективной оценки ситуации на рынке недвижимости в глазах клиентов банков - населения.

Сегодня звучат голоса в поддержку субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам. Аргументы сторонников такого подхода продиктованы интересами скорейшего возрождения ипотечного кредитования в докризисных масштабах, когда объемы выдачи кредитов росли динамично.

Такой подход заслуживает внимания и изучения, хотя в основе роста ипотеки должны быть все же рыночные инструменты.

Следует отметить, что даже если ставка по ипотеке станет сравнительно доступной для населения, объем выдачи новых кредитов банками будет зависеть от долгосрочных источников финансирования.

Банкам необходимы долгосрочные капиталы. А в их отсутствие целесообразно изыскивать возможности частичного использования средств из федерального бюджета, накопительной части Пенсионного фонда и т.д.

Клиентам банков предоставлена возможность направлять средства материнского капитала на погашение долга и уплату процентов по ипотечным кредитам. По прогнозам, в 2010 г. с заявлениями о распоряжении средствами материнского капитала на указанные цели в размере свыше 100 млрд. руб. намерено обратиться около 350 тыс. граждан РФ.

Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов (АРИЖК), созданное в целях оказания помощи проблемным заемщикам, весь нынешний год демонстрирует готовность к расширению реструктуризации ипотеки. В частности, упрощены условия допуска к участию в программе реструктуризации, сокращен перечень предоставляемых документов, увеличен список заемщиков, обладающих правом на такую поддержку, за счет имеющих неисполненные обязательства по ипотечным кредитам, выданным до 1 июля 2009 г. Действие программы распространяется также на кредиты, взятые на капитальный ремонт под залог квартиры. Таким образом, для оживления ипотеки в этом году сделано уже немало.

Для большинства населения ипотечное кредитование стало практически недоступным, тормозится развитие программ в рамках реализации национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России",

Развивать внутренние источники долгосрочного финансирования необходимо в нескольких направлениях: через вторичный рынок ипотечных ценных бумаг, пенсионные фонды, стройсберкассы.

Развивая тему организации строительных сберегательных касс (ССК) в России, преимущества их внедрения как сбалансированной модели срочности активов и пассивов.

Так, клиенты получают долгосрочное инвестирование. Государственный интерес заключается в повышении устойчивости кредитно-банковской сферы в целом, а также в диверсификации кредитных рисков, реализации задач национального проекта.

Финансово-кредитные организации имеют "длинные" качественные пассивы и стабильный доход на долгосрочную перспективу от обслуживания участников ССК.

Для оживления ситуации на рынке необходимо искать внутренние источники долгосрочного финансирования жилищного кредитования, независимые от негативного влияния внешнеэкономических кризисов и субсидирования государства. В развитых странах таких источников несколько. Они отличаются способами привлечения ресурсов и рисками таблица 7.

Таблица 7

Источники финансирования жилищного кредитования, используемые развитыми странами[43]

Источник финансирования

Розничные банки

Строительные сберегательные кассы

Вторичный рынок ипотечных ценных бумаг

Источник

ресурсов

Средства населения и юридических лиц, межбанковские кредиты и займы на финансовом рынке

Средства физических лиц

Институциональные и частные инвесторы

Основной способ привлечения ресурсов

Депозиты и счета различной срочности

Вклады на длительный срок

Вторичные ипотечные ценные бумаги

Риски

Риск ликвидности, риск несогласованности сроков пассивов и ипотечных активов

Риск возникнове-

ния финансовой пирамиды, риск недостатка участников и их средств

Рыночный риск эмитента, риск инвестора, принимаю-

щего кредитные и прочие риски по пулу ипотечных бумаг

Страницы: 1 2 3

Сатьи по теме:

Срочные депозиты
Срочные депозиты - это депозиты с фиксированной датой, преждевременное закрытие их ведет к штрафу, а вознаграждение по ним начисляется в зависимости от срока и величины вклада. Срок вклада может иметь предел: от одного месяца до пяти лет, иногда и больше. Банки заинтересованы в привлечении таких ср ...

Причины современной кризисной ситуации в российской банковской системе
Как было отмечено выше, кризис конца лета 1998 года был вызван не решением Правительства от 17-го августа. Это было событие, которое только ускорило назревавший много лет крах банковской системы. Истинные причины кризисной ситуации, все более усиливаясь, развивались в течение 1999-1998 годов. Безус ...

Выводы
Показатель чистого приведенного дохода характеризует современную величину эффекта от будущей реализации инвестиционного проекта. В отличие от показателя NPV индекс рентабельности является относительным показателем. Он характеризует уровень доходов на единицу затрат, т.е. эффективность вложений. Эко ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru