Основной целью коммерческого банка является его развитие, понимаемое в широком смысле. Имеется в виду развитие банка как коммерческого предприятия с точки зрения его количественного роста и повышения эффективности работы (качественный рост), а также развитие банка как социального института с позиций обеспечения интересов клиентов, удовлетворения интересов персонала и органов банковского надзора.
Главными видами привлеченных финансовых ресурсов являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций) и средства, позаимствованные у других кредитных учреждений посредством межбанковского кредита и ссуд ЦБ РФ.
Необходимость эффективного управления активами и пассивами для коммерческого банка в современных условиях определяется:
- возрастающей конкуренцией на местных и мировых рынках;
- возникновением новых сложных продуктов;
- значительными изменениями в структуре привлеченных ресурсов;
- экономической нестабильностью народного хозяйства;
- необходимостью координировать деятельность банка по всем направлениям;
- высоким уровнем требований к банкам пользователям банковских
услуг;
необходимостью координировать подход к предоставлению банковских услуг в общих рамках управления рисками.
Управление пассивами банка обеспечивает всю финансовую политику и стратегию банка. При этом правильное построение организационной структуры управления финансовыми ресурсами обеспечивает адекватное распределение полномочий и обязанностей между соответствующими подразделениями банка и уровнями управления рисками, что позволяет полнее реализовывать вложенные на них функции.
Что касается рассмотренного нами ОАО КБ "Севергазбанк", то следует отметить следующие основные моменты:
За 2010 год ОАО "Севергазбанк" получил прибыль в размере 295,1 млн. руб., что на 277,6 млн. руб. больше, чем в предыдущем году
• в течение 2010 года наблюдается уверенная тенденция роста ресурсной базы банка за счет прироста вкладов населения. А также за счет увеличения депозитов юридических лиц и средств на расчетных счетах;
• собственные средства банка за 2009 год выросли на 171,8 млн. руб., а за 2010 год - на 327,4 млн. руб.
• Основную долю активов составляет кредитный портфель (73 %);
• в структуре кредитного портфеля юридических лиц наибольший удельный вес занимают: торговля (35,7%), строительство (17,9%), финансовая и страховая деятельность (8,6%), лесная промышленность (7,9%), операции с недвижимым имуществом (7,3%).
• в структуре активов по срокам наибольшую долю составляют ссудные задолженности сроком на 1-3 года (39,47 %), в структуре по категориям качества - 2 категория или нестандартные ссуды (65,3 %).
• Коэффициент достаточности собственных средств (HI) составляет 13,4 %. Следовательно размер капитала относительно активов достаточен. Но по сравнению с 2009 годом этот показатель снизился на 2,9 п. п., причина этого - увеличение риска активов.
В целом по проведенному анализу можно сказать, что финансовая устойчивость банка высока, т.к. имеет место рациональное размещение и использование банком своих активов и пассивов. Так же ОАО "Севергазбанк" сохраняет соотношение собственных и заемных средств. Помимо этого банк является мобильным, т.е. способен справляться с изменениями на рынке, которым он подвержен вследствие своей политики. Так же банк имеет очень ликвидные активы.
Согласно рейтингу агентства "РБК. Рейтинг" ОАО "СЕВЕРГАЗБАНК" по ряду показателей - величине чистых активов, величине ликвидных активов, объемам кредитного и депозитного портфелей, - вошел в число крупнейших банков России. По всем вышеперечисленным показателям ОАО КБ "Севергазбанк" демонстрирует уверенный рост. Положительная динамика подтверждается показателем величины чистых активов. На 1 января 2012 года они составили 26 525,4 млн. руб., увеличившись на 7,4% относительно 1 января 2011 года. Ликвидные активы банка за 2011 год увеличились на 17,1% (с 2 409,5 до 2 821,3 млн. руб.). Величина кредитного портфеля банка возросла с 10 998,5 до 11 333,8 млн. руб., при этом рост портфеля кредитов физических лиц составил более 24%, что говорит об увеличении популярности кредитных продуктов банка у населения. Так же по итогам 2011 года увеличился депозитный портфель Банка. На 1 января 2012 года его объем был равен 17 790,3 млн. руб., рост составил 7,1%. Наибольший рост портфеля обеспечили депозиты юридических лиц. Их объем увеличился на 12,0% и составил 7 182,6 млн. руб. Эти цифры говорят об оптимальных условиях по кредитным и депозитным программам, а так же росте доверия к банку со стороны клиентов корпоративного и розничного секторов [16]
Сатьи по теме:
Понятие и сущность страхования
Страховое звено - это особое звено финансово-кредитной системы. Страхование - одна из трех сфер финансовой системы. Страхование связано с распределением совокупного общественного продукта и части национальных богатств. Для страхования в то же время характерны экономические отношения только по перер ...
Функции
и основные элементы системы управления кредитным портфелем банка
Формирование и анализ кредитного портфеля позволяют банку более четко выработать тактику и стратегию развития, его возможности в кредитовании клиентов и развитии деловой активности. Значение управления кредитным портфелем проявляется через некоторые функции. Аналитическая функция. Банк на основе оп ...
Классификация коммерческих банков
Банк как организатор кредитного рынка может быть охарактеризован с многих сторон, в результате чего возможны самые разные классификации современных банков. По форме организации банки могут быть: · акционерными[6] – это банки, существующие в юридической форме акционерного общества. Такая форма орган ...