Совершенствование анализа кредитоспособности заемщика

В подразделениях Банка, ответственных за выдачу кредитов, ведется кредитное досье на каждого заемщика.

Ведение и хранение кредитных досье должно быть поручено ответственному работнику банка, на которого возлагаются обязанности по обеспечению полноты документов в кредитных досье банка и их сохранности.

В каждом кредитном досье должен быть отдельный перечень документов, содержащихся в кредитном досье, должны быть прошиты и пронумерованы в хронологическом порядке.

По бланковым кредитам в кредитном досье достаточно наличия основной документации, требуемой при предоставлении любого кредита. Основная документация соответствует следующему перечню:

а) заявление, подписанное заемщиком, содержащее указание цели использования кредита и опись имущества, которое может быть предоставлено для залогового обеспечения возврата кредита, с указанием балансовой стоимости:

1) решение уполномоченного органа заемщика – юридического лица на получение кредита;

2) решение уполномоченного органа залогодателя – юридического лица на предоставление предмета залога в обеспечение исполнения обязательств заемщика;

б) заверенные в установленном порядке копии учредительных документов заемщика, если он является юридическим лицом;

в) нотариально засвидетельствованные карточка с образцами подписей и оттиска печати юридического лица, и доверенность от имени заемщика лицу, уполномоченному подписывать договор банковского займа от имени заемщика;

г) оригинал заключенного договора банковского займа:

1) бизнес-план заемщика или технико-экономическое обоснование займа;

2) финансовая отчетность на последнюю отчетную дату, предшествующую дате подачи заявления, подписанная заемщиком - юридическим лицом, и финансовая отчетность заемщика - юридического лица за последний отчетный год с приложением копии налоговой декларации, а также заключение банка, содержащее оценку кредитоспособности заемщика - юридического лица;

д) заключение банка, содержащее оценку о возможности реализации заемщиком целей и задач, определенных в его бизнес-плане;

е) решение соответствующего органа банка об одобрении выдачи кредита по срокам и другим условиям;

ж) документы, подтверждающие цель использования кредита;

з) сведения об открытых банковских счетах в других банках и о наличии задолженности заемщика по банковским займам;

и) копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации или перерегистрации для индивидуальных предпринимателей;

к) документ установленной формы, выданный органом налоговой службы, подтверждающий факт постановки клиента на налоговый учет.

Если заемщик является агентом другого лица по получению данного кредита в полном объеме или какой-то его части, то к досье должна быть приложена копия документа, удостоверяющего полномочия заемщика как агента, в котором указана сумма кредита и цель использования его действительным получателем.

При предоставлении кредитов субъектам малого предпринимательства на сумму не более десяти миллионов тенге требуется следующий перечень документации:

Сатьи по теме:

Набор необходимых документов и процесс принятия решения о выдаче кредита
Процесс кредитования банком заемщика можно условно подразделить на несколько этапов: подготовительный, на котором изучается возможность и целесообразность предоставления кредита и принимается решение, оформление кредитного договора И другой документации, непосредственное использование кредита и зак ...

Финансовая основа системы страхования вкладов
Финансовую основу системы страхования вкладов составляет Фонд обязательного страхования вкладов, принадлежащий Агентству на праве собственности и предназначенный для финансирования выплаты возмещения по вкладам. Фонд представляет собой совокупность денежных средств и иного имущества, которые формир ...

Становление современной банковской системы России
Создание развитой банковской системы - ключевое условие радикальных экономических преобразований в любой стране. Не является исключением и Россия. Не случайно в работах западных и российских исследователей уделяется первостепенное внимание анализу банковской системы нашей страны и возможных путей е ...