Рынок ипотечного кредитования в период пост кризисного восстановления

Динамика выдачи ипотечных кредитов в России по итогам 2010 года показывает, что восстановление рынка ипотечного кредитования продолжается. По данным Банка России, за ноябрь 2010 года предоставлено 34 050 ипотечных кредитов на общую сумму 42,3 млрд. рублей. Всего за 2010 год выдано 252 072 ипотечных кредита на общую сумму 315,1 млрд. рублей. Объём кредитов, выданных за 2010 год, в 2,5 раза превышает аналогичный показатель 2009 года. В количественном выражении за 2010 год предоставлено в 2,4 раза больше ипотечных кредитов, чем за аналогичный период 2009 года.

Некоторое замедление месячных темпов роста выдачи ипотечных кредитов в октябре-ноябре 2010 года объясняется тем, что в IV квартале 2009 года появились первые признаки восстановления ипотечного рынка. Ноябрьская динамика выдачи ипотечных кредитов говорит о некотором сезонном всплеске выдачи ипотеки в конце 2010 года (рис. 2.).

Рис. 2. – Динамика объема выдачи ипотечных кредитов в 2009-2010 гг.,

помесячно, млрд. руб. (Источник: Банк России, расчеты АИЖК)

По оценкам АИЖК, за 2010 год населению предоставлено 288 – 304 тыс. ипотечных кредитов на 360 – 380 млрд. рублей. [23, с. 11]

На 01.12.2010, средний размер кредита увеличился почти на 7% по сравнению с аналогичным показателем, зафиксированным на конец 2009 года: с 1,17 до 1,25 млн. рублей. Увеличение размера кредита отражает одновременно динамику восстановления доходов населения (по данным Росстата, за январь – ноябрь 2010 года реальные располагаемые доходы на 4,3% превысили уровень соответствующего периода 2009 года) и цен на жилье (по итогам девяти месяцев 2010 года, средняя цена на жилье выросла более чем на 6,8% по отношению к IV кварталу 2009 года).

Рис. 3. – Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях и

иностранной валюте, накопленным итогом с начала года (2009-2010 гг.)

(Источник: Банк России, расчеты АИЖК)

За 2010 год, накопленным итогом с начала года, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях составила 13,3% а по кредитам в иностранной валюте – 11,1%.

Месячная динамика средневзвешенных процентных ставок по ипотечным кредитам свидетельствует о существенном снижении ставок по ипотечным кредитам.

Ставки по кредитам в рублях, выданным в течение октября 2010 года, понизились на 0,5 п.п. по сравнению с уровнем предыдущего месяца, и составили 12,7%. Таким образом, месячный уровень ставок по кредитам в рублях достиг докризисного уровня: по итогам трех кварталов 2008 года средневзвешенные ставки по кредитам в рублях накопленным итогом с начала года составили 12,7%. По сравнению с аналогичным показателем октября 2009 года месячный уровень ставок снизился на 1,5 п.п. [24, с. 3]

Рис. 4. – Ставки по ипотечным кредитам в руб., выданным в течение

месяца (2009–2010 гг.), % (Источник: Банк России, расчеты АИЖК)

Еще одним существенным признаком оздоровления рынка ипотеки стала тенденция к стабилизации доли просроченной задолженности в общем объеме выдачи – с октября 2010 года этот показатель не превышает 4%.

Как ранее прогнозировал Аналитический центр АИЖК, подобное развитие ситуации стало возможным из-за прироста общего объема ипотечной задолженности на балансах банков – за месяц этот показатель вырос на 1,7%, впервые в истории превысив уровень в 1,1 трлн. рублей. До этого, максимальный уровень накопленной ипотечной задолженности на балансах банков наблюдался по итогам февраля 2009, когда он составил 1,09 трлн. рублей.

Рис. 5. – Доля просроченной задолженности за 2009–2010 гг.

(Источник: Банк России, расчеты АИЖК)

На 01.12.2010 наибольший объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам зафиксирован в Центральном федеральном округе – 21,9 млрд. рублей (доля просроченной задолженности – 6,4% от общего объёма накопленной ипотечной задолженности). Высокая доля просроченной задолженности в ЦФО объясняется, прежде всего, самой большой среди всех федеральных округов долей кредитов в иностранной валюте в общем объеме накопленной ипотечной задолженности – более 40%.

Сатьи по теме:

Анализ инвестиционной деятельности коммерческих банков в РФ
В 2008 году российский банковский сектор продолжил динамично развиваться, несмотря на кризисные явления на мировых финансовых рынках, отмечавшиеся во втором полугодии. За 2008 год совокупные активы банковского сектора составили 20 241,1 млрд. рублей, увеличившись, как и в 2007 году, на 44,1%, что я ...

Деятельность участников ипотечного кредитования
Как и для многих россиян, квартирный вопрос для жителей Самарской области является одним из самых острых. И это притом, что ежегодно здесь возводится более 900 кв. метров жилой площади. По вводу нового жилья Самарская область занимает третье место в Поволжском федеральном округе и входит в десятку ...

Порядок предоставления кредита коммерческими банками
Ипотечный банк –кредитная организация, специализирующаяся на выдаче долгосрочных ипотечных кредитов под залог недвижимости (земли, различных строений и других объектов недвижимости). Ресурсы ипотечного банка складываются из собственных накоплений и средств, полученных от реализации ипотечных облига ...