В этих условиях Национальный банк проводил политику, направленную на обеспечение стабильности финансового сектора страны, в результате чего были увеличены объемы предоставляемой банкам краткосрочной ликвидности, досрочно погашались ноты Национального банка, расширялся перечень залогового обеспечения при предоставлении займов рефинансирования. Был смягчен механизм минимальных резервных требований, а также постепенно снижены нормативы минимальных резервных требований.
Эти меры Национального банка способствовали постепенному восстановлению банковской ликвидности. В начале интервью мы затрагивали уже эту тему. Но дополню ответ, показав динамику. Так, объем ликвидности банков в Национальном банке в декабре 2009 года по сравнению с декабрем 2008 года увеличился в 3 раза, составив 1,3 триллиона тенге. В 2010 году ситуация с банковской ликвидностью несколько меняется. Достигнув пикового значения в марте 2010 года, объем резервов банков, размещенных в инструментах Национального банка, начал постепенно снижаться. Так, по итогам сентября 2010 года он составил 1,5 триллиона тенге, что на 21,6% меньше по сравнению с объемом на конец марта 2010 года.
При этом, несмотря на то что ситуация с ликвидностью в банках значительно улучшилась, они продолжают проявлять осторожность на рынке кредитования. Естественно, что обеспечение необходимого уровня денежного предложения и объема кредитования экономики банками является фактором, стимулирующим ее рост, однако низкая кредитная активность банков может стать серьезным барьером для роста экономики.
Так, за январь–август 2010 года кредиты банков уменьшились на 2,5%, при этом кредитование юридических лиц снизилось на 1,6%, физических – на 4,8%. В основе снижения кредитной активности лежит падение кредитования в иностранной валюте. С начала года кредитование в национальной валюте увеличилось на 3,3%, а в иностранной валюте – снизилось на 8,7%.
Рост рисков в сегменте валютного заимствования, снижение интереса к этому виду займов со стороны потенциальных заемщиков, а также работа АФН в части ужесточения требований по формированию провизий по кредитам, предоставленным в иностранной валюте заемщикам, не имеющим валютной выручки, – все это оказывает воздействие на состояние валютного сегмента кредитного рынка.
Но несомненно, что меры государственной финансовой поддержки по мере выхода из кризиса должны снижаться, однако у нас есть проблемы сырьевой направленности экономики Казахстана, которая несет в себе значительные внешние риски, обусловленные зависимостью от мировых цен и спроса на нефть и газ. Поэтому для поддержания устойчивых и динамичных темпов экономического роста и построения сбалансированной экономики в перспективе необходимо отходить от привязки к динамике развития мировой экономики.
Учитывая степень воздействия на экономику Республики Казахстан внешних факторов, обычно ключевым критерием разделения на сценарные варианты при разработке денежно-кредитной политики является уровень мировых цен на нефть, а также ситуация в мировой экономике. До конца текущего года Национальный банк разработает Основные направления денежно-кредитной политики. В этом документе как раз и будут прописаны основные сценарии развития экономики страны, цели денежно-кредитной политики, прогнозы основных макроэкономических показателей (включая инфляцию, показатели денежного предложения), а также меры денежно-кредитной политики по достижению этих показателей. И после одобрения правлением Национального банка этого документа текст будет размещен на нашем официальном сайте.
Сатьи по теме:
Депозитная политика
коммерческого банка
Депозитная политика банка (в узком смысле, неотъемлемая часть кредитной политики банка в целом) представляет собой банковскую политику по привлечению средств в депозиты и эффективному управлению ими. Депозитная политика коммерческого банка – это стратегия и тактика банка по привлечению средств вкла ...
Роль Центрального банка в развитии банковской
системы
Современное состояние банковской системы России характеризуется как становление системы в рыночных условиях. Естественно в таких условиях Банком России было определено, что банковская система еще слишком слаба по сравнению с зарубежными банками, поэтому иностранные банки имеют ограниченный доступ н ...
Виды банковских кредитов
В предыдущем параграфе было рассмотрено понятие «кредит» и «система кредитования». В данном параграфе мы более подробно рассмотрим конкретные кредитные продукты, которые могут предложить современные коммерческие банки заемщикам, в частности малым предприятиям. Классификацию банковских кредитов можн ...