Обзор рынка банковского кредитования малого бизнеса

Банковское дело » Проблемы развития современных способов кредитования заемщиков » Обзор рынка банковского кредитования малого бизнеса

Страница 1

Государство и международные финансовые институты, бесспорно, играют существенную роль в формировании финансовой инфраструктуры для малого бизнеса. Однако основное бремя и основные доходы от финансового обслуживания малого бизнеса приходятся на финансовые институты, непосредственно взаимодействующие с малым бизнесом, - банки, микрофинансовые институты, лизинговые и страховые компании. Именно они в любой развитой экономике осуществляют основную массу кредитования и инвестирования в малый бизнес, несут основные риски и оказывают основные сопровождающие финансовые и информационные услуги малым предприятиям [23]

За последние три года, по некоторым оценкам, объемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса увеличились в 2 раза. Рост происходит как за счет входа на рынок новых игроков, так и за счет роста портфелей прежних участников рынка. При этом на рынке четко выделились две группы игроков (бизнес-модели). Первая - это региональные банки, вышедшие на рынок 3-5 лет назад, в частности за счет кредитов РосБР и ЕБРР, предлагающие индивидуальный подход к клиенту. Вторая - универсальные федеральные и московские банки, вышедшие на рынок малого бизнеса в последние несколько лет, предлагающие типовые услуги. Наибольший объем кредитов приходится на крупные столичные банки – Сбербанк, Внешторгбанк-24 и «Уралсиб». Остальные московские банки в основной своей массе уступают региональным банкам, прочно обосновавшимся в первой десятке. При этом крупные московские банки могут предлагать более гибкие условия по объемам кредитов, а мелкие – охватить большую часть конкретной территории. [22]

У каждой из этих групп есть перспективы для дальнейшего развития.

Опишем ситуацию на рынке кредитования малых предприятий по следующей схеме:

– объем рынка кредитования малого бизнеса;

– региональная структура кредитов;

– отраслевая структура кредитов;

– структура кредитов по срокам кредитования;

– структура кредитов по ставкам кредитования.

Объем рынка кредитования малых предприятий.

Официальных данных об объемах этого рынка не существует. Причин тому несколько. Во-первых, само понятие "малый бизнес" законодательством четко не определено. Во-вторых, даже если бы можно было выделить малый бизнес по каким-либо однородным критериям, специфика бухгалтерского учета в банках не предполагает отражения ссуд малому бизнесу на отдельно выделенных счетах.

Потребность малых предприятий в кредитных ресурсах участниками рынка оценивается в 25-30 млрд. долл. США, ее удовлетворенность - не более чем в 15-20%.

Банки, принявшие участие в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» прокредитовали в 2005 году индивидуальных предпринимателей (ПБОЮЛ) на 35,5 млрд. руб. Лидирующие позиции заняли КМБ-банк, ФК "Уралсиб", банк "Центр-инвест".

Расчеты по данным отчетности формы № 101, представляемой кредитными организациями в территориальные отделения ЦБ РФ, показали, что на 1.01.2006 г. 574 банка предоставили кредитов индивидуальным предпринимателям на 115,5 млрд. руб. В процедуру оценки было вовлечено 776 банков. В таблице 2 представлен рэнкинг банков по объему кредитов, выданных предприятиям с объемом годовой выручки до 5 млн. долларов за 2005 год. [28]

Таблица 2-Рейтинг банков по объему кредитов, выданных малым предприятиям

Место

Банк

Объем кредитов (млн.руб.)

Количество выданных кредитов (шт.)

Средний размер кредита (млн.руб.)

1

«Ак Барс»

11 188,5

2 172

5,15

2

Внешторгбанк-24

7 501,1

3 117

2,41

3

Инвестторгбанк

4 449,4

221

20,13

4

Национальный торговый банк

3 998,1

598

6,69

5

Югбанк

2 772,2

1 890

1,47

6

«Северная казна»

1 720,5

645

2,67

7

СКБ-банк

1 259,5

211

5,97

8

Уралтрансбанк

1 172,7

н.д.

н.д.

9

Уралприватбанк

1 036,3

242

4,28

10

Банк «Союз»

750,2

1 129,0,66

11

«Церих»

656,5

91

7,21

12

Энергобанк

502,9

194

2,59

13

Мечел-банк

492,8

166

2,97

14

Славянский банк

404,5

128

3,16

15

Сибакадембанк

317,2

347

0,91

16

СДМ-банк

288,9

209

1,38

17

Абсолют-банк

239,7

90

2,66

18

Балтинвестбанк

229,6

100

2,30

19

Кредит Урал Банк

122,0

66

1,85

20

Южный торговый банк

121,7

39

3,12

21

Красбанк

112,9

8

14,11

22

«Визави»

41,0

86

0,48

23

Росдорбанк

31,3

7

4,47

Страницы: 1 2 3

Сатьи по теме:

Основные понятия и задачи статистики страхового рынка
Предметом статистики страхования является изучение системы экономических отношений, возникающих в процессе формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение материального и финансового ущерба, появляющегося при наступлении различных неблагоприятных событий, а также на ок ...

Правовой статус агентства по страхованию вкладов
Ключевую роль в организации и функционировании системы страхования вкладов играет Агентство по страхованию вкладов (далее – Агентство). Основные элементы его правового статуса состоят в следующем. На основании Закона о страховании вкладов создана государственная корпорация "Агентство по страхо ...

Нормативные акты, направленные на стабилизацию финансово-экономической системы РФ
По итогам третьего квартала 2009 года можно констатировать, что российская экономика вышла из острой фазы кризиса. Об этом свидетельствует возобновление роста российской экономики во второй половине 2009 года. В III и IV кварталах 2009 года, по предварительной оценке, прирост ВВП (с учетом сезоннос ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru