Обзор рынка банковского кредитования малого бизнеса

Банковское дело » Проблемы развития современных способов кредитования заемщиков » Обзор рынка банковского кредитования малого бизнеса

Страница 1

Государство и международные финансовые институты, бесспорно, играют существенную роль в формировании финансовой инфраструктуры для малого бизнеса. Однако основное бремя и основные доходы от финансового обслуживания малого бизнеса приходятся на финансовые институты, непосредственно взаимодействующие с малым бизнесом, - банки, микрофинансовые институты, лизинговые и страховые компании. Именно они в любой развитой экономике осуществляют основную массу кредитования и инвестирования в малый бизнес, несут основные риски и оказывают основные сопровождающие финансовые и информационные услуги малым предприятиям [23]

За последние три года, по некоторым оценкам, объемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса увеличились в 2 раза. Рост происходит как за счет входа на рынок новых игроков, так и за счет роста портфелей прежних участников рынка. При этом на рынке четко выделились две группы игроков (бизнес-модели). Первая - это региональные банки, вышедшие на рынок 3-5 лет назад, в частности за счет кредитов РосБР и ЕБРР, предлагающие индивидуальный подход к клиенту. Вторая - универсальные федеральные и московские банки, вышедшие на рынок малого бизнеса в последние несколько лет, предлагающие типовые услуги. Наибольший объем кредитов приходится на крупные столичные банки – Сбербанк, Внешторгбанк-24 и «Уралсиб». Остальные московские банки в основной своей массе уступают региональным банкам, прочно обосновавшимся в первой десятке. При этом крупные московские банки могут предлагать более гибкие условия по объемам кредитов, а мелкие – охватить большую часть конкретной территории. [22]

У каждой из этих групп есть перспективы для дальнейшего развития.

Опишем ситуацию на рынке кредитования малых предприятий по следующей схеме:

– объем рынка кредитования малого бизнеса;

– региональная структура кредитов;

– отраслевая структура кредитов;

– структура кредитов по срокам кредитования;

– структура кредитов по ставкам кредитования.

Объем рынка кредитования малых предприятий.

Официальных данных об объемах этого рынка не существует. Причин тому несколько. Во-первых, само понятие "малый бизнес" законодательством четко не определено. Во-вторых, даже если бы можно было выделить малый бизнес по каким-либо однородным критериям, специфика бухгалтерского учета в банках не предполагает отражения ссуд малому бизнесу на отдельно выделенных счетах.

Потребность малых предприятий в кредитных ресурсах участниками рынка оценивается в 25-30 млрд. долл. США, ее удовлетворенность - не более чем в 15-20%.

Банки, принявшие участие в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» прокредитовали в 2005 году индивидуальных предпринимателей (ПБОЮЛ) на 35,5 млрд. руб. Лидирующие позиции заняли КМБ-банк, ФК "Уралсиб", банк "Центр-инвест".

Расчеты по данным отчетности формы № 101, представляемой кредитными организациями в территориальные отделения ЦБ РФ, показали, что на 1.01.2006 г. 574 банка предоставили кредитов индивидуальным предпринимателям на 115,5 млрд. руб. В процедуру оценки было вовлечено 776 банков. В таблице 2 представлен рэнкинг банков по объему кредитов, выданных предприятиям с объемом годовой выручки до 5 млн. долларов за 2005 год. [28]

Таблица 2-Рейтинг банков по объему кредитов, выданных малым предприятиям

Место

Банк

Объем кредитов (млн.руб.)

Количество выданных кредитов (шт.)

Средний размер кредита (млн.руб.)

1

«Ак Барс»

11 188,5

2 172

5,15

2

Внешторгбанк-24

7 501,1

3 117

2,41

3

Инвестторгбанк

4 449,4

221

20,13

4

Национальный торговый банк

3 998,1

598

6,69

5

Югбанк

2 772,2

1 890

1,47

6

«Северная казна»

1 720,5

645

2,67

7

СКБ-банк

1 259,5

211

5,97

8

Уралтрансбанк

1 172,7

н.д.

н.д.

9

Уралприватбанк

1 036,3

242

4,28

10

Банк «Союз»

750,2

1 129,0,66

11

«Церих»

656,5

91

7,21

12

Энергобанк

502,9

194

2,59

13

Мечел-банк

492,8

166

2,97

14

Славянский банк

404,5

128

3,16

15

Сибакадембанк

317,2

347

0,91

16

СДМ-банк

288,9

209

1,38

17

Абсолют-банк

239,7

90

2,66

18

Балтинвестбанк

229,6

100

2,30

19

Кредит Урал Банк

122,0

66

1,85

20

Южный торговый банк

121,7

39

3,12

21

Красбанк

112,9

8

14,11

22

«Визави»

41,0

86

0,48

23

Росдорбанк

31,3

7

4,47

Страницы: 1 2 3

Сатьи по теме:

Анализ пассивных операций банка
С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы. К пассивным операциям отн ...

Классификация государственных займов
Государственный кредит по источникам происхождения может быть внутренним и внешним. В свою очередь внутренний государственный кредит может выступать в трех формах: 1) займы, предоставленные под запись в долговую книгу; 2) облигационные займы; 3) текущие долги казначейства. Первая форма присуща феод ...

Банки в экономике Великобритании
Основные характеристики банковской системы Англии сформировались еще в 19 веке. Коммерческие банки являются вторым уровнем Британской банковской системы. Система британских коммерческих банков сильно дифференцирована. В ней действует принцип специальных банков. При этом наблюдается две тенденции. С ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru