Обзор рынка банковского кредитования малого бизнеса

Банковское дело » Проблемы развития современных способов кредитования заемщиков » Обзор рынка банковского кредитования малого бизнеса

Страница 1

Государство и международные финансовые институты, бесспорно, играют существенную роль в формировании финансовой инфраструктуры для малого бизнеса. Однако основное бремя и основные доходы от финансового обслуживания малого бизнеса приходятся на финансовые институты, непосредственно взаимодействующие с малым бизнесом, - банки, микрофинансовые институты, лизинговые и страховые компании. Именно они в любой развитой экономике осуществляют основную массу кредитования и инвестирования в малый бизнес, несут основные риски и оказывают основные сопровождающие финансовые и информационные услуги малым предприятиям [23]

За последние три года, по некоторым оценкам, объемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса увеличились в 2 раза. Рост происходит как за счет входа на рынок новых игроков, так и за счет роста портфелей прежних участников рынка. При этом на рынке четко выделились две группы игроков (бизнес-модели). Первая - это региональные банки, вышедшие на рынок 3-5 лет назад, в частности за счет кредитов РосБР и ЕБРР, предлагающие индивидуальный подход к клиенту. Вторая - универсальные федеральные и московские банки, вышедшие на рынок малого бизнеса в последние несколько лет, предлагающие типовые услуги. Наибольший объем кредитов приходится на крупные столичные банки – Сбербанк, Внешторгбанк-24 и «Уралсиб». Остальные московские банки в основной своей массе уступают региональным банкам, прочно обосновавшимся в первой десятке. При этом крупные московские банки могут предлагать более гибкие условия по объемам кредитов, а мелкие – охватить большую часть конкретной территории. [22]

У каждой из этих групп есть перспективы для дальнейшего развития.

Опишем ситуацию на рынке кредитования малых предприятий по следующей схеме:

– объем рынка кредитования малого бизнеса;

– региональная структура кредитов;

– отраслевая структура кредитов;

– структура кредитов по срокам кредитования;

– структура кредитов по ставкам кредитования.

Объем рынка кредитования малых предприятий.

Официальных данных об объемах этого рынка не существует. Причин тому несколько. Во-первых, само понятие "малый бизнес" законодательством четко не определено. Во-вторых, даже если бы можно было выделить малый бизнес по каким-либо однородным критериям, специфика бухгалтерского учета в банках не предполагает отражения ссуд малому бизнесу на отдельно выделенных счетах.

Потребность малых предприятий в кредитных ресурсах участниками рынка оценивается в 25-30 млрд. долл. США, ее удовлетворенность - не более чем в 15-20%.

Банки, принявшие участие в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» прокредитовали в 2005 году индивидуальных предпринимателей (ПБОЮЛ) на 35,5 млрд. руб. Лидирующие позиции заняли КМБ-банк, ФК "Уралсиб", банк "Центр-инвест".

Расчеты по данным отчетности формы № 101, представляемой кредитными организациями в территориальные отделения ЦБ РФ, показали, что на 1.01.2006 г. 574 банка предоставили кредитов индивидуальным предпринимателям на 115,5 млрд. руб. В процедуру оценки было вовлечено 776 банков. В таблице 2 представлен рэнкинг банков по объему кредитов, выданных предприятиям с объемом годовой выручки до 5 млн. долларов за 2005 год. [28]

Таблица 2-Рейтинг банков по объему кредитов, выданных малым предприятиям

Место

Банк

Объем кредитов (млн.руб.)

Количество выданных кредитов (шт.)

Средний размер кредита (млн.руб.)

1

«Ак Барс»

11 188,5

2 172

5,15

2

Внешторгбанк-24

7 501,1

3 117

2,41

3

Инвестторгбанк

4 449,4

221

20,13

4

Национальный торговый банк

3 998,1

598

6,69

5

Югбанк

2 772,2

1 890

1,47

6

«Северная казна»

1 720,5

645

2,67

7

СКБ-банк

1 259,5

211

5,97

8

Уралтрансбанк

1 172,7

н.д.

н.д.

9

Уралприватбанк

1 036,3

242

4,28

10

Банк «Союз»

750,2

1 129,0,66

11

«Церих»

656,5

91

7,21

12

Энергобанк

502,9

194

2,59

13

Мечел-банк

492,8

166

2,97

14

Славянский банк

404,5

128

3,16

15

Сибакадембанк

317,2

347

0,91

16

СДМ-банк

288,9

209

1,38

17

Абсолют-банк

239,7

90

2,66

18

Балтинвестбанк

229,6

100

2,30

19

Кредит Урал Банк

122,0

66

1,85

20

Южный торговый банк

121,7

39

3,12

21

Красбанк

112,9

8

14,11

22

«Визави»

41,0

86

0,48

23

Росдорбанк

31,3

7

4,47

Страницы: 1 2 3

Сатьи по теме:

Обзор рынка банковского кредитования малого бизнеса
Государство и международные финансовые институты, бесспорно, играют существенную роль в формировании финансовой инфраструктуры для малого бизнеса. Однако основное бремя и основные доходы от финансового обслуживания малого бизнеса приходятся на финансовые институты, непосредственно взаимодействующие ...

Структура банка
Структура банка, тесно соприкасающаяся с его сущностью, есть его управленческий аппарат. Также это и некое устройство банка, совокупность его компонентов, тесно взаимодействующих друг с другом, определенное построение банка, предоставляющее ему возможность функционирования как денежного института. ...

Способы торговли и организация расчётов на бирже
На каждой бирже процесс торговли ценными бумагами имеет свою специфику. Однако можно выделить два основных способа проведения биржевых торгов. 1) Открытые аукционные торги, когда происходит непрерывное сопоставление цен на покупку и цен на продажу. Продавец постепенно снижает цену, а покупатель пос ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru