Обзор рынка банковского кредитования малого бизнеса

Государство и международные финансовые институты, бесспорно, играют существенную роль в формировании финансовой инфраструктуры для малого бизнеса. Однако основное бремя и основные доходы от финансового обслуживания малого бизнеса приходятся на финансовые институты, непосредственно взаимодействующие с малым бизнесом, - банки, микрофинансовые институты, лизинговые и страховые компании. Именно они в любой развитой экономике осуществляют основную массу кредитования и инвестирования в малый бизнес, несут основные риски и оказывают основные сопровождающие финансовые и информационные услуги малым предприятиям [23]

За последние три года, по некоторым оценкам, объемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса увеличились в 2 раза. Рост происходит как за счет входа на рынок новых игроков, так и за счет роста портфелей прежних участников рынка. При этом на рынке четко выделились две группы игроков (бизнес-модели). Первая - это региональные банки, вышедшие на рынок 3-5 лет назад, в частности за счет кредитов РосБР и ЕБРР, предлагающие индивидуальный подход к клиенту. Вторая - универсальные федеральные и московские банки, вышедшие на рынок малого бизнеса в последние несколько лет, предлагающие типовые услуги. Наибольший объем кредитов приходится на крупные столичные банки – Сбербанк, Внешторгбанк-24 и «Уралсиб». Остальные московские банки в основной своей массе уступают региональным банкам, прочно обосновавшимся в первой десятке. При этом крупные московские банки могут предлагать более гибкие условия по объемам кредитов, а мелкие – охватить большую часть конкретной территории. [22]

У каждой из этих групп есть перспективы для дальнейшего развития.

Опишем ситуацию на рынке кредитования малых предприятий по следующей схеме:

– объем рынка кредитования малого бизнеса;

– региональная структура кредитов;

– отраслевая структура кредитов;

– структура кредитов по срокам кредитования;

– структура кредитов по ставкам кредитования.

Объем рынка кредитования малых предприятий.

Официальных данных об объемах этого рынка не существует. Причин тому несколько. Во-первых, само понятие "малый бизнес" законодательством четко не определено. Во-вторых, даже если бы можно было выделить малый бизнес по каким-либо однородным критериям, специфика бухгалтерского учета в банках не предполагает отражения ссуд малому бизнесу на отдельно выделенных счетах.

Потребность малых предприятий в кредитных ресурсах участниками рынка оценивается в 25-30 млрд. долл. США, ее удовлетворенность - не более чем в 15-20%.

Банки, принявшие участие в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» прокредитовали в 2005 году индивидуальных предпринимателей (ПБОЮЛ) на 35,5 млрд. руб. Лидирующие позиции заняли КМБ-банк, ФК "Уралсиб", банк "Центр-инвест".

Расчеты по данным отчетности формы № 101, представляемой кредитными организациями в территориальные отделения ЦБ РФ, показали, что на 1.01.2006 г. 574 банка предоставили кредитов индивидуальным предпринимателям на 115,5 млрд. руб. В процедуру оценки было вовлечено 776 банков. В таблице 2 представлен рэнкинг банков по объему кредитов, выданных предприятиям с объемом годовой выручки до 5 млн. долларов за 2005 год. [28]

Таблица 2-Рейтинг банков по объему кредитов, выданных малым предприятиям

Сатьи по теме:

Методы погашения государственного кредита
Государственные займы приобретаются по ряду причин экономического, социального и политического характера. Но во всех случаях курс облигаций займа зависит от доверия к правительству и его экономическому курсу. Когда речь идет о внешних займах и его разновидности, о международном кредите, гарантией с ...

Организация внутреннего контроля
Помимо органов управления на бирже должен существовать и внутренний контроль. Внутренний контроль - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным ...

Учет операций с ценными бумагами
Профессиональные участники рынка ценных бумаг обязаны вести точный и своевременный учет проводимых ими операций с ценными бумагами в денежном и количественном выражении путем сплошного, непрерывного, документального и взаимосвязанного их отражения в регистрах внутреннего учета. Задачами внутреннего ...