Пути решения проблем, препятствующих развитию кредитования малого бизнеса

Шаги со стороны предприятий малого бизнеса

могут заключаться в следующем:

· Активизация работы с банками по вопросам кредитования. В конечном итоге, деньги нужны самому предприятию, а не банку, поэтому без активных действий самих предпринимателей система кредитования мелкого бизнеса не будет развиваться.

· Ликвидация экономической безграмотности. Навыки по планированию деятельности, анализу рынка, управлению финансовыми потоками и адекватной оценке своего реального состояния помогут предпринимателям преодолеть страх перед общением с банками и эффективно управлять полученными кредитными ресурсами.

· Легализация своего бизнеса. Без этого банки так никогда и не узнают реального финансового положения потенциального заемщика и как следствие, вряд ли, захотят иметь с ним дело.

Конкретные пути решения каждой обозначенной выше проблемы приведены в Приложении И.

Рассмотрим примеры конкретных шагов по изменению ситуации с кредитованием малого бизнеса, совершаемых участниками таких отношений. Наиболее интересными, на наш взгляд, являются меры, предпринимаемые государством и банками, поэтому в качестве субъектов кредитных отношений выберем ОАО «МДМ-Банк» [27] и Администрацию Ярославской области.

ОАО «МДМ-Банк» выделяет следующие барьеры, препятствующие развитию такого направления, как кредитование малого бизнеса, и способы их снижения:

Первый барьер

— это высокая цена кредита. Банк минимизирует процентный размер ставки комиссии. Это позволяет снизить размер ставки. К части кредитов применяются фиксированные ставки, как правило, это небольшие суммы кредитов, а к сумме кредитов, которая превышает определенные значения, применяется индивидуальный подход, который зависит уже от параметров конкретной сделки и параметров конкретного заемщика.

Отсутствие требований обеспечения — второй барьер

. Банк предоставляет кредиты без залога, с частичным обеспечением и под залог приобретаемого имущества.

Кроме того, банк сотрудничает с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, что актуально для предприятий города Москвы.

Если предприятию недостаточно собственного обеспечения по кредиту, оно может воспользоваться возможностью получения поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.

Совместная программа Банка с Фондом распространяется на кредитные продукты МДМ-Микро и МДМ-Малый.

Поручительство фонда выдается субъектам малого предпринимательства:

· зарегистрированным в региональном Реестре субъектов малого предпринимательства или подтвердившем свой статус малого предприятия в соответствии с №209 –ФЗ от 24 июля 2007 года;

· осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства фонда сроком не менее 6 месяцев;

· не имеющим за 6 месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п. (допускается единоразовая просрочка до 5 дней);

· не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства фонда просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

· в отношении которых в течение двух лет не применялись процедуры несостоятельности (банкротства) либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

Сатьи по теме:

Немецкая модель ипотечного кредитования
Суть немецкой системы обеспечения дешевых долгосрочных ресурсов для ипотечного кредитования заключается в создании замкнутого ипотечного финансового рынка. Он формируется вокруг специализированных сберегательно-ипотечных кредитных учреждений - строительно-сберегательных касс (bausparkasse). Кассы и ...

Тенденции развития биржевого рынка РЕПО
Динамичное развитие операций РЕПО на российском фондовом рынке явилось отражением роста его внутренней и внешней конкурентоспособности, что в свою очередь создает благоприятную основу для дальнейшего расширения инвестиционных продуктов и совершенствования технологических решений на Фондовой бирже М ...

Пути модернизации банковской деятельности в сфере кредитования реального сектора экономики
Банки последовательно и целенаправленно становятся полноценными финансовыми посредниками, перераспределяющими средства в реальный сектор экономики. Это становление происходит на фоне ряда нерешенных проблем, к которым относятся: во-первых, недостаточная капитализация; во-вторых, преобладание " ...