Экономическая сущность страхования и этапы его развития

Банковское дело » Современная система страхования в Российской Федерации » Экономическая сущность страхования и этапы его развития

Страница 3

По своей экономической сущности страхование есть перераспределительное экономическое отношение, характеризующееся случайностью и вероятностью, статистической наблюдаемостью и фактической возможностью страховых случаев; замкнутой солидарностью раскладки ущербов, в пользу пострадавших страхователей, за счет всех страхователей данного страхового фонда, наличием временных и пространственных границ раскладки ущербов, возвратностью страховых взносов, направленных в страховые резервы и фонды страховщиков /13. - с.50/.

В экономике рыночного типа страхование выступает, с одной стороны, средством защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, а с другой - коммерческой деятельностью, приносящей прибыль.

Давая определение понятию “страхование”, следует обратить внимание на следующее.

1. Страхование - это экономическое отношение, в котором участвуют две стороны (два субъекта).

2. Одна сторона (субъект) - это страховое общество (частное или государственное), которое называется страховщиком.

Страховщик вырабатывает условия страхования, предлагает их своим клиентам - юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям) и частным лицам. Если клиентов устраивают эти условия, то они подписывают договор установленной формы и регулярно вносят по нему страховщику денежные взносы согласно договору.

3. Другая сторона (субъект) данного экономического отношения - это юридические или физические лица, называемые страхователями.

4. При наступлении страхового случая (стихийное бедствие, несчастный случай и т.д.), при котором страхователю нанесен ущерб (экономический или здоровью), страховщик в соответствии с условиями договора, выплачивает страховщику страховое возмещение.

5. В приведенных определениях используется понятие “страховой (денежный) фонд”. Его также могут называть страховым резервным фондом. Это - сумма денежных средств, которая образуется у страховщика за счет взносов страхователей. При государственном страховании созданием и использованием этого фонда ведает государственная система страховых органов. Этот фонд является одним из централизованных денежных резервов государства.

6. Из анализируемых определений следует, что страховщик и страхователь регулируют страховое экономическое отношение специальным договором. В мировой практике он называется страховой полис. Это документ (именной или на предъявителя), удостоверяющий заключение страхового договора и содержащий обязательство страховщика заплатить страхователю при наступлении страхового случая определенную сумму денег.

Таким образом, страхование представляет собой экономическое отношение, в которое его субъекты (лица, персоны, участники) - страховщики и страхователи вступают по поводу установленной суммы денег (объект страхования), выплачиваемой страховщиком страхователю при определенных условиях.

В страховании риск -

это то, что нельзя предвидеть и предотвратить, это обстоятельство случайности и непредсказуемости. С этим понятием риска тесно связано и другое часто встречающееся понятие - страховой интерес. Имеется в виду, что страхователь, имея дело с тем или иным объектом страхования, в конечном итоге извлекает из этого определенную “выгоду". Если это промышленное либо другое предприятие, то конечным итогом для страхования должно быть получение прибыли. Следовательно, после заключения договора страхования страхователь в любом случае должен относиться к застрахованному имуществу так, как если бы оно не было застраховано.

Отсутствие сочетания этих обстоятельств - риска в упомянутом смысле и страхового интереса - противоречит экономической сущности страхования. Страхователь не может и не должен быть заинтересован в наступлении страхового случая, имея в виду возможность извлечения из него определенных материальных благ. Предназначение страхования заключается

Страницы: 1 2 3 4 5

Сатьи по теме:

Новые подходы к организации обязательного социального страхования
В настоящее время обязательное социальное страхование (ОСС) осуществляет специальный государственный внебюджетный Фонд социального страхования. Организация социального страхования базируется на следующих основных принципах: всеобщность обеспечения граждан по социальному страхованию, причем в наибол ...

Функции, операции кредитных организаций
В Японии сложилась система, основой которой являются "городские" банки, то есть крупные обычные (коммерческие) финансовые институты. Влияние таких кредитных учреждений распространяется на всю страну, а в сферу их обслуживания входят крупные предприятия, как правило, одной с банком финансо ...

Банковское дело в США
Роль «рабочих лошадей» финансовой системы США играют коммерческие банки. В 1975 г. в США насчитывалось 14,6 тыс. банков; по сравнению с 1925 г. их количество уменьшилось почти вдвое (с 27,8 тыс.)[12][12]. Сейчас в США их насчитывается около 13,8 тыс[13][13]. Примерно 2/3 из них являются банками шта ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru