Механизм ипотечного кредитования

Страница 2

В сентябре 1997 года в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 г. № 1010 "Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию" было создано ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее АИЖК), основным уставным направлением деятельности которого является обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке.

Система АИЖК предполагает наличие сети региональных операторов,

при создании которых в качестве основного требования выдвигается следующее условие: не менее 51 % величины уставного капитала оператора должны составлять средства местных администраций. Таким образом, деятельность региональных операторов осуществляются под контролем органов местного самоуправления, что в некоторых случаях ограничивает их действия.

Рынок ипотечного капитала - это часть финансового рынка, на котором

перераспределяется заемный капитал, обеспеченный залогом недвижимости[5].

Участниками процесса ипотечного кредитования являются ипотечный кредитор, заемщик (собственник недвижимости), инвестор, специализированные посредники, правительство.

Инвесторами могут быть различные кредитные и финансовые организации, страховые компании, пенсионные фонды, а также население.

Основными индикаторами, характеризующими конъюнктуру на ипотечном рынке, являются, с одной стороны, ставки процента по ипотечным облигациям, а с другой - ставки по ипотечным кредитам.

Схема рефинансирования ипотечных кредитов в России представлена на рисунке 3.

Рис.3 - Механизм рефинансирования ипотечных кредитов[6]

1. Банк выдает кредит и оформляет закладную.

2. Банк продает закладную региональному оператору.

3. Региональный оператор формирует пул закладных, выданных в данном субъекте РФ и продает его АИЖК.

4. АИЖК формирует из закладных залоговое покрытие и выпускает ипотечные ценные бумаги.

5. Средства от размещения на рынке ипотечных ценных бумаг - источник финансирования федеральной системы ипотечного жилищного кредитования.

Специфика ипотечных операций, в частности их обязательное нотариальное оформление и последующая регистрация, выдвигает определенные требования к механизму ипотечного кредитования, что служит основанием для выделения его в качестве самостоятельной формы кредита и позволяет говорить об особом сегменте финансового рынка - рынке ипотечного капитала

Для успешного становления и развития системы ипотечного кредитования важное значение имеет создание институтов, обслуживающих ипотечный рынок (его инфраструктура). Только при взаимодействии всех элементов этой системы появляется возможность, во-первых, снизить риски ипотечных кредиторов и тем самым повысить доступность ипотечных кредитов, во-вторых, повысить надежность ипотечных облигаций и благодаря этому привлечь дополнительные источники кредитования.

Страницы: 1 2 

Сатьи по теме:

Механизм ипотечного жилищного кредитования
В зависимости от объекта кредитования, кредитной политики и организационной структуры каждый коммерческий банк определяет механизм ипотечного кредитования. При многовариантности различных элементов организации процесса кредитования можно констатировать во всех банках наличие следующих пяти основных ...

Обменные и разменные услуги банка
Как уже отмечалось, банки в рамках проведения ими дополнительных платежных операций могут оказывать своим клиентам следующие виды кассовых услуг: конвертировать одни деньги в другие деньги (валютообменные услуги); разменивать деньги (более крупные купюры на более мелкие); обменивать деньги (наприме ...

Основные положения устава
В Уставе Сберегательного банка содержатся следующие сведения: - наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес); - перечень выполняемых им банковских операций; - размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком; - указание на то, что банк является юриди ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru