Особенности учета кредитов

Для реализации основной цели кредитной политики ОАО «Балтийский Банк» в первую очередь будет ориентироваться на:

Ø удовлетворение потребностей в кредитных ресурсах клиентов банка, осуществляющих комплексное обслуживание своего бизнеса в ОАО «Балтийский Банк»,

Ø удовлетворение потребностей в кредитных ресурсах клиентов Банка, участвующих в реализации перспективных банковских программ,

Ø расширение сферы собственного бизнеса, путем:

а) привлечения новых ресурсоемких клиентов на комплексное обслуживание с применением современных банковских технологий,

б) развития розничного кредитования (кредитования физических лиц на потребительские цели, в том числе предоставление экспресс-кредитов, ипотечных кредитов, автокредитов),

в) развития кредитования клиентов, относящихся к малому бизнесу (критерии отнесения клиентов к малому бизнесу и технологии их кредитования определены соответствующими внутренними документами Банка).

при условии:

- достижения наиболее оптимальной диверсификации кредитного портфеля по видам, объемам и срокам вложений, по группам клиентов и средним объемам вложений,

- организации управления доходностью активных операций с учетом минимально необходимой чистой процентной маржи и плановой рентабельности.

Для достижения указанной цели банком должны быть решены следующие задачи:

Ø Изменение структуры кредитного портфеля в целях его диверсификации в первую очередь по направлениям вложения (корпоративные клиенты, клиенты, относящиеся к сфере малого бизнеса, в т.ч. индивидуальные частные предприниматели, физические лица) и по регионам, где осуществляются вложения.

Ø Контроль за сбалансированностью сроков и ставок по привлеченным и размещенным ресурсам и оптимизация системы определения базовых минимальных процентных ставок по срокам размещения ресурсов.

Ø Организация системы "финансового мониторинга кредитного рынка" в разрезе отраслей экономики с учетом производственного цикла той или иной отрасли экономики, скорости оборачиваемости средств, рентабельности бизнеса, а также перспективности развития данной отрасли.

Ø Организация системы учета данных о клиентах (группах связанных клиентов) для целей определения уровня кредитного риска, объемов, сроков и ставок кредитования на каждого отдельного клиента (группу связанных клиентов), в том числе:

- Определение возможности реализации совместно с клиентом перспективных программ Банка.

Ø Организация системы изучения конкурентной ситуации в регионах по месту расположения филиалов, включающей:

- Определение позиций филиала на кредитном рынке региона,

- Определение конкурентоспособной ставки размещения на кредитном рынке региона,

- Определения отраслей экономики, приоритетных для кредитования на рынке региона.

Ø Поддержание доходности кредитных вложений на уровне, позволяющем обеспечить прибыльность кредитных операций и конкурентоспособность предлагаемых банком кредитных услуг. Для поддержания необходимого уровня доходности КУАиП утверждаются плановые показатели средних объемов размещения (кредитных вложений) с разбивкой на рублевую и валютную составляющую, средний уровень доходности по рублевым и валютным кредитным вложениям.

Ø Совершенствование внутрибанковской нормативной базы и поддержание ее на уровне, соответствующем следующим требованиям:

- снижение рисков Банка при проведении кредитных операций,

- соответствие нормативным актам Центрального Банка РФ и действующему законодательству,

- удовлетворение потребностей коммерческих подразделений Банка в методической поддержке всех применяемых видов кредитных продуктов ( при разработке новых видов продуктов),

Ø Совершенствование технологии организации кредитного процесса:

- дальнейшая автоматизация процесса по отражению и учету кредитных операций (в соответствии с требованиями законодательства РФ, нормативными документами ЦБ РФ и принятой Учетной политикой банка), а также по формированию программным путем необходимых аналитических и отчетных данных, что позволит сократить затраты рабочего времени на обслуживание кредитного процесса.

Ø Повышение профессионализма работников Банка, участвующих в кредитном процессе.

Учитывая сложившиеся клиентскую базу Банка и особенности текущей макроэкономической ситуации, приоритетными при кредитовании юридических лиц будут являться администрации субъектов РФ и муниципальных образований, предприятия и организации промышленности, оптовой и розничной торговли, строительной индустрии, в т.ч. кредитование на инвестиционные цели, ТЭК, лизинговых компаний на финансирование лизинговых сделок.

Сатьи по теме:

Понятие ликвидности коммерческого банка
Одной из обобщённых качественных характеристик деятельности коммерческого банка является ликвидность. Необходимо сказать, что ликвидность можно трактовать по-разному. «…Обобщённо под ликвидностью понимается способность превращаться в денежные средства в короткие сроки и без убытка» [9]. Если говори ...

Индивидуально синдицированный кредит
Индивидуально синдицированный кредит, предоставляется банком - первоначальным кредитором от своего имени и за свой счет в полном объеме, а затем на основании договора об уступке прав требования, заключенного между первоначальным кредитором и участниками синдиката, совершается частичная уступка треб ...

Функционирование рынка банковских векселей в России
Постановлением Президиума Верховного Совета РСФСР, который ввел вексель в хозяйственный оборот, предусматривалось, что они будут использоваться при поставках продукции или оказании услуг в кредит, то есть были введены коммерческие или товарные векселя. Из этого логичным образом вытекало, хотя об эт ...