Банковские операции и услуги коммерческого банка

– средства на расчетных, текущих, бюджетных счетах предприятий, организаций и учреждений различных форм собственности;

– средства на специальных счетах по хранению различных (по целевому экономическому назначению) фондов;

– собственные средства предприятий, предназначенные для капитальных вложений;

– средства предприятий и организаций в расчетах;

– средства на корреспондентских счетах по расчетам с другими банками;

– средства местных бюджетов и др.

Сберегательные вклады в зависимости от особенностей их хранения подразделяются на:

а) срочные, срочные с дополнительными взносами;

б) выигрышные, денежно – вещевые выигрышные, молодежно – премиальные;

в) условные, на предъявителя, текущие счета, до востребования, сберегательные карточки (кредитные и пр.)

Одной из центральных проблем депозитной политики банка является определение оптимального периода хранения срочных вкладов юридических и физических лиц. Сроки должны быть увязаны со сроками оборачиваемости кредитов, на выдачу которых могут быть направлены срочные депозиты.

Межбанковский кредит – это вид кредита, представляемый одним коммерческим банком другому. Купля – продажа кредита осуществляется на межбанковском рынке (межбанковский рынок – это часть рынка ссудных капиталов, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками преимущественно в форме межбанковских депозитов на определенные сроки).

Активные операции – операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. От качественного осуществления активных операций банка зависят ликвидность, доходность, а следовательно, финансовая надежность и устойчивость банка в целом. Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся на: кредитные (ссудные), инвестиционные, гарантийные, операции с ценными бумагами.

Основу активных операций составляют кредитные операции. Они являются наиболее рискованными и вследствие этого наиболее доходными. При выдаче кредита банк требует от потенциального заемщика комплект документов, характеризующих материальную обеспеченность кредита и юридическую правомочность заемщика:

1. Учредительные документы.

2. Бизнес – план, на основе которого определяются возможность возврата ссуды и срок окупаемости затрат.

3. Контракт или его копия, фиксирующие цель получения кредита.

4. Бухгалтерский баланс и некоторые приложения к нему.

5. Кредитные договоры с другими банками.

6. Договор залога или поручительства.

7. Срочное обязательство – поручение на возврат ссуды согласно срокам, установленным в кредитном договоре.

8. Заявление на получение ссуды с указанием суммы, срока и цели кредита.

Кредиты, предоставляемые банком, могут быть классифицированы по различным признакам:

1. По типам заемщиков – ссуды предприятиям, органам власти, населению, банкам.

2. По срокам пользования – краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.

3. По сфере функционирования заемщика – ссуды предприятиям сферы производства и ссуды предприятиям сферы обращения.

4. По отраслям принадлежности заемщика – ссуды в промышленность, транспорт, строительство, сельское хозяйство, торговлю.

5. По характеру обеспечения – залоговые, гарантированные, застрахованные, необеспеченные (бланковые).

6. По методам погашения – погашаемые единовременно и частями.

Инвестиционные операции банка – операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно – финансовой и коммерческой деятельности, а также размещения в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.

Сатьи по теме:

Организация кредитного процесса в банке, взаимодействие структурных подразделений
Изучение и рассмотрение такого понятия, как кредитный процесс, позволяет комплексно проанализировать все составляющие и этапы механизма банковского кредитования. Кредитный процесс - это процесс организации кредитной деятельности банка. Банк размещает привлеченные ресурсы от своего имени и на свой с ...

Виды банковских рисков
Многообразный и сложный характер банковской деятельности объективно определяет наличие различных систем классификации банковских рисков. Более того, эти неодинаковые классификации могут быть построены на разных принципах и существенно отличаться по своей сложности, причем каждая из них может не сод ...

Методики анализа кредитоспособности предприятий
Для получения такого рода данных банку, разумеется потребуется информация характеризующая финансовое состояние фирмы. Это обуславливает необходимость изучения финансовых отчетов, возможности появления непредвиденных обстоятельств и положения со страхованием. Источниками информации о кредитоспособно ...