Банковские операции и услуги коммерческого банка

– средства на расчетных, текущих, бюджетных счетах предприятий, организаций и учреждений различных форм собственности;

– средства на специальных счетах по хранению различных (по целевому экономическому назначению) фондов;

– собственные средства предприятий, предназначенные для капитальных вложений;

– средства предприятий и организаций в расчетах;

– средства на корреспондентских счетах по расчетам с другими банками;

– средства местных бюджетов и др.

Сберегательные вклады в зависимости от особенностей их хранения подразделяются на:

а) срочные, срочные с дополнительными взносами;

б) выигрышные, денежно – вещевые выигрышные, молодежно – премиальные;

в) условные, на предъявителя, текущие счета, до востребования, сберегательные карточки (кредитные и пр.)

Одной из центральных проблем депозитной политики банка является определение оптимального периода хранения срочных вкладов юридических и физических лиц. Сроки должны быть увязаны со сроками оборачиваемости кредитов, на выдачу которых могут быть направлены срочные депозиты.

Межбанковский кредит – это вид кредита, представляемый одним коммерческим банком другому. Купля – продажа кредита осуществляется на межбанковском рынке (межбанковский рынок – это часть рынка ссудных капиталов, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками преимущественно в форме межбанковских депозитов на определенные сроки).

Активные операции – операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. От качественного осуществления активных операций банка зависят ликвидность, доходность, а следовательно, финансовая надежность и устойчивость банка в целом. Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся на: кредитные (ссудные), инвестиционные, гарантийные, операции с ценными бумагами.

Основу активных операций составляют кредитные операции. Они являются наиболее рискованными и вследствие этого наиболее доходными. При выдаче кредита банк требует от потенциального заемщика комплект документов, характеризующих материальную обеспеченность кредита и юридическую правомочность заемщика:

1. Учредительные документы.

2. Бизнес – план, на основе которого определяются возможность возврата ссуды и срок окупаемости затрат.

3. Контракт или его копия, фиксирующие цель получения кредита.

4. Бухгалтерский баланс и некоторые приложения к нему.

5. Кредитные договоры с другими банками.

6. Договор залога или поручительства.

7. Срочное обязательство – поручение на возврат ссуды согласно срокам, установленным в кредитном договоре.

8. Заявление на получение ссуды с указанием суммы, срока и цели кредита.

Кредиты, предоставляемые банком, могут быть классифицированы по различным признакам:

1. По типам заемщиков – ссуды предприятиям, органам власти, населению, банкам.

2. По срокам пользования – краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.

3. По сфере функционирования заемщика – ссуды предприятиям сферы производства и ссуды предприятиям сферы обращения.

4. По отраслям принадлежности заемщика – ссуды в промышленность, транспорт, строительство, сельское хозяйство, торговлю.

5. По характеру обеспечения – залоговые, гарантированные, застрахованные, необеспеченные (бланковые).

6. По методам погашения – погашаемые единовременно и частями.

Инвестиционные операции банка – операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно – финансовой и коммерческой деятельности, а также размещения в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.

Сатьи по теме:

Понятие синдицированного кредита
Синдицированным является кредит, при котором группа банков объединяет свои возможности для кредитования крупного проекта, что невозможно осуществить одному банку вследствие недостаточности кредитных ресурсов или резервов ликвидности. Ограничения, определенные величиной собственного капитала, нормат ...

Функции и основные элементы системы управления кредитным портфелем банка
Формирование и анализ кредитного портфеля позволяют банку более четко выработать тактику и стратегию развития, его возможности в кредитовании клиентов и развитии деловой активности. Значение управления кредитным портфелем проявляется через некоторые функции. Аналитическая функция. Банк на основе оп ...

Сущность и функции государственного кредита
В сфере кредитно-финансовых отношений важную роль играет государство как заемщик и кредитор. Образуется специфическая сфера кредита, которая получила название – государственный кредит. Этот кредит представляет собой совокупность экономических отношений между государством в лице его органов власти и ...