Условия ипотечного жилищного кредитования

Практическое целенаправленное участие государства в формировании системы ипотечного жилищного кредитования началось с организации Агентства по ипотечному жилищного кредитованию (АИЖК). В 1995 - 1996 гг. была создана рабочая группа из представителей госорганов и иностранных консультантов из Института экономики города и Федеральной национальной ассоциации по ипотечному кредитованию для разработки системы ипотечного жилищного кредитования в России.

На основании разработанных этой группой материалов была подготовлена и в 1996 г. принята Федеральная целевая программа «Свой дом», согласно которой предусматривалось создание в России двухуровневой ипотечной системы американского образца. В целях реализации этой программы, привлечения внебюджетных денежных средств для предоставления населению долгосрочных ипотечных кредитов было принято Постановление Правительства Российской Федерации от 26.08.1996 № 1010 об учреждении открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». (Агентство было зарегистрировано в сентябре 1997 г.) Перед Агентством была поставлена задача формирования общенационального ипотечного рынка посредством покупки у первичных кредиторов прав требований по ИЖК и привлечения средств инвесторов путем выпуска облигаций под эти права требований, получения кредитных линий и займов в других формах[12, c. 326 – 329].

Стандарты кредитования были разработаны Агентством на основе анализа и обобщения российского и зарубежного опыта ипотечного жилищного кредитования и включали в себя механизмы выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов, типовые соглашения, а также требования ко всем участникам рынка.

По данным стандартам предусматриваются следующие базовые условия ипотечного жилищного кредитования:

- валюта кредита может быть как национальной, так и иностранной. Какой их них отдать предпочтение, каждый заемщик решает сам.

- срок кредитования - от 1 года до 30 лет;

- погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами;

- процент по кредиту может меняться в зависимости от состояния рынка. Досрочное погашение кредита допускается по истечении 6 месяцев со дня его выдачи;

- заемщиком может быть любое дееспособное лицо в возрасте от 18 до 60 лет;

- требования к объекту - кредит предоставляется для приобретения отдельной квартиры в многоквартирном доме или отдельно строящегося жилого дома:

- обеспечение кредита - залог квартиры, приобретаемой на заемные деньги. Размер кредита не должен превышать 70% суммы оценки приобретаемого жилья;

- требования к доходу заемщиков - для получения кредита необходимо иметь постоянный источник дохода, рассматриваются только документально подтвержденные доходы заемщика;

- максимальная сумма кредита: возможная сумма кредита зависит от дохода семьи и рассчитывается исходя из условия, что ежемесячные выплаты по погашению кредита с процентами, а также страхование и прочие выплаты по сделке не превышают 30% совокупного дохода заемщика. В случае если первоначальный взнос заемщика превышает 50% суммы кредита, ежемесячные выплаты могут достигать 40% совокупного дохода;

Сатьи по теме:

Совершенствование анализа кредитоспособности заемщика
Процесс кредитования связан с действием многочисленных факторов риска, способных повлечь за собой несвоевременность погашения ссуды, что ухудшит положение банка. Поэтому банк уделяет особое внимание изучению кредитоспособности заемщика и оценки рисков, сопровождающих данный кредит. Основной целью и ...

Ликвидность как основной показатель кредитной состоятельности предприятия
Под ликвидностью подразумевается способность активов к быстрой и легкой мобилизации. Основные моменты банковской ликвидности находили свое отражение в экономической литературе, начиная со второй половины ХХ в., в связи с убыточной деятельностью государственных банков, а также с процессов образовани ...

Использование модели Блека–Шоулза
Модель Блека–Шоулза применяется прежде всего для следующих целей: 1. поиска недооценённых опционов, чтобы их продать или переоценённых, чтобы их купить; 2. хеджирования портфеля с целью понижения риска (при низкой волантильности); 3. оценка рыночных предпосылок будущей волантильности акций. Трейдер ...