Мировой опыт ипотечного кредитования

Банковское дело » Сущность и развитие ипотечного кредитования » Мировой опыт ипотечного кредитования

Сравнение различных подходов к организации системы ипотечных кредитов показывает, что основное различие в развитых странах в организации ипотечного рынка заключается в формировании различных механизмов привлечения ресурсов для выдачи ипотечных ссуд (см. таблица 1).

Таблица 1. -

«Сравнительные характеристики ипотечного кредитования»

Страны

Основная используемая модель ипотечного кредитования

Основные инструменты привлечения средств

Формы государственного участия в развитии ипотечного кредитования

США и Канада

Вторичного рынка закладных

Ценные бумаги, обеспеченные закладными

Поддержка операторов вторичного рынка, налоговое стимулирование, государственное страхование кредитов, налоговое стимулирование

Западной Европы

Одноуровневая, в последнее время набирает обороты рынок ипотечных облигаций

Сберегательные счета, ипотечные облигации

Государственные премиальные выплаты, жесткое регулирование рынка со стороны государства, налоговое стимулирование

Восточной Европы

Одноуровневая

Сберегательные счета, ипотечные облигации

Государственные премиальные выплаты, жесткое регулирование рынка со стороны государства, налоговое стимулирование

Азии

Одноуровневая, в некоторых странах имеется вторичный рынок

Сберегательные счета, ценные бумаги, обеспеченные закладными

Создание государственных кредиторов, направление государственных средств на ипотечное кредитование

Латинской Америки

Одноуровневая, в некоторых странах предпринимаются попытки создания вторичного рынка

Сберегательные счета

Привлечение государством средств в ипотечное кредитование, создание государственных операторов вторичного рынка

Различными специалистами высказываются разнообразные мнения по поводу формирования системы жилищного ипотечного кредитования в России. Однако говорят о необходимости при построении национальной системы ипотечного жилищного кредитования использовать так называемую немецкую модель, основанную на целевых сбережениях (надо отметить, не менее развитую в США – судо-сберегательные ассоциации). Источниками кредитных средств выступают в основном счета до востребования и срочные вклады как физических, так и юридических лиц. Средства граждан, накапливаемые на депозитных счетах в специализированных сберегательных учреждениях в целях приобретения жилья в будущем, направляются на финансирование выдачи ипотечных кредитов заемщикам, готовым приобрести жилье в настоящий момент. Другие специалисты высказывают мнение о необходимости создания полноценного вторичного рынка закладных, когда привлечение ресурсов осуществляется на рыке капитала, которое обычно осуществляется путем создания института вторичного рынка. Его целью является приобретение выдаваемых банками ипотечных кредитов, либо рефинансирование этих кредитов каким-либо иным способом.

Таким образом, вопрос заключается в том, какая из этих систем – жилищные контрактные сбережения или институты вторичного рынка – больше подходят для развития в России с учетом специфических условий, сложившихся в настоящее время в нашей стране. [70]

Сатьи по теме:

Сущность и функции государственного кредита
В сфере кредитно-финансовых отношений важную роль играет государство как заемщик и кредитор. Образуется специфическая сфера кредита, которая получила название – государственный кредит. Этот кредит представляет собой совокупность экономических отношений между государством в лице его органов власти и ...

Совершенствование медицинского страхования
Одна из основных проблем ОМС - нехватка денежных средств. Это отражается на состоянии здоровья населения. О неудовлетворительном состоянии системы здравоохранения в России говорят крайне низкая продолжительность жизни в стране; высокий уровень смертности и распространения тяжелых заболеваний. В 200 ...

Необходимость и сущность кредита
Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности. Он может иметь товарную и денежную формы. Кредит в товарной форме предполагает передачу во временное пользование стоимости в виде конкретной вещи, ...

Навигация

Copyright © 2023 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru