Мировой опыт ипотечного кредитования

Банковское дело » Сущность и развитие ипотечного кредитования » Мировой опыт ипотечного кредитования

Сравнение различных подходов к организации системы ипотечных кредитов показывает, что основное различие в развитых странах в организации ипотечного рынка заключается в формировании различных механизмов привлечения ресурсов для выдачи ипотечных ссуд (см. таблица 1).

Таблица 1. -

«Сравнительные характеристики ипотечного кредитования»

Страны

Основная используемая модель ипотечного кредитования

Основные инструменты привлечения средств

Формы государственного участия в развитии ипотечного кредитования

США и Канада

Вторичного рынка закладных

Ценные бумаги, обеспеченные закладными

Поддержка операторов вторичного рынка, налоговое стимулирование, государственное страхование кредитов, налоговое стимулирование

Западной Европы

Одноуровневая, в последнее время набирает обороты рынок ипотечных облигаций

Сберегательные счета, ипотечные облигации

Государственные премиальные выплаты, жесткое регулирование рынка со стороны государства, налоговое стимулирование

Восточной Европы

Одноуровневая

Сберегательные счета, ипотечные облигации

Государственные премиальные выплаты, жесткое регулирование рынка со стороны государства, налоговое стимулирование

Азии

Одноуровневая, в некоторых странах имеется вторичный рынок

Сберегательные счета, ценные бумаги, обеспеченные закладными

Создание государственных кредиторов, направление государственных средств на ипотечное кредитование

Латинской Америки

Одноуровневая, в некоторых странах предпринимаются попытки создания вторичного рынка

Сберегательные счета

Привлечение государством средств в ипотечное кредитование, создание государственных операторов вторичного рынка

Различными специалистами высказываются разнообразные мнения по поводу формирования системы жилищного ипотечного кредитования в России. Однако говорят о необходимости при построении национальной системы ипотечного жилищного кредитования использовать так называемую немецкую модель, основанную на целевых сбережениях (надо отметить, не менее развитую в США – судо-сберегательные ассоциации). Источниками кредитных средств выступают в основном счета до востребования и срочные вклады как физических, так и юридических лиц. Средства граждан, накапливаемые на депозитных счетах в специализированных сберегательных учреждениях в целях приобретения жилья в будущем, направляются на финансирование выдачи ипотечных кредитов заемщикам, готовым приобрести жилье в настоящий момент. Другие специалисты высказывают мнение о необходимости создания полноценного вторичного рынка закладных, когда привлечение ресурсов осуществляется на рыке капитала, которое обычно осуществляется путем создания института вторичного рынка. Его целью является приобретение выдаваемых банками ипотечных кредитов, либо рефинансирование этих кредитов каким-либо иным способом.

Таким образом, вопрос заключается в том, какая из этих систем – жилищные контрактные сбережения или институты вторичного рынка – больше подходят для развития в России с учетом специфических условий, сложившихся в настоящее время в нашей стране. [70]

Сатьи по теме:

Факторы, обеспечивающие условия финансовой устойчивости страховой организации
Страховщики как стабилизирующий элемент рыночной системы хозяйствования распределяют случайные ущербы отдельных страхователей между всеми участниками страховых отношений, тем самым за умеренную плату с каждого возмещая случайно пострадавшему причиненный ущерб. Достижение цели страхования страховые ...

Совершенствование программы ипотечного жилищного кредитования
Для начала, приведем структуру выплат физического лица на основе программы ипотечного кредитования ОАО АКБ «Связь-банк». Согласно статистике, в большинстве случаев под ипотечное кредитование клиенты выбирают 2-комнатные квартиры, так как считаю эту площадь достаточной, а также более доступной по ср ...

Зарубежный опыт управления банковскими рисками и перспектива его внедрения в российскую практику
В настоящее время Банк России, при формировании ограничений банковских рисков, ориентируется на опыт банковских систем развитых стран. В основе зарубежных систем управления банковскими рисками лежат определенные стандарты, коэффициенты, которых должен придерживаться банк для достижения максимальных ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru