Условные и сберегательные депозиты

Промежуточное положение между срочными депозитами и депозитами до востребования занимают сберегательные вклады. Традиционно эти операции осуществлялись Сбербанком, в настоящее время в ходе конкурентной борьбы за ресурсы стали активно осваивать этот сектор рынка ссудных капиталов коммерческие банки.

Зарубежная практика рассматривает сберегательные операции обособленно от депозитных, акцентируя на том, что «отличительной особенностью сберегательного вклада является то, что его владельцу выдается свидетельство о наличии вклада, чаще всего - сберегательная книжка. Сберегательные депозиты служат для накопления или вложения денежных сбережений. При этом денежные суммы, помещенные на счета, которые предназначены для осуществления платежей, или с самого начала вложенные на определенный срок, не относятся к сберегательным вкладам».

Исходя из вышесказанного следует, что к сберегательным относятся вклады, образованные с целью накопления или сохранения денежных (сбережений. Их характеризует специфическая мотивация возникновения - поощрение бережливости, накопление средств целевого характера и высокий уровень доходности, хотя и ниже, чем по срочным вкладам.

В отечественной практике под сберегательными вкладами подразумевают прежде всего операции с населением, причем к сберегательным относят и срочные вклады населения, и счета граждан до востребования. Коммерческие банки взяли на вооружение опыт Сберегательного банка и существенно разнообразили условия обслуживания клиентуры. В балансе банков сберегательные вклады учитываются на тех же баланс-счетах, что и срочные вклады. Вклад может оформляться аналогично срочному вкладу или иметь свою специфику в зависимости от условий конкретного вида вклада. Так, сберегательный счет до востребования может быть оформлен в виде сберегательной книжки, в которой отражаются все операции по вкладу или же клиенту регулярно в соответствии с договором будут предъявляться отдельные выписки из лицевого счета.

Условные вклады – депозиты, внесенные другим лицом на имя вкладчика с условиями распоряжаться суммой вклада при наступлении определенных договором банковского вклада обстоятельств. До наступления этих условий вкладчик может использовать средства депозита лишь по письменному разрешению лица, внесшего вклад. К примеру, вы хотите накопить деньги к рождению вашего первого ребенка. В таком случае, вы заключаете в банке договор, где условием получения денег с депозита будет свидетельство о рождении вашего ребенка. Или вы открыли депозит на имея своего ребенка, но получить деньги он сможет по исполнении совершеннолетия. Условия могут быть различными, суть данного вида депозитов – накопить к определенному событию деньги. Такой депозит не так развит, как срочные, но он интересен тем людям, у которых не хватает силы воли накопить нужную сумму на что-то конкретное.

Сатьи по теме:

Типы коммерческих банков, их особенности и функции
Коммерческие банки выполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют зарубежную филиальную сеть и участвуют в многонациональных консорциумах (банковских синдикатах). Коммерческие банки - основное звено двухуровневой банковской систе ...

Регулирование рынка ценных бумаг
Регулирование рынка ценных бумаг — это упорядочение деятельности на нем всех его участников и операций между ними со стороны организаций, уполномоченных обществом на эти действия. Регулирование рынка ценных бумаг охватывает всех его участников: эмитентов, инвесторов, профессиональных фондовых посре ...

Метод анализа платёжных потоков
Управление ликвидностью кредитной организации не может быть обеспечено только на основе балансовых соотношений, то есть с использованием коэффициентного метода. Недостатком данного метода является невозможность выявить период и абсолютную сумму нехватки (излишка) ликвидных средств в настоящем и буд ...