Перспективы развития, повышения эффективности оценки кредитоспособности заемщиков в РК

Банковское дело » Оценка кредитоспособности заемщиков » Перспективы развития, повышения эффективности оценки кредитоспособности заемщиков в РК

Страница 1

Нежелание предоставлять банку информацию о своем бизнесе - одна из основных проблем. Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) для многих банкиров - один из основных видов деятельности. Но вместе с тем это и довольно рисковое дело. Не зря банки требуют столь внушительные пакеты документов. Так, ни один перечень не обходится без заявления на предоставление кредита для бизнеса, анкеты поручителей, финансовой отчетности за два последних квартала текущего года с отметкой инспекции, списка основных средств, копий договоров с крупными покупателями и поставщиками, учредительных документов.

Опираясь на практику зарубежного и отечественного кредитного дела, для оценки кредитоспособности заемщика был сделан выбор не которой совокупности показателей, отраженных в таблице 7. При необходимости предложенную систему можно расширить дополнительными коэффициентами, учитывая рассмотренные критерии.

Таблица 7 - Рейтинговая оценка кредитоспособности заемщика

Анализ финансовой отчетности заемщика

Оценка качества кредитуемого проекта заемщика

Изучение кредитной истории заемщика

Расчет коэффициентов кредитоспособности

Оценка личных качеств и компетентности руководителей

Соблюдение принципов кредитования

Соответствие кредитной политике банка

Сравнение их с нормативными значениями

Анализ уровня менеджмента на предприятии

Анализ развития отрасли реализации проекта

Обоснование параметров кредитного соглашения

Определение класса кредитоспособности

Выявление степени надежности заемщика

Прогноз на будущее и оценка перспектив

Обоснование параметров кредитного соглашения

Определение общего рейтинга

Принятие решения о возможности предоставления кредита

Как отмечают аналитики, за последние три-четыре года объем кредитования малого и среднего бизнеса вырос на 80 процентов. И банкиры уверяют, что они открыты для сотрудничества с малым и средним бизнесом. Предприниматели же это отрицают, жалуясь на то, что им проще занять на "черном" рынке, нежели получить кредит в банке.

Одним из основных препятствий развития сегмента является нежелание заемщиков предоставлять банку информацию о своем бизнесе, ведь ни для кого не секрет, что большинство малых предприятий работает с применением так называемых серых схем.

Вторая причина - довольно долгий срок рассмотрения кредитной заявки: часто заемщикам деньги нужны "прямо сейчас". Банк отдает предпочтение заемщикам, которые планируют свои финансовые потоки и заранее приходят за кредитом.

Выход из ситуации очень простой - повышение доверия между банками и заемщиками. Банк и клиент должны выступать как деловые партнеры. Заемщики должны понимать, что банку выгодно, чтобы бизнес заемщика работал прибыльно. Более того, банк может выступать в качестве финансового консультанта для клиентов.

Рисунок 9 - Основными проблемами кредитования бизнеса

Некоторые специалисты выделяют следующие основные проблемы с кредитованием малого и среднего бизнеса:

- "черная касса" в большинстве малых предприятий и, соответственно, бухгалтерская отчетность, пригодная только для минимизации выплаты налогов. Отсюда следует, что кредит таким предприятиям давать очень дорого, так как требуется тщательная проверка;

Страницы: 1 2 3 4 5

Сатьи по теме:

Анализ финансового состояния ОАО "Севергазбанк"
Финансовое состояние - важнейшая характеристика экономической деятельности организации во внешней среде. Группами показателей, характеризующих финансовое состояние банка, являются платежеспособность, ликвидность, финансовая устойчивость, рентабельность, деловая активность и анализ движения денежных ...

Денежные переводы «Вестерн Юнион»
В век скоростей, для любого человека актуально быстро и с гарантией надежности осуществлять денежные переводы в любую точку планеты. С этой задачей отлично справляются денежные переводы «Western Union» (Вестерн Юнион), которые по праву считаются одной из самых популярных и распространенных в мире с ...

Новости АФН
- Вопрос закономерный: изменилось ли что-нибудь в задачах, принципах, подходах АФН и в связи с изменением ситуации на рынке, и с вашим приходом? - Главная стратегия АФН кардинально не меняется. Она определена основной задачей финансового сектора, который призван обеспечивать достижение глобальной ц ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru