Оценка кредитоспособности заемщиков

Текущая экономическая ситуация на территории Республики Казахстан, сложившаяся под влиянием мирового экономического кризиса, привела к существенным изменениям во взаимоотношениях между коммерческими банками и заемщиками. И без того высокая рискованность банковской деятельности повысилась под влияние кризисных экономических условий, так как успешная работа банка главным образом связана с условиями и результатами деятельности его клиентов. Структура активов банковской системы РК свидетельствует о том, что значительная часть из них приходится на кредитный портфель. Кредитные операции банка являются ведущими среди прочих как по прибыльности, так и по масштабности размещения средств.В нынешних условиях хозяйствования, коммерческие банки вынуждены работать в чрезвычайных обстоятельствах. Они очутились в центре многих противоречивых, кризисных и трудно прогнозируемых процессов, происходящих в экономике, политике и социальной сфере. Кризис неплатежей повышает риск невозврата ссуды клиентом банку. Поэтому в настоящий момент важное значение приобретает качество оценки потенциальных клиентов. Исходным моментом в оценке возможностей потенциального клиента, желающего получить кредит, является определение банком возможности заемщика вернуть основную сумму кредита в обусловленное время и уплатить проценты за пользование им.

Один из основных способов избежать невозврата ссуды является тщательный и квалифицированный отбор потенциальных заемщиков. Основными средствами такого отбора являются экономический анализ деятельности клиента с позиции его кредитоспособности и сведения, свидетельствующие о своевременности выплат по предыдущим кредитам клиента. Существует множество методик оценки качества заемщиков, в данной работе будут рассмотрены лишь основные методы, комбинируя и дополняя которые можно создать методику для оценки кредитоспособности любого типа заемщиков.

Тема курсовой работы выбрана мной не случайно, что обоснованно ее актуальностью . Кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли , отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерным банкам

Цель работы состоит в анализе теорий кредитных рисков, а также в проведении сравнительной характеристики методик оценки кредитоспособности заемщиков

Объектом исследования является кредитный риск и методики оценки кредитного риска.

Предметом исследования является возможности управления кредитным риском.

Основные задачи работы сводятся к определению видов кредитных рисков, определению способов их оценки и выделению наиболее эффективных методов минимизации кредитного риска, применяемых в банковской системе современного Казахстана .А также выявить проблемы связанные с профессиональной банковской и казахстанской общегосударственной спецификой , определить методы совершенствования банковских методик, перспективы банковского менеджмента в управлении с рисками

При анализе кредитоспособности банки должны решить следующие вопросы:

- Способен ли заемщик выполнить свои обязательства в срок?

- Готов ли он их исполнить

На первый вопрос дает ответ разбор финансово-хозяйственных сторон деятельности предприятий. Второй вопрос имеет юридический характер, а также он связан с личными качествами руководителей предприятий.

Состав и содержание показателей вытекают из самого понятия кредитоспособности. Они должны отразить финансово-хозяйственное состояние предприятий с точки зрения эффективности размещения и использования заемных средств и всех средств вообще, а также оценить способность и готовность заемщика совершать платежи и погашать кредиты в заранее определенные сроки. Способность своевременно возвращать кредит оценивается путем анализа баланса предприятия на предмет ликвидности, эффективности использования кредита и оборотных средств, уровня рентабельности, а готовность определяется посредством изучения дееспособности заемщика, перспектив его развития, деловых качеств руководителей предприятий.

• Понятие кредитоспособности, специфика ее определения
• Этапы анализа кредитоспособности заемщиков
• Организационный механизм анализа кредитоспособности заемщиков
• Классификация модели оценки кредитоспособности заемщиков в РК и зарубежный опыт
• Практика оценки кредитоспособности заемщиков в АО "БЦК"
• Перспективы развития, повышения эффективности оценки кредитоспособности заемщиков в РК
• Заключение

Сатьи по теме:

Роль и место обеспечения безопасности в деятельности коммерческого банка
Региональный банковский сектор является мезоэкономическим компонентом банковской системы, в связи с чем, на параметры процесса его развития оказывает влияние факторы не только регионального уровня. Мезоуровень, в силу своей специфики, предполагает некое среднее месторасположение между макро- и микр ...

Анализ деятельности ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» в 2008-2009 г
Фондовая биржа ММВБ — является ведущей российской фондовой биржей, на которой ежедневно идут торги по акциям и корпоративным облигациям около 600 российских эмитентов с общей капитализацией почти 24 трлн. рублей. В состав участников торгов Фондовой биржи ММВБ входят около 650 организаций — професси ...

Условия ипотечного жилищного кредитования
Практическое целенаправленное участие государства в формировании системы ипотечного жилищного кредитования началось с организации Агентства по ипотечному жилищного кредитованию (АИЖК). В 1995 - 1996 гг. была создана рабочая группа из представителей госорганов и иностранных консультантов из Институт ...