Классификация страхования

В процессе своего исторического развития страхование постоянно усложнялось, вовлекая в свою сферу все новые предметы и объекты страхования, предусматривая их страхование от большего числа рисков (страховых случаев). Соответственно этому возникли определённые виды страхования: страхование от огня, страхование от кораблекрушения, страхование оконного стекла, страхование жизни, страхование от несчастного случая и т. д. Причём усложнение общественного производства, разнообразие условий человеческого существования порождают всё новые и новые виды страхования. В результате к настоящему времени появилось свыше тысячи видов страхования. Объективно возникла и потребность классификации страхования, приведения его в некую систему.

Классификация страхования - это распределение страхования по определённым группам, производимое на основе принятого критерия, с целью приведения страхования в упорядоченную систему.

Классификация страхования производится на основе различных критериев.

Так, по юридической форме страхового отношения страхование подразделяя на договорное и бездоговорное. В зависимости от характера страхового случая, а если говорить точнее, от вредоносности и непредсказуемости наступления страхового случая, делятся на рисковое и безрисковое. По способу вступления сторон в страховое правоотношение- на обязательное и добровольное. По объекту страхования- на личное и имущественное. По кругу же потребителей страховых услуг на коллективное и индивидуальное.

По видам страховых рисков страхование подразделяют на страхование ущерба, которое имеет своим назначением возмещение ущерба, причинённого страховым случаем, и страхование суммы, назначением которого выступает обеспечение застрахованного доходом (например, страхование жизни).

При так называемой балансовой классификации страхование подразделяется на страхование активов, страхование пассивов и страхование доходов.

Классификацию страхования можно проводить по виду риска, от которого проводится страхование. В результате существуют такие виды страхования, как страхование от огня, стихийных бедствий, несчастных случаев, пожара, кражи, наводнения, землетрясения, противоправных бедствий третьих лиц, болезни и т.п.

Несмотря на то, такой подход привёл к образованию достаточно устойчивых и традиционных видов страхования, используемых во всём мире, использование для классификации страхования критерия в виде события, на случай наступления которого проводится страхование, в научном и практическом плане представляется бесперспективным, поскольку самих видов опасностей существует неисчислимое множество. Многие из них сегодня не страхуются, но могут страховаться завтра. Причём жизнь порождает всё новые и новые виды страхования (например, страхование на случай падения космического спутника, от заражения СПИДом, захвата в заложники и т.п.)

По организации страхового дела страхование подразделяется на государственное и негосударственное. В зависимости от характера деятельности страховщика- на коммерческое и страхование в рамках общества взаимного страхования. В зависимости от организационно-правовой формы страховой организации- на государственное, акционерное, взаимное, кооперативное.

Кроме того, по своим юридико-техническим свойствам страхование может быть множественным- двойное и групповое страхование, и комплексным- сострахование и перестрахование. Если водном договоре страхования участвуют несколько страховщиков, имеет место страхование. Таким образом, сострахование предполагает наличие множественности лиц на стороне страховщика. Если иное не предусмотрено договором страхования, страховщики отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) солидарно. Соглашение между страховщиками о порядке их совместного участия в страховании называется страховым пулом и регламентируется нормами о простом товариществе.[8] От сострахования необходимо отличать перестрахование. При нём множественность лиц на стороне страховщика не возникает, а имеет место лишь особый случай страхования предпринимательского риска, когда в роли страхователя выступает сам страховщик.

Сатьи по теме:

Финансовый анализ деятельности страховой организации
Финансовые результаты представляют собой прирост (или уменьшение) стоимости собственного капитала организации, образовавшейся в процессе ее предпринимательской деятельности за отчетный период. Показатели финансовых результатов характеризуют абсолютную эффективность хозяйствования организации. Финан ...

Участники рынка ценных бумаг
Фондовый рынок является чутким барометром состояния экономики. Ныне основными целями на российском рынке ценных бумаг являются цели становления и закрепления отношений собственности, а главными участниками этого рынка - коммерческие банки. Участники российского рынка ценных бумаг имеют общую задачу ...

Виды банковских рисков
Многообразный и сложный характер банковской деятельности объективно определяет наличие различных систем классификации банковских рисков. Более того, эти неодинаковые классификации могут быть построены на разных принципах и существенно отличаться по своей сложности, причем каждая из них может не сод ...