Роль Центрального банка в развитии банковской системы

Банковское дело » Коммерческие банки, как основа кредитной системы » Роль Центрального банка в развитии банковской системы

Страница 1

Современное состояние банковской системы России характеризуется как становление системы в рыночных условиях. Естественно в таких условиях Банком России было определено, что банковская система еще слишком слаба по сравнению с зарубежными банками, поэтому иностранные банки имеют ограниченный доступ на российский рынок.

В России, как и в большинстве других стран мира, действует двухуровневая кредитная система: Центральный банк – банковские институты и небанковские кредитные организации. Коммерческие банки являются основой кредитной системы.[17]

Статус Центрального банка присваивается законом данной страны. Центральный банк Российской Федерации, или Банк России, является юридическим лицом, не относящимся к органам государственного управления, и некоммерческой организацией, т.е. получение прибыли не является целью его деятельности.

Одной из главных целей деятельности Банка России является развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.[18] Исходя из этого основными, возложенными на него, задачами являются:

· устойчивость работы и укрепление финансового положения коммерческих банков;

· ориентация и стимулирование деятельности коммерческих банков в областях кредитования направленных на выполнение приоритетных задач экономики;

· научная организация денежного обращения в народном хозяйстве.

В соответствии с поставленной целью, Центральный банк определил методы их достижения, не всегда отвечающие рыночным потребностям. Среди таких методов можно выделить желание радикально сократить число действующих кредитных организаций до нескольких десятков. С этим связаны последние проверки Банка России и отзыв лицензии у нескольких банков.

Среди методов управления Центральным банком банковской системой страны можно выделить следующие:

1. Лицензирование банковской деятельности при выполнении определенных условий кредитной организацией. Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.[19] Лицензии могут быть генеральными, т.е. на осуществление всех видов профессиональной деятельности в качестве кредитной организации, и специальными, т.е. которые дают разрешение на осуществление лишь перечисленных в лицензии видов рыночной деятельности. Если банк в ходе своей коммерческой деятельности систематически нарушает требования, установленные его лицензией, последняя может быть отозвана или аннулирована Центральным банком, что автоматически ведет к прекращению деловой деятельности организации.

2. Изменение норм обязательного резервирования в Центральном банке России. Центральным банком был образован резервный фонд кредитной системы за счет резервирования определенной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних предприятий и организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов. Он при необходимости обеспечивает возможность коммерческим банкам своевременно выполнять обязательства за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками как кредитные ресурсы. Банк России, изменяя нормы обязательного резервирования, влияет на кредитную политику коммерческих банков и изменение денежной массы в стране.

3. Изменение объема кредитов, предоставляемых Банком России коммерческим банкам, а также процентных ставок по ним. Одним из инструментов экономического управления коммерческими банками является централизованное кредитование экономических субъектов со стороны центрального банка через коммерческие банки, а также кредитование самих банков. Согласно законодательству, Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.[20] Кредитование коммерческих банков со стороны Центрального банк осуществляется преимущественно в периоды финансовых трудностей.[21]

Изменение ставки рефинансирования коммерческих банков влияет на уровень процентных ставок, по которым коммерческие банки выдают свои кредиты и уплачивают проценты по привлекаемым денежным средствам. Снижение этой ставки обычно вызывает снижение рыночных процентных ставок, а ее повышение приводит к росту средней процентной ставки на рынке.

В последнее время наблюдается тенденция уменьшения ставки рефинансирования (с 29 января 2007 года – 10.5 %) с одновременным увеличением нормы уставного капитала для коммерческих банков. Уменьшение ставки рефинансирования влияет не только на уменьшение ставки по кредитам, но и на уменьшение ставки по депозитам в коммерческих банках.

Уменьшенная ставка по кредитам привлекает клиентов, увеличивается количество потребителей данной услуги, что положительно сказывается на развитии банков.

Страницы: 1 2

Сатьи по теме:

Распределительная функция
Через фискальную функцию государство осуществляет формирование своих централизованных денежных фондов, то есть в качестве заемщика оно обеспечивает дополнительные средства для финансирования своих расходов. В промышленно развитых странах государственные займы являются основным источником финансиров ...

Совершенствование программы ипотечного жилищного кредитования
Для начала, приведем структуру выплат физического лица на основе программы ипотечного кредитования ОАО АКБ «Связь-банк». Согласно статистике, в большинстве случаев под ипотечное кредитование клиенты выбирают 2-комнатные квартиры, так как считаю эту площадь достаточной, а также более доступной по ср ...

Аудит кредитных операций коммерческого банка: стадия планирования
Планирование следует рассматривать как важный и ответственный этап аудиторской проверки, поскольку от качества его выполнения зависит эффективность всей последующей работы аудитора. Оптимальная схема планирования аудита, составленная на основе российских стандартов аудиторской деятельности, должна ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru