Условия и методы кредитования, этапы кредитного процесса

Банковское дело » Кредитование реального сектора экономики » Условия и методы кредитования, этапы кредитного процесса

Страница 2

Этот метод стал применяться с 1998 г. в ходе реорганизации хозяйственного и кредитного механизмов, а также организационно-экономических приемов предоставления банковских ссуд (механизма кредитования) во всех отраслях народного хозяйства была внедрена типовая методика определения размера кредита по укрупненному объекту или на совокупную потребность в заемных оборотных средствах с применением единого ссудного счета.

Процесс предоставления банковской ссуды называется кредитным процессом или процессом кредитования. Процесс кредитования включает пять основных этапов [16].

1. Рассмотрение заявки на кредит и проведение переговоров с потенциальном заемщиком - кредитная заявка заемщика должна содержать следующую информацию: - наименование, форма собственности, информация об остатках на расчетном счете, цель кредита, сумма кредита, срок кредита, предлагаемое обеспечение кредита, источники погашения кредита и др. Кредитная заявка подписывается руководителем и главным бухгалтером. С кредитной заявкой заемщик представляет пакет документов. До принятия банком решения о целесообразности предоставления денежных средств клиенту банку-кредитору следует тщательно изучить все представленные заемщиком документы, бизнес - план, планы маркетинга, производства и управления, прогноз денежных потоков заемщика с его контрагентами на период погашения предоставленных денежных средств (график поступлений и платежей (клиента-заемщика); технико-экономическое обоснование характеризующее сроки окупаемости и уровень рентабельности кредитуемой сделки), а также провести проверку достоверности кредитуемых сделок, изучить кредитную историю клиента-заемщика, проанализировать вопрос о наличии или отсутствии задолженности по обязательствам клиента-заемщика в том числе просроченной, проверить обеспечения полномочия должностных лиц клиента-заемщика подписывающих договор на предоставление денежных средств, проверить наличие и качество обеспечения, оценить полученную информацию. От клиентов-заемщиков, не обслуживающихся в потенциальном банке-кредиторе (т. е не имеющих корреспондентские, текущие, расчетные счета) кроме указанных выше документов, следует запросить карточку образцов подписей лиц, уполномоченных подписывать соответствующие договоры (соглашения с банком и распоряжаться денежными средствами организации - заемщике).

2. Оценка кредитоспособности потенциального заемщика и риска, связанного с предоставлением кредита - т.е. его способности погасить ссуду и проценты по ней в соответствии с кредитным договором. При обращении заемщика в банк для получения ссуды банк должен до заключения кредитного договора тщательно проанализировать его кредитоспособность, с точки зрения возможности и целесообразности предоставления ему кредита, определения перспективы его своевременного возврата.

Источниками анализа служат данные баланса предприятия, отчет о прибылях и убытках, кредитные заявки, информация о кредитной истории клиента.

3. Оформление кредитного договора и выдача кредита - кредиты заемщику предоставляются в соответствии с кредитным договором, в котором предусматриваются: цель, сумма и срок кредита, порядок и формы его выдачи и погашения, формы обеспечения его возврата, процентные ставки, порядок и формы Уплаты. Кроме того, определяются права и ответственность сторон по выдаче и погашению кредита, перечень сведений, расчетов и других документов, необходимых для кредитования, периодичность их предоставления банку, возможность проведения банком проверок на месте обеспечения возвратности и целевого использования кредита, и другие условия.

4. Кредитный мониторинг - это контроль банка за использованием, погашением ссуды и выполнением иных условий договора. Для этого банк проверяет текущее состояние финансово хозяйственной деятельности заемщика, а в случае необходимости проводит аудиторские проверки.

5. Погашение кредита.

Таким образом, содержание кредитного процесса банка составляет деятельность, присущая процессу непосредственного осуществления кредитных операций, а также деятельность, направленная на обеспечение организации выполнения этих операций наиболее эффективным образом.

Страницы: 1 2 

Сатьи по теме:

История возникновения Western Union
До телеграфа Одно из самых ранних описаний прототипа электрического телеграфа было опубликовано в 1753 году в журнале «Scot’s Magazine» по письму «Быстрый способ передачи известий» (англ. «An Expeditious Method of Conveying Intelligence»), полученного редакцией издания от таинственного отправителя ...

Кредитная организация, определение и виды
Определение понятия «кредитная организация» закреплено законодателем в ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности», где под кредитной организацией понимается - “юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Цен ...

Система элементов оценки качества кредитного портфеля
Оценка качества кредитного портфеля представляет собой систему элементов, состоящую из базы оценки (субъектов), технологии оценки (критериев и показателей) и полученного результата (классификации элементов кредитного портфеля по группам качества). Субъектами оценки являются кредитный комитет, креди ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru