Условия и методы кредитования, этапы кредитного процесса

Банковское дело » Кредитование реального сектора экономики » Условия и методы кредитования, этапы кредитного процесса

Страница 2

Этот метод стал применяться с 1998 г. в ходе реорганизации хозяйственного и кредитного механизмов, а также организационно-экономических приемов предоставления банковских ссуд (механизма кредитования) во всех отраслях народного хозяйства была внедрена типовая методика определения размера кредита по укрупненному объекту или на совокупную потребность в заемных оборотных средствах с применением единого ссудного счета.

Процесс предоставления банковской ссуды называется кредитным процессом или процессом кредитования. Процесс кредитования включает пять основных этапов [16].

1. Рассмотрение заявки на кредит и проведение переговоров с потенциальном заемщиком - кредитная заявка заемщика должна содержать следующую информацию: - наименование, форма собственности, информация об остатках на расчетном счете, цель кредита, сумма кредита, срок кредита, предлагаемое обеспечение кредита, источники погашения кредита и др. Кредитная заявка подписывается руководителем и главным бухгалтером. С кредитной заявкой заемщик представляет пакет документов. До принятия банком решения о целесообразности предоставления денежных средств клиенту банку-кредитору следует тщательно изучить все представленные заемщиком документы, бизнес - план, планы маркетинга, производства и управления, прогноз денежных потоков заемщика с его контрагентами на период погашения предоставленных денежных средств (график поступлений и платежей (клиента-заемщика); технико-экономическое обоснование характеризующее сроки окупаемости и уровень рентабельности кредитуемой сделки), а также провести проверку достоверности кредитуемых сделок, изучить кредитную историю клиента-заемщика, проанализировать вопрос о наличии или отсутствии задолженности по обязательствам клиента-заемщика в том числе просроченной, проверить обеспечения полномочия должностных лиц клиента-заемщика подписывающих договор на предоставление денежных средств, проверить наличие и качество обеспечения, оценить полученную информацию. От клиентов-заемщиков, не обслуживающихся в потенциальном банке-кредиторе (т. е не имеющих корреспондентские, текущие, расчетные счета) кроме указанных выше документов, следует запросить карточку образцов подписей лиц, уполномоченных подписывать соответствующие договоры (соглашения с банком и распоряжаться денежными средствами организации - заемщике).

2. Оценка кредитоспособности потенциального заемщика и риска, связанного с предоставлением кредита - т.е. его способности погасить ссуду и проценты по ней в соответствии с кредитным договором. При обращении заемщика в банк для получения ссуды банк должен до заключения кредитного договора тщательно проанализировать его кредитоспособность, с точки зрения возможности и целесообразности предоставления ему кредита, определения перспективы его своевременного возврата.

Источниками анализа служат данные баланса предприятия, отчет о прибылях и убытках, кредитные заявки, информация о кредитной истории клиента.

3. Оформление кредитного договора и выдача кредита - кредиты заемщику предоставляются в соответствии с кредитным договором, в котором предусматриваются: цель, сумма и срок кредита, порядок и формы его выдачи и погашения, формы обеспечения его возврата, процентные ставки, порядок и формы Уплаты. Кроме того, определяются права и ответственность сторон по выдаче и погашению кредита, перечень сведений, расчетов и других документов, необходимых для кредитования, периодичность их предоставления банку, возможность проведения банком проверок на месте обеспечения возвратности и целевого использования кредита, и другие условия.

4. Кредитный мониторинг - это контроль банка за использованием, погашением ссуды и выполнением иных условий договора. Для этого банк проверяет текущее состояние финансово хозяйственной деятельности заемщика, а в случае необходимости проводит аудиторские проверки.

5. Погашение кредита.

Таким образом, содержание кредитного процесса банка составляет деятельность, присущая процессу непосредственного осуществления кредитных операций, а также деятельность, направленная на обеспечение организации выполнения этих операций наиболее эффективным образом.

Страницы: 1 2 

Сатьи по теме:

Проблемы ипотечного кредитования в Российской Федерации
Ипотечные отношения в России регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, Федеральными законами «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ (с изменениями от 9 ноября 2001г., 11 февраля, 24 декабря 2002г., 5 февраля 2004г.), «О государственной регистрации прав на недвиж ...

Условия обеспечения финансовой устойчивости ООО «СК» Оранта»
Экономические отношения страховой организации с партнерами и клиентами, главным образом страхователями, строятся на добровольной основе, принципах взаимовыгодности, доверия и субъективного выбора. При этом все заинтересованные лица ставят перед собой цель – определить надежность страховщика. Оценив ...

Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка
В современном мире кредит — это активный и весьма важный эффективный "участник" народнохозяйственных процессов. Без него не обходятся ни государства, предприятия, организации и население, ни производство и обращение общественного продукта. С помощью кредита происходит перелив ресурсов, ка ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru