Способы и условия обеспечения возвратности кредита

Банковское дело » Кредитование реального сектора экономики » Способы и условия обеспечения возвратности кредита

Страница 2

Поручительство. Одним из наиболее распространенных способов обеспечения исполнения кредитного обязательства является поручительство. Поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком его обязательства полностью или частично. Поручительство могут давать как юридические, так и физические лица. Для оформления отношений по поручительству между поручителем и банком-кредитором подписывается договор поручительства.

На практике встречаются три случая заключения договора поручительства:

после того как подписан кредитный договор между банком-кредитором и заемщиком;

до подписания кредитного договора. Это наиболее часто встречающийся случай, когда банк оговаривает оформление предоставления кредита только после получения поручительства за заемщика;

одновременное подписание с кредитным договором трехстороннего договора поручительства. Этот документ подписывает банк-кредитор, заемщик и поручитель. Заключение трехстороннего договора встречается на практике и не противоречит действующему законодательству. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. В договоре поручительства должны быть указаны условия, позволяющие определять, за исполнение какого обязательства дано поручительство. Поручительство может быть полным (на всю сумму кредита и процентов по нему) или частичным (например, только по процентам).

Банковская гарантия (как и поручительство), являясь средством погашения кредитных обязательств, довольно удобна. И потому часто используется кредиторами, которые стремятся избежать финансовых потерь. В соответствии с Гражданским кодексом РФ в качестве банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по предъявлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. На практике в России и за рубежом применяются различные виды банковских гарантий, выдаваемые кредитными организациями. В соответствии с международными требованиями в банковской гарантии должны быть отражены следующие сведения: наименование принципала, гаранта и бенефициара; контракт в обеспечение обязательств, по которому выдается гарантия;

максимальная сумма, которая должна быть выплачена; наименование валюты платежа; срок действия гарантии или указание события, наступление которого приводит к его аннулированию; способы заявления требования платежа; возможности уменьшения суммы обязательства. В тексте гарантии должно содержаться указание на ее безотзывный характер.

На практике могут быть предусмотрены в гарантии иные случаи ее вступления в силу (не только со дня ее выдачи), в том числе: после перечисления заемщиком гаранту комиссионного вознаграждения в размере, составляющем определенный процент от гарантируемой суммы; с момента зачисления всей суммы получаемого заемщиком кредита на указанный им счет; только в случае использования кредита на цели, предусмотренные в кредитном договоре и т.д.

Неустойка. Одним из наиболее важных способов обеспечения исполнения обязательства является неустойка. В соответствии с Гражданским кодексом РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Нашим законодательством к неустойке приравнены штрафы и пеня (и в связи с этим можно говорить об их одинаковом правовом регулировании). По требованию об уплате неустойки банку-кредитору нет необходимости доказывать, какие им понесены убытки от непогашения в срок основной суммы кредита и невыплаты процентов.

Страницы: 1 2 3

Сатьи по теме:

Экономическая характеристика банка
Западноуральского банка Сбербанка России имеет отдельный баланс, который входит в баланс Сбербанка России. Отделение совершает сделки и иные юридические действия от имени Сбербанка России и в его интересах. Отделение банка в своей деятельности руководствуется законодательством РФ, иными нормативным ...

Основы классификации государственных займов
Основными видами ценных бумаг по государственному кредиту являются государственные займы, государственные казначейские обязательства (КО) и государственные краткосрочные обязательства (ГКО). В целом государственные займы могут быть классифицированы по следующим признакам: 1. По срокам действия долг ...

Макроэкономические и микроэкономические факторы
Качественный анализ целого ряда рискообразующих факторов позволил бы банкам не только принимать адекватные решения по выдаваемым ссудам, но и в дальнейшем свести к минимуму прямые финансовые потери от невозврата кредитов. Анализируя кредитоспособность индивидуального заемщика, банкир обязательно до ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru