Особенности и перспективы развития ипотеки в России

По прогнозу Центра ипотечных программ "МИЭЛЬ-Недвижимость", в ближайшие годы ожидается увеличение объема ипотечных операций на 50%.

Ипотекой в России в том или ином виде занимаются около 200 банков. Их не нужно убеждать заниматься ипотекой, они сами активно осваивают эту нишу, поскольку емкость рынка огромна. Безоговорочным лидером рынка является "Сбербанк", на его долю, по итогам I квартала 2005 года, приходится не менее 60% всего объема выдаваемых ипотечных кредитов - 21,7 млрд руб. А в 2004 году банк выдал почти 100 тыс. ипотечных кредитов на сумму 32 млрд руб. На втором месте "Внешторгбанк" - 1,8 млрд. руб., и замыкает тройку лидеров-миллиардеров "Райффайзенбанк" - 1,1 млрд. руб. На тройку лидеров приходится порядка 70% всего объема выдаваемых кредитов. Такое положение легко объяснимо - для выдачи дешевых долгосрочных кредитов нужны длинные ресурсы, которых у негосударственных российских банков нет и пока быть не может, так как предельный срок по привлекаемым средствам составляет 3-5 лет. К крупным игрокам специалисты относят также банки "Дельтакредит", "Городской Ипотечный Банк", "Уралсиб", "Международный Московский Банк", "Национальная ипотечная компания (НРБ)", "Абсолют Банк" и "Русский Ипотечный Банк".

За последние три года в целом по рынку произошел рост числа участников, снижение процентных ставок, расширение спектра ипотечных программ. Кроме того, госбанки начали работать с клиентами, получающими "серые" зарплаты. Произошли и изменения в законодательстве, позволившие упростить процесс оформления ипотечной сделки и снизить эффективную процентную ставку по ипотечным кредитам. Тот факт, что банки стали рассматривать "серые" зарплаты, существенно увеличил количество потенциальных заемщиков. Таким заемщикам можно представить справку по форме, утвержденной банком, и подписанную руководителем и главным бухгалтером компании.

Сегодня можно смело констатировать, что среди услуг по кредитованию населения появился новый лидер: на смену волны краткосрочных потребительских заимствований пришли долгосрочные жилищные ипотечные кредиты. Согласно информации Банка России, на 1 января 2007 г. средний срок выданных рублевых кредитов на покупку жилья составляет около 14,5 года, а средний срок по новым кредитам в валюте на покупку жилья – 14,2 года.

Все говорит о том, что россияне верят в свое финансовое будущее, а значит, с оптимизмом смотрят на состояние и развитие российской экономики в целом. Объем выданных жилищных кредитов в ближайшие 5 – 7 лет, по прогнозам аналитиков, может достигнуть 5 трлн. руб., из которых на ипотеку придется около 95% , при этом ставки снизятся с нынешних 11 – 14% до 7 – 8%.

Ипотечный рынок не стоит на месте, бурно развивается, и как следствие, – динамичное изменение его структуры. На первый план выходят специализированные банки, обладающие длинными финансовыми ресурсами. Одним из таких специализированных кредитно-финансовых учреждений сегодня выступает КБ "МИА" (ОАО) – Коммерческий Банк "Московское ипотечное агентство" (Открытое Акционерное Общество) (лицензия Банка России № 3344), который был создан в соответствии с Законом г. Москвы от 31 марта 1999 г. № 11 "Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве". Акционером банка стало Правительство Москвы. Тогда в 2000 г. "молодая" российская ипотека только вставала на ноги и делала первые шаги.

Сатьи по теме:

Правовое регулирование банковских операций
Потребность в банковских операциях, в конечном счете, обусловлена функциями денег. Деньги как всеобщий эквивалент используются в наличных и безналичных расчетах и платежах. Они - мера стоимости товаров и услуг. У них нет индивидуально определенных признаков. Переход денег от одного владельца к друг ...

Эффективность использования финансовых ресурсов в ОАО "Севергазбанк"
Одной из основных целей финансово-экономического анализа кредитной организации является определение степени ее финансовой устойчивости. Понятие финансовой устойчивости кредитной организации основано на оценке совокупности финансовых коэффициентов, отражающих состояние банка. Комплексная оценка фина ...

Понятие риска как экономической категории
Риск как понятие многогранное встречается в обиходе многих общественных и естественных наук. Каждая из наук имеет свои собственные цели и методы изучения риска. Поэтому выделяют различные аспекты данного феномена: философский, социально-психологический, экономический, правовой, медико-биологический ...