Понятие центрального банка

В современных банковских системах особая роль отводится центральному банку, который является представителем первого яруса двухуровневой банковской системы. В некоторых странах главной причиной его возникновения стала монополизация денежного обращения в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, чьи банкноты успешно выполняли функцию всеобщего кредитного орудия обращения. В последствие такие банки получили название эмиссионных. Этот процесс активно поддерживался государствами, та как банкноты, выпускавшиеся для выдачи ссуд мелкими банками, лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. В других странах центральные банки были созданы государством. В конце ХIХ - начале ХХ века в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке. В различных странах эти банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и т.д. Центральный банк - ось, центр кредитной системы. Во всех развитых странах создано законодательство, регулирующее деятельность центрального банка (определены его функции, задачи, инструменты и методы их осуществления): или же это Конституция, или закон о центральном банке страны.

С позиции собственности на капитал различают следующие виды центральных банков:

Государственные (их капитал принадлежит государству - Великобритания, ФРГ, Франция, Россия);

Акционерные (США, Италия);

Смешанные (акционерные общества, только часть их капитала принадлежит государству - Япония, Бельгия).

Независимо от принадлежности капитала ЦБ является юридически самостоятельным: его имущество обособлено от имущества государства, центральный банк распоряжается им как собственник. Чаще всего он в своей деятельности подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Необходимое условие эффективности его действий – существенная степень независимость ЦБ. Однако, экономическая политика не может стать успешной без четкого согласования ее элементов (денежно кредитной, финансовой политики). В результате, центральный банк в какой – то степени включает черты и банка, в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа.

Центральные банки - регулирующим звеном в банковской системе, следовательно, их деятельность связана:

С укреплением денежного обращения;

С защитой, обеспечением устойчивости национальной денежной единицы, ее курса по отношению к иностранным валютам;

С развитием и укреплением государственной банковской системы;

С обеспечением эффективного, бесперебойного осуществления расчетов.

Обычно перед центральным банком ставится 5 главных задач. То есть центральный банк:

Является эмиссионный центром страны, то есть пользуется монопольным правом на выпуск банкнот;

Выступает в роли банка банков, при этом совершает операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранит их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставляет им кредиты (является кредитором последней инстанции), осуществляет надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе. ЦБ предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом он по закону имеет право ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах;

Является банкиром правительства, поддерживает государственные экономические программы, размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты, выполняет расчетные операции (для правительства), хранит (официальные) золотовалютные резервы;

Сатьи по теме:

Обменные и разменные услуги банка
Как уже отмечалось, банки в рамках проведения ими дополнительных платежных операций могут оказывать своим клиентам следующие виды кассовых услуг: конвертировать одни деньги в другие деньги (валютообменные услуги); разменивать деньги (более крупные купюры на более мелкие); обменивать деньги (наприме ...

Сегментация и отбор целевых рынков
Существенное значение для детального анализа рынка имеет его сегментация, заключающаяся в том, что для определения своих преимуществ по сравнению с возможностями банк ищет и находит наиболее подходящий ему сегмент рынка, выявляет конкретные группы потребителей, служащих предметом повышенного интере ...

Рынок ипотеки в России и особенности ипотечного кредитования
Ипотечный кредит - это долгосрочный кредит, предоставляемый под залог недвижимости на приобретение или строительство жилья, а также на приобретение земли под предстоящее жилищное строительство. В историческом процессе развития института залога ипотека представляет третью, наиболее совершенную его ф ...