Заключение

Страница 1

Нет сомнений, что сегодня эффективная деятельность предприятий невозможна без привлечения кредитов. И если крупные предприятия как-то справляются с данной задачей, то мелкий бизнес испытывает серьезные затруднения.

Банки считают, что проблема, связанная с малым бизнесом заключается в том, что оценить бизнес предпринимателя и просчитать его будущую выручку очень сложно. Несмотря на это, ситуация меняется к лучшему, считают эксперты. Многие банки создают подразделения по работе исключительно с малым и средним бизнесом, пытаются вводить специальные продукты, потому как понимают, что потребность в таких кредитах огромная, а спрос совершенно не удовлетворен.

Впрочем, несмотря на множество программ, воспользоваться ими непросто. По мнению специалистов, банки хоть и декларируют наличие программ, но большого объема сделок за ними не стоит. В настоящее время на рынке кредитования предприятий малого и среднего бизнеса реально работают лишь несколько банков, которые обрабатывают большинство заявок и демонстрируют хорошие показатели по выдаче кредитов. Лидирующие позиции занимают Абсолют-банк, ВТБ, Балтинвестбанк, КМБ-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, МДМ-Банк.

Между тем для получения кредита субъектам малого бизнеса, как правило, необходимо собрать и предоставить в банк следующий пакет документов: свидетельство о государственной регистрации в едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ), учредительные документы, выписка из единого государственного реестра юридических лиц, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе. Кроме того, банки требуют расшифровку дебиторской и кредиторской задолженностей, расшифровку кредитов и займов на последнюю отчетную дату, справку об отсутствии финансовой задолженности перед налоговыми органами и бюджетом, а также готовность предоставить все документы, подтверждающие кредитоспособность предприятия, и оформить в залог по кредиту имущество предприятия или личное имущество владельцев бизнеса.

В банке "Уралсиб" отметили, что сократили перечень необходимых документов до минимума и включили в него самые основные документы по заемщику, такие как документы, характеризующие финансовое положение компании, подтверждающие право на осуществление деятельности, по залогу и несколько основных контрактов с контрагентами.

В процессе исследования нам удалось выявить основные проблемы, которые стоят на пути развития современных способов кредитования малого бизнеса и обозначить основные возможные пути решения данных проблем.

Проблемы кредитования могут рассматриваться как минимум на двух уровнях: на уровне предпринимателя и на уровне кредитора. Сложности, связанные с самой процедурой, накладываются на общие проблемы предпринимателей и кредитных организаций.

Так как решение каких-то конкретных задач требует действий со стороны конкретных участников экономических отношений, то исходя из этого все шаги по решению проблем, связанных с кредитованием предприятий малого бизнеса можно условно разделить на три группы:

1. шаги со стороны банковского сектора;

– разработка специальных кредитных продуктов, которые бы учитывали конкретные потребности представителей малого бизнеса, а именно, потребность в дешевых «длинных» деньгах с частичным обеспечением или без него. Сейчас практически все банки имеют свои линейки кредитных продуктов, которые в той или иной степени учитывают обозначенные выше проблемы. Наиболее ярким примером может служить ОАО «МДМ-Банк».

– разработка и внедрение методик экспресс-оценок потенциальных заемщиков. Сейчас есть примеры использования подобных методик (ОАО «МДМ-Банк»), но далеко не все банки могут похвастаться наличием таких систем, так как они очень трудоемки и капиталоемки в разработке и внедрении.

– организация консультаций для представителей малого бизнеса, направленных на ликвидацию безграмотности руководителей и сотрудников предприятий малого бизнеса и помощь в сборе кредитной информации. На данный момент многие банки проводят такие консультации. ОАО «МДМ-Банк» пошел дальше и сейчас предлагает обучающие семинары, которые могут посетить не только заемщики, но и все желающие.

2. шаги со стороны государства;

– совершенствование законодательной базы, а именно в части нормативных актов, регламентирующих залоговую деятельность, Банковскую и деятельность самих предприятий малого бизнеса. На данный момент никаких конкретных шагов в этом направлении предпринято не было.

– субсидирование процесса кредитования малого бизнеса. Уже сейчас во многих субъектах ведется подобная деятельность. Примером может служить областная целевая программа развития субъектов малого и среднего предпринимательства Ярославской области.

Страницы: 1 2

Сатьи по теме:

Мировой опыт развития коммерческих банков
коммерческий банк казахстан безналичный Великобритания. Английская банковская система в начале двадцатого века была двухуровневой и включала: на первом уровне банк Англии - Центральный Банк. На втором уровне депозитные банки, кредитные и торговые банки, кредитные посредники, клиринговые дома. Сейча ...

Аудит кредитных операций коммерческого банка: стадия планирования
Планирование следует рассматривать как важный и ответственный этап аудиторской проверки, поскольку от качества его выполнения зависит эффективность всей последующей работы аудитора. Оптимальная схема планирования аудита, составленная на основе российских стандартов аудиторской деятельности, должна ...

Определение основных характеристики ценных бумаг
Основными характеристиками каждого вида ценных бумаг являются его доходность и риск. Норма прибыли ценной бумаги определяется как отношение прибыли, которую приносит данная бумага, к расходам, связанным с ее приобретением: (2.1) где Rt - норма прибыли ценной бумаги за период t; Ct, Ct-1 – цена ценн ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru