Классификация страхования

Обязательное (

принудительное) страхование проводится в силу закона и не зависит от волеизъявления сторон. Общество в лице государства устанавливает обязательное страхование, т.е. обязательность внесения соответствующим кругом страхователей фиксированных страховых платежей, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы. Иными словами, обязательная форма страхования распространяется на приоритетные объекты страховой защиты. Поэтому социальное страхование, страхование имущества сельскохозяйственных предприятий, страхование строений, страхование пассажиров и военнослужащих в нашей стране являются обязательными. В других странах обязательная форма распространяется на страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страхование военных рисков и некоторые другие виды страхования.

Принципами обязательного страхования являются:

бессрочность - объекты являются застрахованными в течение всего времени действия нормативного акта, на основании которого проводится страхование;

автоматичность - объекты становятся застрахованными, как только они попадают в категорию, относительно страхования которой существует нормативный акт, независимо от желания владельцев данных объектов;

полнота охвата объектов - из объектов страхования не делается исключений;

нормирование страхового обеспечения - страховое обеспечение нормируется, норма указывается в нормативном акте, на основании которого проводится страхование.

Добровольное

страхование проводится на основе свободного волеизъявления сторон и регулируется договором, заключаемым между страхователем и страховщиком. Принципами добровольного страхования являются:

срочность - страхование действует в течение определенного срока, указанного в договоре страхования;

выборочность приема на страхование - на страхование принимаются определенные объекты в соответствии с договором страхователя и страховщика;

действие страхования при уплате страховых взносов - ответственность страховщика возникает после уплаты страхователем страховых взносов;

волеизъявление сторон - договор страхования заключается при наличии желания страхователя застраховать тот или иной объект и страховщика - принять его на ответственность.

Добровольное страхование имеет, как правило, заранее оговоренный определенный срок страхования. Начало и окончание срока страхования указывается в договоре с особой точностью, так как страховщик несет страховую ответственность только в период страхования. Договор страхования обязательно заключается в письменной форме.

По добровольному страхованию можно обеспечить непрерывность страхования при своевременном возобновлении договора на новый срок. Добровольное страхование вступает в силу лишь после уплаты страхового взноса (страховой премии). Причем долгосрочный договор добровольного страхования действует, если взносы уплачиваются страхователем периодически (ежемесячно, ежеквартально) или единовременно (один раз в год).

Договоры добровольного страхования имущества или личного страхования являются частью гражданских правоотношений и входят в число возмездных договорных обязательств. По такому договору одна сторона обязана уплатить другой стороне обусловленную сумму взносов. В свою очередь другая сторона готова оказать оговоренную в договоре страховую услугу. По договору страхования услуга состоит в выплате страхового возмещения или страховой суммы за последствия произошедших страховых случаев.

Оптимальное сочетание обязательного и добровольного страхования позволяет сформировать такую систему страхования, которая обеспечивает универсальный объем страховой защиты общественного производства (Приложение 2).

Сатьи по теме:

Модель Блека – Шоулза
Модель Блека – Шоулза коренным образом изменила подход к анализу опционов; она позволила отойти от субъективно – интуитивных оценок при определении цены опционов и подвести под неё теоретическую базу. Блек и Шоулз первыми осознали возможность интерпретировать акцию как опцион на отдельно взятую фир ...

Участники фондовых бирж
Для того чтобы фондовый рынок эффективно выполнял возложенные на него функции, необходимо создание инфраструктуры рынка ценных бумаг, наличие специализированных организаций, осуществляющих тот или иной вид деятельности на фондовом рынке. Эти организации реализуют свою деятельность на фондовом рынке ...

Основные виды биржевых операций
После того, как ценные бумаги прошли процедуру листинга и включены в котировочный лист, с ними можно осуществлять биржевые операции, то есть заключать сделки купли-продажи. Биржевая операция - это сделка купли-продажи допущенных на биржу ценностей, заключенная между участниками биржевой торговли в ...