Роль агентства по ипотечному жилищному кредитованию и перспективы его развития

На третьем этапе Агентство предполагает выпускать ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами.

Одна из наиболее серьезных проблем, с которой сталкивается сегодня российская ипотека – это малочисленность первичных кредиторов, которые не могут обслужить стремительно растущую очередь.

Благодаря ипотечному кредитованию банки получают уникальную возможность резко расширить объемы оказываемых населению розничных услуг, сформировать устойчивую клиентскую базу на срок кредитования (30 лет), получать единовременную комиссию за андерайтинг, повысить ликвидность активов, возможность более эффективно работать с предприятиями строительного комплекса.

Сегодня количество банков и риэлторскких компаний, запускающих свои ипотечные программы, растет постоянно. Но это программы нестандартизованы, а их объемы ограничены отсутствием долгосрочных пассивов. Агентство, привлекая с рынка долгосрочные и относительно недорогие ресурсы, дает банкам и риэлтерам возможность выйти на рынки с действительно масштабными программами на базе стандартных рублевых кредитов.

Двухуровневая система заключается в том, что есть розничный и оптовый рынок. Банки в этой схеме работают как обычный кредитор и выдают кредиты людям. Если у банка нет большого собственного капитала, то он начинает работать в роли перепродавца: выдал ипотечный кредит, а дальше его перепродал. Семья за получением кредита обращается в банк. [64]

Банк, как первичный кредитор, выдает ипотечный кредит по единым стандартам, разработанным Агентством.

Они едины по всей территории Российской Федерации. Далее специализированный ипотечный оператор, создаваемый в каждом регионе субъектом РФ, рефинансирует кредит путем покупки закладной и формирует пул на базе кредитов, выкупленных в регионе. Агентство, в свою очередь, выкупает пулы ипотечных кредитов у региональных операторов и на базе их формирует ипотечное покрытие для последующего выпуска ценных ипотечных бумаг. Средства, полученные от выпуска ипотечных ценных бумаг, направляются в регионы путем приобретения закладных.

Таким образом, двухуровневая система эффективно распределяет риски между участниками системы, что позволяет привлекать в значительных размерах долгосрочный капитал с финансового рынка, направляя его на развитие региональных рынков ипотечного кредитования.

Разработанные Агентством стандарты выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов включают как типовые формы документов, так и описание процедур, что позволяет первичному кредитору значительно сократить свои первоначальные инвестиции и расходы при оформлении кредита. За формирование кредитного дела (андерайтинг) и выдачу ипотечного кредита в разных регионах первичные кредиторы взимают с заемщика единовременную комиссию от 5 до 10 тыс. руб.

Еще полгода назад ставки по ипотечным кредитам на покупку строящегося жилья составляли 13-14 процентов годовых в валюте.

Сегодня строители, заинтересованные в притоке новых клиентов, убедили банки в необходимости снизить процентную ставку до 10,5-11 процентов

годовых в валюте.

Минимальная сумма кредита составит 20 000 долларов США. И хотя на стадии строительства процентная ставка составляет– 14%, после регистрации права залога банка она составляет всего 10% годовых в валюте.

Первоначальный взнос, необходимый для покупки квартиры – 30% от ее стоимости. На похожих условиях готовы кредитовать квартиры корпорации «Петербургская Недвижимость» сразу несколько банков: Райффайзенбанк, Городской ипотечный банк, Сбербанк, Промстройбанк, Дельтакредит - банк.

Эта программа рассчитана на заемщиков не старше 55 лет, имеющих накопления в сумме 30 процентов от стоимости квартиры. Кредиты выдаются на срок от 5 до 15 лет под 14 процентов годовых на стадии строительства, и под 10,5 процентов после регистрации объекта недвижимости.

По словам сотрудников кредитной организации, они не будут требовать от клиентов заключения страховых соглашений, которые обычно увеличивают стоимость кредита еще на 1-2 процента.

Сатьи по теме:

Анализ финансового состояния коммерческого банка на примере АО «Казкоммерцбанк»
Нынешний Казкоммерцбанк (далее – Банк) берет свое начало от Медеу Банка, который был создан 12 июля 1990 года в виде открытого акционерного общества в соответствии с законодательством Казахской Советской Социалистической Республики. После обретения Казахстаном государственного суверенитета Медеу Ба ...

Права и обязанности сторон договора страхования
В случае совершения автотранспортного происшествия страхователь или пользователь автотранспортного средства обязан: а) принять все возможные меры для уменьшения причиненного ущерба; b) незамедлительно после совершения автотранспортного происшествия известить об этом органы полиции или другие правоо ...

Классификация депозитных средств по признакам
«Депозит» в переводе с латинского обозначает вещь, отданную на хранение, и, следовательно, депозитом может быть любой открытый клиенту в банке счет, на котором хранятся денежные средства. Существуют разнообразные депозитные счета. В основе их классификации могут быть такие критерии, как источники в ...