Депозитная политика коммерческого банка

Банковское дело » Депозитный портфель и депозитная политика банка » Депозитная политика коммерческого банка

Страница 1

Депозитная политика банка (в узком смысле, неотъемлемая часть кредитной политики банка в целом) представляет собой банковскую политику по привлечению средств в депозиты и эффективному управлению ими. Депозитная политика коммерческого банка – это стратегия и тактика банка по привлечению средств вкладчиков и других кредиторов и определение наиболее эффективной комбинации источников средств для данного банка. Целью депозитной политики является удовлетворение нужд ликвидности банка путем активного изыскания заемных средств по мере необходимости. В связи с этим, расширяются возможности получения прибыли, но это связано и с риском, который следует учитывать (в основном, это соотношения между привлеченными средствами и доходами, которые можно получить при использовании депозитов).

В экономической литературе стран Запада отводится большое место вопросам денежно-кредитной политики и, в частности, проблемам регулирования «депозитных денег». Для эффективного контроля и управления денежным оборотом используются различные методы планирования, прогнозирования и регулирования состояния денежной массы в обращении и, как составляющей, массы депозитов, анализируются различные варианты структуризации денежной массы. Наиболее распространенной схемой, применяемой в индустриально развитых странах Запада, является определение так называемых монетарных агрегатов. В настоящее время в США конструируют до 75 монетарных агрегатов, учитывающих практически все финансовые инструменты, которыми оперируют банки. Основным принципом включения различных компонентов в состав денежной массы является ликвидность этих элементов. Под ликвидностью понимается способность банка погашать своевременно свои обязательства по отношению к клиентам. Чем выше ликвидность банковского актива, тем больше степень «денежности» соответствующего показателя. Наибольшей ликвидностью обладает показатель М0 (наличные денежные средства). Использование на практике нескольких показателей, характеризующих различные параметры денежно-кредитного оборота, состояния денежной массы в обращении, позволяет дать оценку тенденциям развития денежного оборота, а также темпов информации, что, несомненно, положительно складывается на возможностях регулирования денежно-кредитной сферы.

При этом отпадает необходимость к бюджетному финансированию. Депозит отчасти способствует сдерживанию темпов инфляции, отвлекает средства хозяйства и населения от товарного оборота, что уменьшает давление денежной массы на рынок товаров и услуг. Проблема привлечения свободных денежных средств населения – одна из наиболее актуальных проблем сегодня. Подъем экономики во многом будут определять внутренние инвестиции. Задача банков – аккумулировать временно свободные денежные средства населения для их последующего инвестирования в экономику. В то же время, важно подчеркнуть, что и сами банки не в состоянии развиваться устойчиво и стабильно, не имея надежной ресурсной базы. Они не могут развивать, в частности, кредитные операции в условиях ограниченности ресурсов. Поэтому проблема разработки и исполнения оптимальной депозитной политики банков встала в ряд с наиболее актуальными проблемами, ожидающими своего решения. Итак, банк сегодня должен проводить активную политику, направленную на привлечение средств и использование их в качестве ресурсов. Она должна опираться на интересы вкладчиков, чтобы максимально заинтересовать их в хранении средств на банковских счетах. И главным стимулом, конечно, является плата по депозитам, размер которой, безусловно, должен быть выше уровня инфляции. Отсутствие научно-обоснованной процентной ставки – главный тормоз в деле привлечения депозитов.

Решающее условие в успешном проведении банками депозитной политики - это эффективное использование мобилизованных средств.

Страницы: 1 2

Сатьи по теме:

Роль и место обеспечения безопасности в деятельности коммерческого банка
Региональный банковский сектор является мезоэкономическим компонентом банковской системы, в связи с чем, на параметры процесса его развития оказывает влияние факторы не только регионального уровня. Мезоуровень, в силу своей специфики, предполагает некое среднее месторасположение между макро- и микр ...

Новые кредитные продукты на ипотечном рынке
В последнее время наметились определенные положительные сдвиги в ипотечном кредитовании. Несмотря на более чем ограниченную поддержку со стороны органов государственной власти и высокие банковские риски, ставки по кредитам хотя и медленно, но падают; требования к заемщикам становятся все либеральне ...

Виды аккредитивов
Строго говоря, каждый аккредитив уникален, так как под каждый из них создаётся отдельный договор. Тем не менее, существуют некоторые общепринятые критерии, исходя из которых аккредитивы можно разделить на несколько принципиально различающихся между собой групп. Во-первых, различают покрытые и непок ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru