Проблемы ипотечного кредитования

3. Затруднения с оценкой предмета залога недвижимости. Реальная оценка залога важна для банков как для правильного определения размера кредита, так и для выявления объема обеспечения, создания резерва на возможные потери по ипотечным ссудам.

Российские стандарты оценки определяют, что оценщик при проведении оценки обязан использовать (или обосновать отказ от использования) затратный, сравнительный и доходный подходы к оценке (на выбор) [42].

С целью повышения достоверности информации, используемой банком при андеррайтинге заемщика, автором видится необходимым обязательное применение сразу всех или хотя бы не менее двух методов оценки залога, переходящего в ипотеку, и отражения этого в отчете независимого оценщика.

Одновременное применение нескольких подходов при оценке залога, во-первых, позволит более точно определить реальную рыночную стоимость объекта, во-вторых, повысит самостоятельность банка в принятии решения о кредитовании на основе выбранной им оценки.

4. Неразвитость земельного ипотечного кредита, несинхронностью его развития с жилищной ипотекой. Для решения этой проблемы нужно:

создать законодательную базу по земельной ипотеке;

адаптировать позитивный опыт по жилищной ипотеке к земельной ипотеке, а именно сформировать Федеральное земельное ипотечное агентство, подобно Агентству по ипотечному жилищному кредитованию, которое в разумных пределах будет рефинансировать банки на основе выпуска ипотечных ценных бумаг, обеспеченных закладными листами на землю;

на крупные страховые компании возложить функции страхования сельхозпроизводителей - заемщиков земельных ипотечных кредитов;

использовать институт ипотечных брокеров, которые специализировались бы на поиске подходящих для клиента земельных ипотечных программ;

организовать рынок ипотечных закладных на землю и встроить его в более сложный рынок ценных бумаг;

усовершенствовать оценку земли.

Региональные различия динамики банковских рынков не так заметны и связаны скорее со спецификой самих товарных рынков. Регионы-лидеры так и остались лидерами. Каких-то принципиальных различий в политике и действиях банков, имеющих централизованное управление из головного офиса в Москве, не наблюдается.

Активность же региональных банков за последние 9 месяцев 2010года значительно упала из-за более жесткой ситуации с ликвидностью, нехваткой депозитной базы и невозможностью удержать кредитные ставки в границах среднего ценового коридора.

Сатьи по теме:

ЦБ России
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Был подотчётным Верховному Совету РСФСР. Первоначальное название: Государственный банк РСФСР. 2 декабря 1990 г. Верховный Совет РСФСР принял Закон о Центральном ...

Фьючерсные контракты
Фьючерсная сделка (фьючерс) – сделка, заключаемая на бирже на стандартизованное количество/сумму базисного актива или финансового инструмента определенного качества со стандартизованными сроками исполнения сделки. При совершении сделки продавец контракта берет на себя обязательство продать, а покуп ...

Определение основных характеристики ценных бумаг
Основными характеристиками каждого вида ценных бумаг являются его доходность и риск. Норма прибыли ценной бумаги определяется как отношение прибыли, которую приносит данная бумага, к расходам, связанным с ее приобретением: (2.1) где Rt - норма прибыли ценной бумаги за период t; Ct, Ct-1 – цена ценн ...