Формы страхования

Страница 1

Закон «Об организации страхового дела» устанавливает, что страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Обязательное страхование - страхование, осуществляемое в силу требований закона. Особой разновидностью обязательного страхования выступает обязательное государственное страхование.

Обязательное страхование означает, что страхование должно осуществляться в силу веления государства, независимо от того, хочет или не хочет этого сам страхователь.

Поскольку обязательность страхования устанавливается государством, то такое страхование всегда носит социальный оттенок и выражает заботу государства по поводу либо определённого слоя граждан (например, страхование пассажиров воздушного и железного транспорта, где риск причинения вреда наиболее велик), либо по поводу определённого имущества (например, страхование жилых строений, принадлежащих гражданам, страхование посевов сельскохозяйственных культур и т.п.).[6] Иными словами, обязательное страхование означает установление страховой защиты объектов, имеющих значение для всего общества.

Для обязательного страхования характерно также и то, что по большинству его видов страхование осуществляется в пользу третьих лиц. Причём эти третьи лица при данном страховании фактически защищаются от действий самого страхователя. Это хорошо видно на примере одного из самых, пожалуй, распространённых видов обязательного страхования- страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Страхователем здесь выступает владелец автотранспортного средства, представляющего собой источник повышенной опасности. Выгодоприобритателем является потерпевшей в результате автотранспортного происшествия, случившегося в результате действий владельца транспортного средства, то есть самого страхователя. В итоге вся конструкция направлена на оказание помощи лицу, пострадавшему от действий страхователя. Поэтому-то такое страхование, в принципе, не особенно привлекательно для самих страхователей, что и заставляет делать его обязательным, то есть для страхователя принудительным.

Гражданский кодекс Российской Федерации (далее ГК РФ) устанавливает следующие виды страхования, которые могут выступать в качестве обязательного.

1.Страхование жизни, здоровья или имущества определённых в законе лиц на случай причинения вреде их жизни, здоровью или имуществу.

Обращает на себя внимание, что применительно к перечисленным объектам обязательное страхование может вводиться в отношении третьих лиц, а не самого страхователя.

Подчёркивая это обстоятельство, ГК устанавливает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Такое положение вытекает из конституционного принципа приоритета личности и её свободы по отношению к самому себе. Однако сказанное вовсе не означает, что не может быть обязательного личного страхования. Такой вид страхования возможен, однако в качестве страхователя должен выступать не сам застрахованный, а иное лицо (например, наниматель, который осуществляет обязательное страхование жизни и здоровья своих работников). Существует обязательное страхование пассажиров перевозчиком, что также относится к личному страхованию.

2. Страхование риска гражданской ответственности страхователя, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Примером может служить обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств за вред, причинённый жизни, здоровью или имуществу лица, пострадавшего в результате использования транспортного средства.

3. Страхование имущества, являющегося государственной или муниципальной собственностью и принадлежащего юридическим лицам на праве хозяйственного ведения или оперативного управления.

В целом же обязательное государственное страхование характеризуется следующими признаками:

- Интерес в страховании определяется заинтересованностью государства в нормальном кадровом обеспечении своего аппарата, что достигается путём предоставления определённых материальных гарантий своим служащим в виде их страхования;

- Страхование осуществляется за счёт государственного денежного фонда;

- В качестве страхователя выступает либо государство в целом, либо оно обязывает выступить в данном качестве определённые государственные организации;

- Страхование осуществляется в целях защиты третьих лиц (а именно, государственных служащих определённых категорий), т.е. для данного страхования характерно отделение фигуры страхователя от застрахованного лица, одновременно являющегося выгодоприобретателем. В силу этого объектом страхования является определённый законом имущественный интерес застрахованного лица. Предметом страхования могут выступать жизнь, здоровье и имущество застрахованного;

Страницы: 1 2

Сатьи по теме:

Условный анализ доходов и расходов коммерческого банка
Учитывая преимущества и недостатки рассмотренных методик проведем анализ доходов и расходов условного Банка, при этом будем опираться на расчет показателей, предложенных методикой Финансовой академии при Правительстве РФ, а также дополним анализ расчетом показателей, рекомендуемых другими авторами. ...

Общая характеристика страхового рынка
В практической части применим метод сравнения мирового рынка страхования в Российской Федерации и за рубежом. Анализ состояния и перспектив страхования в России невозможен без понимания того, что страховой рынок является частью экономики страны. Переход страны к рыночной экономике стал сильнейшим и ...

Развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек
В целях создания дополнительных условий для развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, Совет Министров Республики Беларусь и Национальный банк Республики Беларусь постановлением №817/11 от 29.06.2008 г. утвердили Государственную программу разв ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru