Вексельные кредиты

Вексельно - кредитные операции в банке, в какой - бы форме они не осуществлялись, начинаются с получения клиентом вексельного кредита. Кредиты в форме учета векселей и в форме специального ссудного счета под обеспечение векселей открываются раздельно. Вексельные кредиты делятся на постоянные и единовременные.

Кредиты по учету векселей могут быть предъявительскими и векселедательскими. Первый открывается для учета передаваемых клиентами банку векселей. Хозяйствующие субъекты, обладающие большим количеством покупательских векселей, используют предъявительские кредиты.

Векселедательский кредит предоставляется клиентам, которые выдают под этот кредит векселя на оплату товарно-материальных ценностей, работ и услуг, оказываемых другим хозяйствующим субъектам, предприятиям и лицам. Последние представляют такие векселя в банк, который пересылает их для учета в банк векселедателя за счет открытого ему векселедателем кредита.

Кредиты открываются по заявкам. Заявка по вексельному кредиту представляется обычно в банк, в котором открыты основные счета предприятий, хозяйствующих субъектов, в том числе расчетный (текущий) счет.

Оценка возможности открытия кредита.

При рассмотрении возможности открытия кредита банк рассматривает, прежде всего, насколько хозяйственно-финансовое положение клиента характеризует возможность своевременного погашения кредита, а также степень его кредитоспособности.

Для оценки кредитоспособности клиентов банки требуют представления следующих данных:

1) Анкету о хозяйственном положении организаций и лиц, которая включает следующие вопросы:

а) наименование и адрес;

б) состав руководителей организации и предприятия;

в) перечень входящих отдельных предприятий или филиалов, если таковые имеются, их местонахождение;

г) состав основных и оборотных фондов;

д) в каком банке и в каких размерах открыты кредиты;

е) описание имеющегося оборудования, степень его износа;

ж) имелась ли просроченная задолженность, чем она вызывалась;

з) на какие цели направляется кредит и т.д.

2) Последний баланс и годовой отчет.

3) Производственно - хозяйственные планы.

4) Обязательство о помещении в дальнейшем на расчетном счете свободных средств.

5) Страховые полисы застрахованных предприятий.

6) Устав и положения, определяющие юридический статус просителя кредита.

Помимо этих данных для анализа кредитоспособности используются данные других банков, сообщения в средствах массовой информации или услуги независимых аудиторских служб. В дальнейшем при создании системы сбора и оповещения о предприятиях и хозорганах, допустивших протесты по векселям, эти данные будут являться основанием для отказа в кредитовании, поскольку предприятия, допустившие векселя до протеста, как правило, не кредитуются.

Если позднее окажется, что размер разрешенного кредита не соответствует потребности клиента и его кредитоспособности, ему может быть открыт дополнительный кредит в том же порядке, что и первоначальный.

При ухудшении хозяйственно - финансового положения клиента банк может пересмотреть размеры действующего кредита, уменьшив его или даже совсем закрыть.

Векселя принимаются к учету только в размере свободного остатка кредита. Для определения этого остатка ведется специальный внесистемный учет: “облиго клиента” (от латинского слова “obligo” - должен, обязан). Облиго служит для справок о том, не превышает ли сумма векселей, предъявленных клиентом или учтенных по его вексельному кредиту другими предъявителями, размера открытого ему кредита, и каков еще свободный остаток кредита.

Сатьи по теме:

Ценральный банк: основные функции и операции
Основными целями деятельности Банка России являются: 1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; 2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; - обеспечение эффективного и бесперебойного функци ...

Оплата труда страховых работников
В настоящее время страховщики самостоятельно определяют порядок оплаты труда своих работников. В страховых организациях используется труд двух категорий работников: квалифицированных специалистов (штатных), выполняющих управленческие, экономические, консультационные, ликвидационные функции и страхо ...

Модели ломбардного бизнеса
Существует две модели построения ломбардов, работающих с ювелирными изделиями. К первой относятся кредитные учреждения, ориентированные на доход, получаемый за счет выдачи населению кредитов. Для них характерны: - забота прежде всего о своей долгосрочной экономической перспективе. Ведь продать вещь ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru