Операции коммерческого банка

Операции коммерческого банка – это совокупность действий, направленных на достижение поставленной рыночной цели. Операции банка совершаются в рамках осуществления им тех или иных своих экономических функций.

Банковские операции – это виды рыночной деятельности (действий) банка, имеющие своей конечной целью увеличение прибыли и собственного капитала банка.

Отличительной особенностью банковских операций по сравнению с другими участниками рынка является то, что эти операции есть по преимуществу операции исключительно с денежными средствами и по поводу их перемещения, т.е. с деньгами или денежным капиталом (деньгами, который приносит чистый (процентный) доход).

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения, но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. Это основные направления его деятельности. Последние вытекают из самой сущности банковской деятельности на кредитном рынке.

К основным банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств во вклады;

2) открытие и ведение банковских счетов;

3) кредитование участников рынка;

4) купля-продажа иностранной валюты;

5) осуществление переводов денежных средств.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.[12]

Любая операция банка может быть рассмотрена с двух сторон:

1. экономическая сторона – это непосредственный процесс перемещения денег (капитала) между банком и другими участниками рынка;

2. юридическая, или техническая, сторона – это осуществление необходимых юридических процедур, связанных с процессом перемещения денег.[13] Все юридические и технические действия и процедуры необходимы для того, чтобы обеспечить законность, правильность и надежность процессов перемещения денег по банковским операциям.

Банковская операция обычно нацелена на формирование (привлечение) ресурсов банка либо на их использование (размещение), при этом она, как правило, сопряжена с перемещением денег. Движение денег есть рыночная форма, в которой протекает та или иная содержательная операция банка.

В зависимости от содержательной сущности банковской деятельности существуют два исходных типа банковских операций:

1. пассивные операции – это операции банка, имеющие своей целью формирование (привлечение и увеличение) денежных и иных его ресурсов при минимальных затратах, или это операции, имеющие целью формирование совокупного капитала банка;

2. активные операции – это операции банка, связанные с использованием (размещением) имеющихся у него средств на рынке на наиболее выгодных (прибыльных) условиях, или это операции по вложению совокупного капитала банка[14].

Формой существования активных и пассивных банковских операций являются расчетные операции банка – это операции, связанные с перемещением денег между участниками рынка через банк безотносительно к целям этого перемещения.

В некоторых случаях банковская операция может иметь нерасчетную, или материальную, форму проведения. Такое случается достаточно редко. Примерами материальной формы осуществления банковской операции могут быть дарение каких-то материальных ценностей банку или передача ему материальных активов другого участника рынка по решению суда. В этом случае увеличение капитала банка происходит без процесса перемещения денежных средств.

В зависимости от специфической принадлежности операций банка к кредитному рынку или другим рынкам, или по виду получаемого рыночного дохода, операции могут быть классифицированы на:

· банковские (чисто банковские или специфические банковские) операции – это рыночные операции, которые вправе совершать только банки (кредитные учреждения) и не вправе совершать любые другие участники рынка. Это операции банка, по которым он получает или уплачивает процентный доход и плату за расчетно-кассовое обслуживание;

· небанковские, или общерыночные, операции – это рыночные операции, которые банки вправе совершать наряду с другими участниками рынка; это рыночные операции банка, которые по своему содержанию относятся к операциям на любых других рынках: валютном, рынке ценных бумаг, иных финансовых и товарных рынках.[15] Это операции, по которым банк получает доход (несет расход) виде выручки от реализации или в виде спекулятивного дохода (убытка).

Специфические операции банка в соответствии с понятием банковской деятельности подразделяются на три группы:

Сатьи по теме:

Стороны договора банковского вклада
В соответствии со ст. 834 ГК РФ раздела VIII Основных положений о регулировании валютных операций на территории СССР. Письмо Государственного банка СССР от 24 мая 1991 г. № 352). Юридические лица — резиденты Российской Федерации могут открывать вклады в иностранных банках только по разрешению Банка ...

Нормативно-правовая база банковского кредитования
Нормативно-правовая база банковского кредитования осуществляется на основании Конституции РФ, Гражданского кодекса РФ. Конституция содержит ряд положений, которые можно применить к кредитным отношениям. На основании ст. 71 Конституции в ведении Российской Федерации находятся установление правовых о ...

Выводы
лизинговый ипотечный кредит коммерческий Написав курсовую работу на тему “Лизинговый и ипотечный кредиты как виды коммерческого кредита”, сделаем выводы. 1. лизинг - это весь комплекс возникающих имущественных отношений, связанных с передачей имущества во временное пользование на основе его приобре ...