СК=Пс/Д-Р, (2)
где: Пс - прирост всех сбережений населения (вклады, депозиты,
сберегательные сертификаты, облигации и т.д.).
Для оценки стабильности денежных вкладов населения в качестве ресурсов краткосрочного кредитования можно использовать такие показатели, как средний срок хранения вкладного рубля и уровень оседания средств, поступающих во вклады.
Расчет среднего срока хранения денежных средств можно проводить по следующей форме:
Сд=(Оср/В)хД, (3)
где: Сд - средний срок хранения в днях;
Оср - средний остаток вкладов;
В - оборот по выдаче вкладов;
Д - Количество дней в периоде.
Уровень оседания средств, поступивших во вклады, предлагается определить по формуле:
Уо=((Ок-Он)/По)х100%, (4)
где: Уо - уровень оседания средств во вкладах в процентах;
Ок - остаток вкладов на конец года;
Он - остаток вкладов на начало года;
По - поступление во вклады.
Эффективность безналичных поступлений во вклады определяется сопоставлением процента оседания вкладов на счетах вкладчиков, пользующихся перечислением со средним процентом оседания вкладов в целом по учреждению банка.
Разработка предложений по управлению кредитными ресурсами и осуществлению мероприятий по эффективному, рациональному и наименее рискованному размещению ресурсов осуществляется на основе выводов анализа активов банка. При этом исчисляются следующие коэффициенты:
а) коэффициент использования кредитных ресурсов
Ки=Р/П, (5)
где: Ки - коэффициент использования кредитных ресурсов за текущий период;
Р - средний остаток размещенных средств, в который включаются:
ссудная задолженность в рублях и инвалюте, средства, направляемые на финансирование жилищного строительства и т.д.;
П - средний остаток средств, привлеченных во вклады, депозиты,
расчеты, текущие счета юридических и физических лиц в рублях и
инвалюте.
Данный коэффициент показывает, какая часть от общего объема привлеченных средств размещена на кредитном, валютном и фондовых рынках.
Неэффективное управление кредитными ресурсами и на рациональное их размещение, а также нарушение действующего порядка правил кредитования приводят к образованию просроченной задолженности.
б) коэффициент просроченной задолженности
Кпз=Зп/Зи, (6)
где: Кпз - коэффициент просроченной задолженности;
Зп - ссудная просроченная задолженность физических и юридических
лиц, включая в инвалюте;
Зи - ссудная задолженность физических и юридических лиц в рублях и
инвалюте, с учетом просроченной, включая объем кредитных ресурсов,
переданных другим учреждениям банка, вложения и приобретение
валюты и т.д.
Данный коэффициент является основным оценочным показателем при оценке работы по управлению кредитными ресурсами.
Сатьи по теме:
Перспективы развития ипотечного кредитования в России
Рынок ипотечного кредитования в России переживает период быстрого восстановления после кризиса. Причинами оживления ипотечного рынка называют экономический подъем в стране, весеннее «пробуждение» рынка недвижимости, а также рост спроса на жилье. По итогам 2010 года было выдано ипотечных кредитов на ...
Перспективные модели управления ликвидностью
На сегодняшний день большинство применяемых банками методов управления ликвидностью являются статическими, то есть не учитывают возможность возникновения рисков (валютных, процентных, рисков ликвидности) в будущем и их влияние на ликвидность банка в прогнозном периоде. Более эффективной моделью упр ...
Оценка рискованности активов АКБ «Ермак»
Практически все банковские активы подвержены определенному риску. Степень риска своих активов банк должен определять и поддерживать на уровне, соответствующем действующему законодательству и политике банка в этом отношении. Качество активов определяется их ликвидностью, объемом рисковых активов, об ...