Тарифная политика. Состав и структура тарифной ставки

Банковское дело » Теоретические основы построения страховых тарифов » Тарифная политика. Состав и структура тарифной ставки

Страница 2

Нетто-ставка:

Тн. =Р (А)*К*100, где

Тн. – тарифная нетто-ставка

А – страховой случай

Р (А) – вероятность наступления страхового случая

К=∑Q/∑S , где

∑ Q – сумма страховых возмещений

∑ S – страховая сумма на один договор

Брутто-ставка:

Тб. = Тн. +Fabc , где

Тн. – нетто-ставка

Fabc - нагрузка

Главная статья нагрузки – расходы на ведение дела, т.е. связывание с заключением и обслуживанием договора страхователя.

Классификация расходов на ведение дела:

1) Организационные расходы - связанные с учреждением строительного общества.

2) Аквизиционые – производственные расходы страховой компании, связанные с привлечением новых страхователей и с заключением новых страховых договоров при посредничестве страховых агентов.

3) Инкассационные – связанные с обслуживанием наличного денежного оборота поступления страховых платежей (расходы на изготовление бланков, квитанций).

4) Ликвидационные расходы – расходы по ликвидации ущерба, причиненного страховым случаем (расходы на оплату труда ликвидациям, покрытым, судебные издержки, почтово-телеграфные расходы).

5) Управленческие расходы – расходы с управлением и управлением имуществом.

6) К рисковым относятся виды страхования, которые не предусматривают обязательства страховщика по выплате страховой суммы по окончании срока договора и которые не связаны с накоплением страховой суммы в течении срока.

Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования может применяться тогда, когда существует статистика, которая позволяет рассчитать наступление страхового случая, страховой суммы, страховой выгоды.

По рисковым видам страхования брутто-ставка рассчитывается:

Тб. = (Тн.-100)/(100-Fabc)

Нетто-ставка:

Тн. =То. +Тр. , где

То. – основная нетто-ставка

Тр.– надбавка за риск

То. – Р (-А)*К*100.

Надбавка за риск рассчитывается с использованием 2х показателей:

1) разброса возмещений

2) гарантия, с которой собранных платежей хватит на выплату возмещений.

Тр. = То.*α (γ)*√(1/(n*P(A)) [1-P(A) +(Rb/∑Q)2]

α- коэффициент, характеризующий гарантию

n – количество договоров (число страховых случаев)

Rb – разброс возмещений

α(γ) - находится в таблице – коэффициент, хар-ий гарантию, что страховых взносов хватит на страховое возмещение.

Расчет коэффициента

α

1

1,3

1,6

2

3

γ

84%

90%

95%

98%

99%

Если нет данных о разбросе возмещения, то надбавка за риск будет рассчитываться:

Тр. =То. *α (γ)*√(1-P(A)/n*P(A)

Страницы: 1 2 

Сатьи по теме:

Проблемы управления качеством кредитного портфеля в банковском секторе экономики России и способы их решения
Рассматривая проблему улучшения качества кредитного портфеля важно понимать, что во многом качество кредитной деятельности зависит от качества управления кредитными рисками. Основной проблемой управления кредитными рисками в современных условиях являются отсутствие системы всестороннего и глубокого ...

Ценральный банк: основные функции и операции
Основными целями деятельности Банка России являются: 1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; 2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; - обеспечение эффективного и бесперебойного функци ...

Порядок доступа финансовых инструментов к биржевой торговле
Особенностью биржевой торговли является то, что сделки совершаются всегда в одном и том же месте, в строго определённое время проведения биржевого сеанса (или сессии) и по чётко установленным, обязательным для всех участников правилам. Биржа создаёт чёткую организационную структуру, чёткий механизм ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru