Тарифная политика. Состав и структура тарифной ставки

Банковское дело » Теоретические основы построения страховых тарифов » Тарифная политика. Состав и структура тарифной ставки

Страница 2

Нетто-ставка:

Тн. =Р (А)*К*100, где

Тн. – тарифная нетто-ставка

А – страховой случай

Р (А) – вероятность наступления страхового случая

К=∑Q/∑S , где

∑ Q – сумма страховых возмещений

∑ S – страховая сумма на один договор

Брутто-ставка:

Тб. = Тн. +Fabc , где

Тн. – нетто-ставка

Fabc - нагрузка

Главная статья нагрузки – расходы на ведение дела, т.е. связывание с заключением и обслуживанием договора страхователя.

Классификация расходов на ведение дела:

1) Организационные расходы - связанные с учреждением строительного общества.

2) Аквизиционые – производственные расходы страховой компании, связанные с привлечением новых страхователей и с заключением новых страховых договоров при посредничестве страховых агентов.

3) Инкассационные – связанные с обслуживанием наличного денежного оборота поступления страховых платежей (расходы на изготовление бланков, квитанций).

4) Ликвидационные расходы – расходы по ликвидации ущерба, причиненного страховым случаем (расходы на оплату труда ликвидациям, покрытым, судебные издержки, почтово-телеграфные расходы).

5) Управленческие расходы – расходы с управлением и управлением имуществом.

6) К рисковым относятся виды страхования, которые не предусматривают обязательства страховщика по выплате страховой суммы по окончании срока договора и которые не связаны с накоплением страховой суммы в течении срока.

Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования может применяться тогда, когда существует статистика, которая позволяет рассчитать наступление страхового случая, страховой суммы, страховой выгоды.

По рисковым видам страхования брутто-ставка рассчитывается:

Тб. = (Тн.-100)/(100-Fabc)

Нетто-ставка:

Тн. =То. +Тр. , где

То. – основная нетто-ставка

Тр.– надбавка за риск

То. – Р (-А)*К*100.

Надбавка за риск рассчитывается с использованием 2х показателей:

1) разброса возмещений

2) гарантия, с которой собранных платежей хватит на выплату возмещений.

Тр. = То.*α (γ)*√(1/(n*P(A)) [1-P(A) +(Rb/∑Q)2]

α- коэффициент, характеризующий гарантию

n – количество договоров (число страховых случаев)

Rb – разброс возмещений

α(γ) - находится в таблице – коэффициент, хар-ий гарантию, что страховых взносов хватит на страховое возмещение.

Расчет коэффициента

α

1

1,3

1,6

2

3

γ

84%

90%

95%

98%

99%

Если нет данных о разбросе возмещения, то надбавка за риск будет рассчитываться:

Тр. =То. *α (γ)*√(1-P(A)/n*P(A)

Страницы: 1 2 

Сатьи по теме:

Скоринг кредитного бюро
Когда НБКИ соберет достаточное количество кредитной информации, имеющейся в настоящий момент на рынке (как правило, информация собирается за период от 12 до 24 месяцев), можно будет разработать скоринговые карты кредитного бюро, учитывающие потребности клиента. Они будут созданы на основе широкой п ...

Разработка рекомендаций и мероприятий по управлению кредитным риском банка “Северная казна” ОАО
Кредитный риск – это риск неуплаты заемщиком основного долга и процентов или неспособность контрагента кредитной сделки действовать в соответствии с принятыми на себя обязательствами. Управление кредитным риском банка сводится к поиску способов снижения совокупного кредитного риска. 1. Кредитный от ...

Преимущества ОСАГО в ASITO, SA
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) - это то, без чего на дорогу в принципе запрещено выезжать. Так как именно государство заставляет всех без исключения автовладельцев покупать такие полисы, то и тарифы на ОСАГО регулируются правительством. В этом смысле особой разницы ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru