Классификация банковских жилищных кредитов

В зависимости от источника рефинансирования в мировой практике выделяют следующие ипотечные жилищные кредиты:

• кредиты, источником ресурсов которых служат депозиты, вклады и собственный капитал банков. Данные виды ипотечных кредитов используются в одноуровневой модели ипотечного жилищного кредитования, широко развитой в Германии, Дании, Франции, Испании, Польше, Венгрии, Чехии и Словакии.

• кредиты, источником рефинансирования которых выступают контрактные сбережения. Кредитные ресурсы в данном случае не заимствуются на открытом рынке капиталов, а целенаправленно формируются за счет привлечения средств будущих заемщиков посредством контрактных сбережений, т.е. постепенного накопления первичного капитала для получения ипотечного кредита (граждане, желающие приобрести жилье, заключают контракт со специализированной строительной сберкассой на срок 2-10 лет);

• кредиты, источником рефинансирования которых служат ипотечные ценные бумаги. Данный подход к формированию ресурсов является основой двухуровневой модели ипотечного жилищного кредитования, получившей широкое развитие в США и Англии. Ипотечные кредиты или долевые участия в них группируются в так называемые "пулы", на основе которых выпускаются ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами — ипотечные облигации (Mortgage-Backed Securities, MBS).

Таким образом, проведенная нами классификация видов банковского кредитования строительства и покупки жилья в зависимости от различных критериев выявила их значительное разнообразие. Проведенный сравнительный анализ применяемых в мировой банковской практике видов жилищных кредитов показал, что в условиях неустойчивости конъюнктуры белорусского рынка жилья и усиливающейся конкуренции между банками наиболее приемлемыми являются виды кредита, снижающие банковские риски и учитывающие финансовые возможности участников кредитной сделки, такие как ипотечный кредит с переменной процентной ставкой и кредит с двойным индексом.

Сатьи по теме:

Нормативно-законодательное обеспечение іпотечного кредитования
Современная история ипотеки в России начинается с 1998 года, с принятия соответствующего Федерального закона. К данному моменту заложена законодательная база для функционирования системы ипотечного кредитования. Ипотека и ипотечное кредитование нашли свое отражение в нормативно-правовых актах РФ. Э ...

Ликвидность как основной показатель кредитной состоятельности предприятия
Под ликвидностью подразумевается способность активов к быстрой и легкой мобилизации. Основные моменты банковской ликвидности находили свое отражение в экономической литературе, начиная со второй половины ХХ в., в связи с убыточной деятельностью государственных банков, а также с процессов образовани ...

История банковской системы Японии
В 1868 году (то есть в процессе реформ Мэйдзи, направленных на модернизацию страны) японское правительство, по примеру США, приступило к формированию системы государственных банков, обладавших правом денежной эмиссии. Первым кредитным институтом такого рода стал банк "Первый государственный&qu ...