Анализ кредитной деятельности АО «Альянс-банка»

Банковское дело » Отечественный и зарубежный опыт организации банковского дела » Анализ кредитной деятельности АО «Альянс-банка»

Страница 9

- недвижимое имущество;

- движимое имущество;

- товары в обороте;

- другое.

- предоставляется сразу на всю сумму соглашения;

- предоставляется на каждый транш.

4. Льготный период:

- отсутствует;

- полгода;

- другое.

Также АО «Альянс Банк» совместно с Европейским Банком Реконструкции и Развития (EBRD) предлагает широкомасштабную программу финансирования субъектов малого и среднего бизнеса. Кредитование с ЕБРР – это индивидуальные для каждого клиента условия кредитования, подобранные с учетом особенностей малого бизнеса.

Программа микрокредитования предназначена для юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей без юридического образования, осуществляющих свой бизнес на территории РК.

Отдел кредитования субъектов малого и среднего бизнеса осуществляет кредитование индивидуальных предпринимателей, ТОО, АО по программам:

- стартовый бизнес;

- кредиты на приобретение и строительства недвижимости;

- получение кредитных средств для пополнения товарооборота;

- кредитование расширения бизнеса по программе ЕБРР (действующий бизнес не менее 3-х месяцев).

Общий кредитный цикл отдела МСБ состоит из следующих этапов:

1) маркетинговая деятельность – привлечение клиентов;

2) заявка на получение кредита составляется в процессе беседы с клиентом;

3) выезд специалистов на место деятельность субъекта МСБ или по месту жительства;

4) подготовка резюме, бизнес-плана (необязательно);

5) внутренний кредитный комитет рассматривает заявку;

6) внешний кредитный комитет утверждает заявку на получение кредита.

Программа кредитования малого и среднего бизнеса АО «Альянс-банк» представлена в таблице 12.

Таблица 12 – Программа кредитования малого и среднего бизнеса

Сумма кредита в USD (или эквивалент в тенге)

от 500 до 10000

от 1000 до 50000

от 50000 до 500000

Сроки кредитования на пополнение оборотных средств

от 3 до 18 месяцев

от 3 до 36 месяцев

Сроки кредитования на инвестиционные цели

от 3 до 48 месяцев

Ставка вознаграждения

от 25% годовых

от 16% до 22% годовых

от 16% до 19% годовых

Обеспечение займа

автотранс., товары в обор., оборуд., лич. имущ., конт. на рынке

мин. - 50% недвиж. имущ. и макс. - 50% движ. имущ.

мин. - 70% недвиж. имущ. и макс. - 30% движ. имущ.

Предоставление займа

в наличной и безналичной форме

Вид финансирования

заем

невозобн./возобн. кред. линия, заем

Предоставление бизнес-плана

не требуется

Комиссия за организацию займа

отсутствует (включена в комиссию за выдачу наличных)

от 0,15% до 0,7% от суммы займа

Комиссия за выдачу наличными

от 1% от суммы займа

согласно тарифов

На сегодняшний день Программа кредитования малого и среднего бизнеса АО «Альянс-Банк» успешно работает в 10 филиалах Альянс Банка. Ряды сотрудников банка, обслуживающих направление малого и среднего бизнеса, пополнили 55 менеджеров. Специалисты МСБ, прошедшие обучение, будут использовать прогрессивную технологию кредитования, которая дает возможность оценивать реальную платежеспособность клиента и, следовательно, его способность погасить задолженность.

Итоги сотрудничества Альянс Банка с Программой ПМБК: за первые полгода 2006 года выдано 700 кредитов на сумму 5,5 млн. долларов. Быстрый рост числа заемщиков и увеличение доли повторно обращающихся клиентов демонстрирует высокий спрос на микрокредиты по линии ЕБРР и преимущества предлагаемых продуктов: скорость выдачи, доступные цены и соответствие финансовым потребностям каждого клиента. Одним из первых АО «Альянс Банк» принял уникальные условия экспресс-кредитования: без залога и под поручительство третьих лиц. Кроме того, будут внедрены новые кредитные продукты для предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством – «Агро кредиты». Условия по новым кредитам будут адаптированы под сельскохозяйственные циклы деятельности заемщиков: наличие льготного периода в графиках погашения, отсрочек погашения кредитов, гибкого графика возврата кредита, учитывающего сезонность, использование прогрессивного подхода к залоговому обеспечению.

Страницы: 4 5 6 7 8 9 10

Сатьи по теме:

Понятия «кредит» и «система кредитования»
Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры. Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; сто ...

Понятие и признаки банковских систем
Итак, банковская система есть совокупность различных банков и кредитных учреждений страны, функционирующих в рамках единого денежно-кредитного механизма. Сначала попробуем выделить основные признаки, которыми можно охарактеризовать любую банковскую систему. Во – первых, банковская система – это не ...

Ипотечный рынок
Ипотечный рынок – это рынок ипотечных кредитов, предоставляемых банками и другими учреждениям домашним хозяйствам с целью приобретения жилья под залог этого (или иного) жилья, и финансовых активов, размещаемых на рынке с целью приобретения ресурсов в ипотечное кредитование (см. Приложение №1). Таки ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru