Анализ кредитной деятельности АО «Альянс-банка»

Кредитное досье юридических лиц содержит: полные и официальные координаты руководителя исполнительного органа, подписавшего кредитный договор, рейтинг заемщика и его принадлежность к связанной группе заемщиков, акционерам и/или инсайдерам; информация о форме собственности и сфере деятельности заемщика, его текущее кредитное состояние; информация о кредитах, срок погашения которых истек, с указанием банка-кредитора, размера кредита, даты его погашения по договору, сведения об аккредитивах, наличии и величине гарантий, овердрафта; информация о несвоевременно погашенных кредитах за последние 5 лет, с указанием финансового учреждения-кредитора, размера кредита, даты его погашения по договору и даты фактического погашения.

Кредитное досье подготавливается кредитным менеджером АО «Альянс-банк» и передается во внутренний кредитный комитет.

Организационно-экономические приемы выдачи кредитов включают в себя определение способа, вида кредитования, т.е. механизма реализации принципов кредитования, связанных с участниками конкретной кредитуемой сделки.

Документы, необходимые для получения предприятием кредита от Альянс-банка, включают в себя:

1. Документы, подтверждающие регистрацию и постановку на учет;

2. Документы, подтверждающие полномочия на заключение кредитного договора;

3. Документы, подтверждающие отсутствие задолженности;

4. Документы, необходимые для финансовой экспертизы.

Рассмотрим подробнее.

1. Документы, подтверждающие регистрацию и постановку на учет:

- Свидетельство о государственной регистрации

- Подтверждение регистрационного номера налогоплательщика

- Лицензия – если вид деятельности лицензируемый

- Статистическая карточка

- Удостоверение личности руководителей юридических лиц

2. Документы, подтверждающие полномочия на заключение кредитного договора:

- Устав, учредительный договор. При заключении договора с акционерным обществом дополнительно требуется проспект эмиссии акций и выписка из реестра акционеров

- Приказ о назначении на должность первого руководителя и главного бухгалтера заявителя (заемщика, гаранта, залогодателя), нотариально заверенная копия или оригинал

- Решение уполномоченного органа о заключении кредитного договора

- Нотариально засвидетельствованные карточки с образцами оттисков печатей юридических лиц и подписей руководителей, подписавших договор займа, залога, гарантии

3. Документы, подтверждающие отсутствие задолженности:

- Справку из налогового комитета об отсутствии задолженности по обязательным платежам в бюджет, либо акт сверки

- Справку из обслуживающего банка об отсутствии ссудной задолженности и картотеки №2

4. Документы, необходимые для финансовой экспертизы:

- Финансовые отчеты (формы №1,2,3 по ОКУД) за последние 3 года (по заемщикам действующим менее 3-х лет- за период действия) и на последнюю отчетную дату перед подачей заявки на предоставление займа, с расшифровками дебиторской и кредиторской задолженности ( в т.ч. суммы, даты возникновения задолженности и наименование товаров и услуг), заверенные его руководителями.

- Справки (распечатки) о наличии оборотов на расчетных счетах, валютных счетах имеющих в других банках, за 12 месяцев, заверенные руководителями банков

- Сведения об остатках ТМЗ, на последнюю дату и на текущую дату, заверенные руководителями заемщика

- Бизнес – план или технико-экономическое обоснование займа (по сумам свыше 200 000 долларов США на инвестиционные проекты)

- Список основных фондов (вне зависимости от поставки на баланс), заверенный руководителями заемщика

Оборотно-сальдовые ведомости на дату предоставления заявки, заверенные руководителями заемщика.

В результате предоставления всех необходимых документов кредитным менеджером составляется кредитное досье, вся документация прикладывается к нему и направляется во внутренний кредитный комитет, который рассматривает заявку на получение кредита в течении 1-2 дней. Специалист внутреннего кредитного комитета может направить заявку предприятию на получение дополнительной информации.

Следующим этапом механизма кредитования предприятия является заключение кредитного договора, который является главным правовым документом, регулирующим кредитные отношения предприятия и банка, защищающим экономические интересы сторон и определяющим их права, обязанности, степень материальной ответственности за нарушение его основных условий.

Техника предоставления ссуд в АО «Альянс-банке» может быть в виде:

Сатьи по теме:

Анализ влияния инфляции и риска
Целесообразно ли будет принимать проекты при среднегодовом индексе инфляции - 5%? Если оценку делать без учета влияния инфляции, то проекты следует принять, поскольку положительные. Однако если сделать поправку на индекс инфляции, т.е. использовать в расчетах номинальный коэффициент дисконтирования ...

Рейтинговые агентства за рубежом
Исторически сложилось три типа финансирования, довольно четко подразделяемых в зависимости от вида используемых финансовых инструментов - акций, корпоративных облигаций и секьюритизированных активов. В основе секьюритизизации - ряд довольно простых принципов. Важнейшим из них является обеспечение д ...

Специфика возникновения и функционирования фондовых бирж в Российской Федерации
Реальное содержание понятия "фондовая биржа" в российской и международной практике существенно различается. Несопоставимы объемы операций (в России - это до 10 или чуть выше этого количества видов ценных бумаг, обращающихся на бирже, и до нескольких десятков операций с ними в месяц, нераз ...