Кредитное досье юридических лиц содержит: полные и официальные координаты руководителя исполнительного органа, подписавшего кредитный договор, рейтинг заемщика и его принадлежность к связанной группе заемщиков, акционерам и/или инсайдерам; информация о форме собственности и сфере деятельности заемщика, его текущее кредитное состояние; информация о кредитах, срок погашения которых истек, с указанием банка-кредитора, размера кредита, даты его погашения по договору, сведения об аккредитивах, наличии и величине гарантий, овердрафта; информация о несвоевременно погашенных кредитах за последние 5 лет, с указанием финансового учреждения-кредитора, размера кредита, даты его погашения по договору и даты фактического погашения.
Кредитное досье подготавливается кредитным менеджером АО «Альянс-банк» и передается во внутренний кредитный комитет.
Организационно-экономические приемы выдачи кредитов включают в себя определение способа, вида кредитования, т.е. механизма реализации принципов кредитования, связанных с участниками конкретной кредитуемой сделки.
Документы, необходимые для получения предприятием кредита от Альянс-банка, включают в себя:
1. Документы, подтверждающие регистрацию и постановку на учет;
2. Документы, подтверждающие полномочия на заключение кредитного договора;
3. Документы, подтверждающие отсутствие задолженности;
4. Документы, необходимые для финансовой экспертизы.
Рассмотрим подробнее.
1. Документы, подтверждающие регистрацию и постановку на учет:
- Свидетельство о государственной регистрации
- Подтверждение регистрационного номера налогоплательщика
- Лицензия – если вид деятельности лицензируемый
- Статистическая карточка
- Удостоверение личности руководителей юридических лиц
2. Документы, подтверждающие полномочия на заключение кредитного договора:
- Устав, учредительный договор. При заключении договора с акционерным обществом дополнительно требуется проспект эмиссии акций и выписка из реестра акционеров
- Приказ о назначении на должность первого руководителя и главного бухгалтера заявителя (заемщика, гаранта, залогодателя), нотариально заверенная копия или оригинал
- Решение уполномоченного органа о заключении кредитного договора
- Нотариально засвидетельствованные карточки с образцами оттисков печатей юридических лиц и подписей руководителей, подписавших договор займа, залога, гарантии
3. Документы, подтверждающие отсутствие задолженности:
- Справку из налогового комитета об отсутствии задолженности по обязательным платежам в бюджет, либо акт сверки
- Справку из обслуживающего банка об отсутствии ссудной задолженности и картотеки №2
4. Документы, необходимые для финансовой экспертизы:
- Финансовые отчеты (формы №1,2,3 по ОКУД) за последние 3 года (по заемщикам действующим менее 3-х лет- за период действия) и на последнюю отчетную дату перед подачей заявки на предоставление займа, с расшифровками дебиторской и кредиторской задолженности ( в т.ч. суммы, даты возникновения задолженности и наименование товаров и услуг), заверенные его руководителями.
- Справки (распечатки) о наличии оборотов на расчетных счетах, валютных счетах имеющих в других банках, за 12 месяцев, заверенные руководителями банков
- Сведения об остатках ТМЗ, на последнюю дату и на текущую дату, заверенные руководителями заемщика
- Бизнес – план или технико-экономическое обоснование займа (по сумам свыше 200 000 долларов США на инвестиционные проекты)
- Список основных фондов (вне зависимости от поставки на баланс), заверенный руководителями заемщика
Оборотно-сальдовые ведомости на дату предоставления заявки, заверенные руководителями заемщика.
В результате предоставления всех необходимых документов кредитным менеджером составляется кредитное досье, вся документация прикладывается к нему и направляется во внутренний кредитный комитет, который рассматривает заявку на получение кредита в течении 1-2 дней. Специалист внутреннего кредитного комитета может направить заявку предприятию на получение дополнительной информации.
Следующим этапом механизма кредитования предприятия является заключение кредитного договора, который является главным правовым документом, регулирующим кредитные отношения предприятия и банка, защищающим экономические интересы сторон и определяющим их права, обязанности, степень материальной ответственности за нарушение его основных условий.
Техника предоставления ссуд в АО «Альянс-банке» может быть в виде:
Сатьи по теме:
Организационно-экономическая характеристика в коммерческом банке «Ренессанс
Капитал»
КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) имеет лицензии Банка России №3354 от 30.03.2004года на осуществление банковских операций, которые позволяют оказывать банковские услуги как в рублях, так и в иностранной валюте, юридическим и физическим лицам. Банк является Принципиальным членом платежных систем Eurocar ...
Сегментация и отбор целевых рынков
Существенное значение для детального анализа рынка имеет его сегментация, заключающаяся в том, что для определения своих преимуществ по сравнению с возможностями банк ищет и находит наиболее подходящий ему сегмент рынка, выявляет конкретные группы потребителей, служащих предметом повышенного интере ...
Организации, занимающиеся рейтинговой оценкой ЦБ в РФ
Чтобы грамотно оценить риск инвестирования в ту или иную компанию, необходимо: 1. Иметь доступ к информации о компании, желательно к ее внутренней «кухне», так как одной внешней отчетности (балансы и т.п.), как правило, недостаточно для оценки рисков. 2. Иметь возможности (прежде всего время) и жел ...