Практика оценки кредитоспособности заемщиков в АО "БЦК"

Таблица 5 – Финансовые данные АО "Алтын-Бидай":

1) Коэффициент ликвидности = (Денежные средства + Дебиторская задолженность)/текущие обязательства

Кл = (182,781+219,613)/ 657,790 = 0.6

2) Коэффициент покрытия = текущие активы / текущие обязательства

Кп = 428,686 / 657,790 = 0.6

3) Пок.обесп.СОС = (собственный капитал- внеоборотные активы)/ текущие активы

Пок.обесп.СОС= 1,044,864- 685.654/428,686=0.8

АО "Толкын Бидай":

Таблица 6 – Финансовые данные АО "Толкын-Бидай":

1) Коэффициент ликвидности = (Денежные средства + Дебиторская задолженность)/текущие обязательства

Кл = (345,455+435,445)/ 525,000 = 1.5

2) Коэффициент покрытия = текущие активы / текущие обязательства

Кп = 700,000 / 525,000 = 1.3

3) Пок.обесп.СОС = (собственный капитал- внеоборотные активы)/ текущие активы

Пок.обесп.СОС= 1,600,000- 743.000/700,000=1.2

Таким образом сравнивая кредитоспособность этих двух заемщиков можно сделать следующие выводы: Рассчитав все необходимые коэффициенты в АО "Алтын-Бидай" все коэффициенты менее 1,т.е относятся к 3 классу, что значит что финансовое состояние этого предприятия является удовлетворительным, т.е этот заемщик ненадежный.

Что касается второго заемщика АО "Толкын- Бидай" ,можно сделать вывод что он является надежным, т.к все коэффициенты относятся к первому классу и у организации высокая финансовая устойчивость, их финансовое состояние позволяет быть уверенными в своевременном и полном исполнении всех обязательств.

Сатьи по теме:

Американская модель ипотечного кредитования
Американская система обеспечения ипотеки дешевыми ресурсами опирается на вторичный ипотечный рынок. В США он построен на базе трех ипотечных агентств, основная задача которых выкуп у банков ипотечных кредитов и выпуск на их основе собственных ценных бумаг. Система эта начала формироваться в 1938 го ...

Использование модели Блека–Шоулза
Модель Блека–Шоулза применяется прежде всего для следующих целей: 1. поиска недооценённых опционов, чтобы их продать или переоценённых, чтобы их купить; 2. хеджирования портфеля с целью понижения риска (при низкой волантильности); 3. оценка рыночных предпосылок будущей волантильности акций. Трейдер ...

Модель управления резервной позицией
Метод управления резервной позицией является методом с большими преимуществами и большими недостатками. Его содержание заключается в следующем: «…определяем резервную позицию, т.е. не формируем заранее вторичные резервы, а лишь прогнозируем количество фондов, которое мы можем купить на денежном рын ...