Классификации и группировки в статистике страхования

•риски, связанные со страхованием жизни (на случай смерти, дожития до определенного возраста);

•риски, связанные со страхованием, иным, чем страхование жизни.

Данное деление обусловлено принципиальным отличием риска смерти от прочих видов риска: в случае страхования жизни наступление страхового случая возможно только однажды, и оно прекращает действие договора; величина риска, а именно вероятность смерти, зависит от возраста застрахованного и возрастает с продолжительностью и условиями жизни. Клиент не может дважды заключить договор страхования с объективно одинаковым риском страхового случая, потому, что в каждый последующий момент времени вероятность умереть меняется. Риски, связанные со страхованием жизни, представляют собой вероятность дожития до определенного возраста или момента времени, риск умереть в период действия договора страхования. Следующая группа — имущественные риски. Цель страхования имущественных рисков состоит в покрытии ущерба, причиняемого физическим и юридическим лицам стихийными бедствиями, несчастными случаями, какими-либо социальными аномалиями. Логика страхования опирается на то, что события, в результате которых человек несет потери или издержки, хотя и случайны по своей природе, обладают определенной закономерностью, поэтому необходимо организовать статистическое наблюдение за событиями, наносящими ущерб, и выявлять на его основе закономерности их проявления во времени и в пространстве. Страховая компания, располагая статистической информацией о вероятностях наступления и причинах страховых случаев, может снизить ущерб путем стимулирования проведения превентивных мероприятий, к которым относятся такие мероприятия, как строительство защитных дамб, проверка соблюдения мер противопожарной безопасности, мероприятия, проводимые ГИБДД, и т.п.

Страхование на случай смерти; на дожитие; смешанное, в котором сочетаются страхование на дожитие и на случай смерти; страхование детей являются долгосрочными. В каком-то смысле к страхованию можно отнести и деятельность коммерческих пенсионных фондов, методика расчетов в которых очень близка к расчетам в страховании, так как пенсионные фонды предоставляют клиентам услугу по страхованию пенсий. По приведенным видам страхования страховое возмещение выплачивается либо в связи с дожитием до определенного возраста, либо в связи с утратой трудоспособности частично или полностью, либо в случае смерти застрахованного. Выплаты осуществляются на день истечения срока договора или по совершении какого-то события, или через определенные промежутки времени (например, в случае с пенсионным страхованием). Страхование от несчастных случаев менее продолжительно по времени, чем перечисленные выше виды страхования. Такие договоры заключаются, как правило, на срок от нескольких дней до года. Особое направление в страховании жизни представляет классификация рисков от несчастных случаев. Страхование данных рисков осуществляется в обязательной и добровольной формах. Предлагаемые страховщиками договоры — страховые продукты — охватывают практически все возможные события, которые могут неблагоприятно повлиять на жизнь человека. Здесь можно выделить риски потерять жизнь или здоровье, работоспособность от пожара, наводнения, нападения, насильственных действий со смертельным исходом; материальные риски, связанные с потерей материальной собственности; кража со взломом; грабеж; разбойные нападения; насилие со стороны криминальных элементов; широко распространены медицинские риски, которые также следует относить к материальным. Медицинские риски связаны с финансовыми затратами на лечение и больничный уход в стационарных условиях или при амбулаторном обслуживании. Нематериальные риски заключаются в ущемлении гражданских прав, потере работы, моральном ущербе.

Сатьи по теме:

Система управления кредитным риском
Кредитный риск представляет собой возможность наступления событий, явлений или выполнение действий, которые связаны с недополучением кредитором в срок, установленный кредитным договором, суммы выданного кредита и процентов по нему [22, 318]. Каждая кредитная организация заинтересована в сокращении ...

Модель конверсии фондов
Этим методом делается попытка разграничить источники средств в соответствии с нормами обязательных резервов и скоростью их обращения или оборачиваемостью. «…Данная модель предполагает создание нескольких «прибыльных центров» (или «центров ликвидности») внутри самого банка, используемых для размещен ...

Государственный кредит в Российской Федерации
Государственный кредит - это урегулированная нормами финансового права деятельность государства, направленная на получение в кредит, т.е. взаймы, денег от юридических лиц и граждан, а также других государств на условиях возвратности, срочности, возмездности и добровольности. В порядке исключения мо ...