Проблемы денежно-кредитной политики на современном этапе и пути их решения

Совершенствование политики Национального Банка должно быть обеспечено качественными и количественными оценками изменений экономической конъюнктуры, а также повышением качества экономического анализа и краткосрочного прогнозирования основных тенденций, как на макроэкономическом уровне, так и на уровне регионов и отдельных отраслей. Для этого Национальным Банком проводится мониторинг предприятий реального сектора, который по мере необходимости будет совершенствоваться.

Основной проблемой при решении данной задачи на текущем этапе является большая избыточная ликвидность банковской системы. В условиях избыточной ликвидности трудно влиять на рыночные процентные ставки. Кроме того, сама избыточная ликвидность способствует поддержанию инфляционного давления. Ситуация усугубляется недостаточностью портфеля ценных бумаг Национального Банка, ограничивающей полномасштабное использование операций открытого рынка для регулирования банковской ликвидности. Рост влияния процентных ставок Национального Банка может произойти при отсутствии или низком уровне избыточной ликвидности.

Диверсификации экономики и развитию несырьевых отраслей будет содействовать Государственная программа по форсированному индустриально-инновационному развитию экономики страны на 2010–2014 годы (ГПФИИР). Для содействия процессу реализации ГПФИИР и в целях финансовой поддержки несырьевых отраслей за счет банков­ского кредитования разработана «Дорожная карта бизнеса-2020».

В «Дорожной карте бизнеса-2020» предусмотрено три направления: поддержка новых бизнес-проектов, финансовое оздоровление предприятий, поддержка экспортоориентированных производств. Финансовая часть программы заключается в субсидировании государством части процентной ставки по кредитам банков и в частичном гарантировании кредитов. При ставке кредита в 14% государство компенсирует по первому направлению 7%, а по третьему направлению – 8%, при этом размер выдаваемой гарантии достигает 50% от суммы кредита.

Естественно, когда государство оплачивает часть процентной ставки по кредиту заемщика и он получает заем под 7% или 6%, а также выступает гарантом по половине суммы займа, то риски по таким займам для банков существенно снижаются, и они более охотно идут на выдачу кредитов таким заемщикам.

Завершение процесса реструктуризации в трех проблемных банках, улучшение макроэкономической ситуации в Казахстане и преодоление в целом негативных последствий кризиса в мировой экономике, а также реализация «Дорожной карты бизнеса-2020» – все это должно изменить отношение банков к кредитным операциям на внутреннем рынке и способствовать активизации их деятельности. Надеемся, что к концу текущего года рост отрицательной динамики кредитования будет приостановлен и начнется процесс восстановления кредитного рынка, который позволит завершить 2010 год пусть с небольшим, но плюсом.

Стресс-тесты в период кризиса несколько раз проводились Агентством финансового надзора для оценки уровня ущерба от наступления рисков и определения наиболее уязвимых элементов банковской системы. В настоящее время проведение стресс-тестов нецелесообразно в силу того факта, что к настоящему времени все риски, аккумулированные казахстанской банковской системой в докризисный период, уже проявились.

Что касается оценки текущего состояния банковского сектора, то Национальный банк ежеквартально проводит в этих целях обследование состояния кредитного рынка в форме сплошного анкетирования банков. Согласно предварительным результатам обследования за третий квартал текущего года, наблюдаются восстановление кредитной активности банков и смягчение кредитной политики при умеренном росте спроса на кредитные ресурсы. Эта тенденция наблюдается как в розничном, так и корпоративном сегменте кредитного рынка.

Сатьи по теме:

Понятия «кредит» и «система кредитования»
Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры. Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; сто ...

Денежные переводы «Вестерн Юнион»
В век скоростей, для любого человека актуально быстро и с гарантией надежности осуществлять денежные переводы в любую точку планеты. С этой задачей отлично справляются денежные переводы «Western Union» (Вестерн Юнион), которые по праву считаются одной из самых популярных и распространенных в мире с ...

Метод анализа платёжных потоков
Управление ликвидностью кредитной организации не может быть обеспечено только на основе балансовых соотношений, то есть с использованием коэффициентного метода. Недостатком данного метода является невозможность выявить период и абсолютную сумму нехватки (излишка) ликвидных средств в настоящем и буд ...