Новые кредитные продукты на ипотечном рынке

Страница 1

В последнее время наметились определенные положительные сдвиги в ипотечном кредитовании. Несмотря на более чем ограниченную поддержку со стороны органов государственной власти и высокие банковские риски, ставки по кредитам хотя и медленно, но падают; требования к заемщикам становятся все либеральнее, и все больше банков разрабатывают собственные ипотечные программы.

В настоящее время Самарским областным Фондом жилья и ипотеки ведется работа по взаимодействию с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию в части обеспечения выполнения на территории Самарской области следующих новых кредитных продуктов:

предоставление ипотечных кредитов молодым семьям с использованием средств материнского (семейного) капитала;

реализация программы "Стимул", предусматривающей предоставление АИЖК через своих региональных операторов целевых займов банкам для кредитования застройщиков и дольщиков, а также для кредитования физических лиц, которые участвуют в строительстве жилья эконом - класса;

реализация кредитного продукта "Новостройка", направленного на стимулирование граждан, на приобретение квартир в новых и строящихся домах.

Программа "Стимул", запущенная АИЖК для поддержки ипотечного кредитования, при удачной реализации может затормозить рост цен на недвижимость.

Для банка эта программа - возможность найти дополнительные средства на кредитование, а также практически стопроцентная гарантия выкупа непроданных квартир.

Кризис заставил многие банки свернуть свои программы кредитования строительства, что может повлечь за собой необратимые последствия. Одна из ключевых задач, поставленных перед АИЖК - это создание благоприятных условий для банков, чтобы они начали активно кредитовать застройщиков.

Поэтому и программы, разработанные агентством, ориентированы, в первую очередь, на первичный рынок. Мы стараемся стимулировать жилищное строительство, поскольку только в этом случае можно говорить, что резкий рост цен не начнется вновь.

Функционирование программы "Стимул" изображена автором на рисунке 6.

1 - Целевой заем;

2 - Рефинансирование 100% ипотеки.

Рис.6 - Механизм программы "Стимул"[31]

Одной из ключевых программ, реализуемой АИЖК, стала программа "Стимул". Ее цель - стимулирование кредитования стройки как таковой через кредитование застройщиков. Кроме того, программа направлена на активизацию кредитования физических лиц, покупающих квартиры на этапе строительства или в только что построенном жилье.

Программа имеет три ключевых преимущества.

Первое. Банки не обязаны использовать выдаваемые АИЖК деньги. Заключая соглашение, банк получает гарантию, что в течение периода кредитования своего строительного проекта он имеет доступ к займу АИЖК.

Причем по фиксированным параметрам. Стоимость займов с 1 июля 2010 года составляет для банков 8% годовых.

По мнению специалистов, такая ставка займа позволяет доводить деньги до застройщика под 11-12%. Срок, на который заключается соглашение, - 2 года. Фактически это опцион.

Как это работает? Банк, заключает с нами соглашение под определенный проект, мы контрактуем под него средства. Если у банка есть более дешевые средства привлечения (а это возможно), он совершенно спокойно может кредитовать строительный проект за счет своих источников. Но при этом в любой момент может обратиться к источнику АИЖК, не неся дополнительных рисков.

Второе. Агентство заключает контракты на выкуп тех ипотечных кредитов физических лиц в рамках проекта, которые банки предоставят на этапе строительства. АИЖК обязуется контрактовать выкуп закладных на срок до двух лет. Ранее агентство не шло на такие длинные сроки и не принимало на себя жестких обязательств выкупа с фиксированными параметрами ипотечных портфелей (стандартные сроки контрактирования у агентства по его действующим продуктам 6-8 месяцев).

Третье. Наличие уникального участника кредитных отношений - гаранта сбыта, задача которого - выкуп нереализованных квартир по окончании проекта. Если застройщик и банк не смогут реализовать квадратные метры на рынке, то в действие вступит гарант. Есть два возможных механизма работы.

Страницы: 1 2 3

Сатьи по теме:

Анализ формирования портфеля депозитов
В Банке разработана учетная политика, которая регулирует операции по привлечению денежных средств юридических и физических лиц: - вкладчиками могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства, юридические лица и индивидуальные предприниматели без образования юрид ...

Выводы
В данной работе была дана общая характеристика текущего состояния фондового рынка. Кратко охарактеризованы основные этапы его формирования, освещены условия, в которых происходило его становление и развитие. По результатам работы можно сделать вывод о том, что несмотря на динамический рост показате ...

Понятие центрального банка
В современных банковских системах особая роль отводится центральному банку, который является представителем первого яруса двухуровневой банковской системы. В некоторых странах главной причиной его возникновения стала монополизация денежного обращения в руках немногих, наиболее надежных коммерческих ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru