-факт наступления страхового случая не известен во времени и пространстве;
-страховое событие не должно иметь размеров катастрофического бедствия, то есть не должно охватывать массу объектов в рамках крупной страховой совокупности, причиняя массовый ущерб;
-вредоносные последствия реализации риска необходимо объективно измерить и оценить.
В зависимости от источника опасности выделяют риски:
-связанные с проявлением стихийных сил природы - землетрясениями, наводнениями, селями, цунами и другими природными явлениями;
-связанные с целенаправленным воздействием человека в процессе присвоения материальных благ — кражами, ограблениями, актами вандализма и другими противоправными действиями.
По объему ответственности страховщика риски делят на индивидуальные и универсальные. Например, индивидуальный риск выражен в договоре страхования шедевра живописи на время его перевозки и экспозиции на случай актов вандализма. Универсальный риск, который включается в объем ответственности страховщика по большинству договоров имущественного страхования, - это кража.
Особую группу составляют специфические риски: аномальные и катастрофические. К аномальным относятся риски, величина которых не позволяет отнести соответствующие объекты к тем или иным группам страховой совокупности.
Катастрофические риски составляют значительную группу, охватывающую большое число застрахованных объектов или страхователей, которым причинен ущерб в особо крупных размерах. Эти риски связаны с проявлением стихийных сил природы, а также с преобразующей деятельностью человека в процессе присвоения материальных благ (например, аварии на АЭС). С риском предприниматель сталкивается на разных этапах своей деятельности, и причин возникновения конкретной рисковой ситуации может быть очень много. Под причиной возникновения подразумевается какое-то условие, вызывающее неопределенность исхода ситуации. для риска такими источниками являются:
-непосредственно хозяйственная деятельность фирмы;
-деятельность самого предпринимателя;
-недостаток информации о состоянии внешней среды, оказывающей влияние на результат предпринимательской деятельности, и т.д.
Исходя из этого, следует различать:
-риск, связанный с хозяйственной деятельностью;
-риск, связанный с личностью предпринимателя;
-риск, связанный с недостатком информации о состоянии внешней среды.
Недостаток информации о налогообложении в России или в стране зарубежного партнера - это источник потерь в результате наложения штрафных санкций со стороны государственных органов. Недостаток информации о конкурентах также может стать источником потерь для предпринимателя.
Риск, связанный с личностью предпринимателя, определяется тем, что все предприниматели обладают различными знаниями в области предпринимательства, навыками и опытом ведения предпринимательской деятельности, различными требованиями к уровню рискованности отдельных сделок.
Следует выделить еще две большие группы рисков:
1)статистические (простые);
2)динамические (спекулятивные).
Особенность статистических рисков заключается в том, что они практически всегда несут в себе потери для
предпринимательской деятельности. При этом потери для частной фирмы, как правило, означают потери и для общества в целом. В соответствии с причиной потерь статистические риски могут далее подразделяться на следующие группы:
-вероятные потери в результате негативного действия на активы фирмы стихийных бедствий (огня, воды, землетрясений, ураганов и т. п.);
-вероятные потери в результате преступных действий;
-вероятные потери вследствие принятия неблагоприятного для компании законодательства (потери связаны с прямым изъятием собственности либо с невозможностью взыскать возмещение с виновника из-за несовершенства законодательства);
-вероятные потери в результате угрозы собственности третьих лиц, что приводит к вынужденному прекращению деятельности основного поставщика или потребителя;
-потери вследствие смерти или недееспособности ключевых работников компании либо ее основного собственника (что связано с трудностью подбора квалифицированных кадров, а также с проблемами передачи прав собственности).
Сатьи по теме:
Рекомендуемая методика обоснования
цен на предоставление новых кредитных продуктов
Согласно одной из моделей управления подразделениями через систему центров ответственности, банк структурирован на три центра ответственности: головной банк, подразделения, казначейство. Структурные подразделения обладают активами и пассивами, приписанными им в соответствии с функциональным типом ц ...
Анализ финансового состояния ОАО
"Севергазбанк"
Финансовое состояние - важнейшая характеристика экономической деятельности организации во внешней среде. Группами показателей, характеризующих финансовое состояние банка, являются платежеспособность, ликвидность, финансовая устойчивость, рентабельность, деловая активность и анализ движения денежных ...
Виды банковских кредитов
В предыдущем параграфе было рассмотрено понятие «кредит» и «система кредитования». В данном параграфе мы более подробно рассмотрим конкретные кредитные продукты, которые могут предложить современные коммерческие банки заемщикам, в частности малым предприятиям. Классификацию банковских кредитов можн ...