Классификация модели оценки кредитоспособности заемщиков в РК и зарубежный опыт

Банковское дело » Оценка кредитоспособности заемщиков » Классификация модели оценки кредитоспособности заемщиков в РК и зарубежный опыт

Страница 6

Анализ денежного потока, как способ оценки кредитоспособности заемщика, охватывает оборот средств у клиента в отчетном периоде. Сопоставляются отток и приток средств у заемщика за период, соответствующий сроку испрашиваемой ссуды.

Таблица 4 - Элементы притока и оттока средств у клиента.

Приток средств за анализируемый период

Отток средств за анализируемый период

1. Прибыль, полученная в данном периоде

1. Уплата налогов.

2. Амортизация начисленная

2. Уплата процентов

3. Высвобождение средств из запасов

3. выплата дивидендов.

Высвобождение средств из дебиторской задолженности.

4. Уплата штрафов и пени.

Высвобождение средств из основных фондов

5. Вложение средств в запасы.

Высвобождение средств из прочих активов

6. Вложение в дебиторскую задолженность

Увеличение кредиторской задолженности

7.Вложение в прочие активы.

Рост прочих пассивов

8.Вложение в основные фонды.

Увеличение акционерного капитала

9.Сокращение кредиторской задолженности.

Выдача новых ссуд.

10.Уменьшение прочих пассивов.

11.Отток акционерного капитала.

12.Погашение ссуд.

Разница между притоком и оттоком средств определяет величину общего денежного потока. Анализ денежного потока позволяет сделать вывод о слабых местах управления предприятием (фирмы). Сроки здесь берутся за последние три года или прогнозные периоды.

Анализ делового риска вскрывает причины и факторы риска из-за замедления кругооборота фондов на отдельных стадиях: создание запасов, стадия производства, стадия сбыта.

Оценка кредитоспособности предприятий (фирм) производится по вышеуказанным критериям и показателям. Аналогично все эти показатели можно использовать для оценки кредитоспособности мелких предприятий. Однако, из-за отсутствия лицензий и аудиторских заключений о деятельности мелких предприятий, банки больше используют правило по изучению характера заемщика, его репутацию, личное интервью, посещение фирмы.

Общая оценки мелких заемщиков содержит:

- оценка делового риска;

- наблюдение за работой клиента;

- личное интервью с владельцами предприятия (фирмы);

- оценка личного финансового положения владельца.

Оценка кредитоспособности физического листа производится банками на основе изучения финансового положения и имущества клиента, состава семь, личностных характеристик, дохода и потребности в ссуде и т.д. Изучается кредитная история заемщика, стабильность дохода, продолжительность работы на одном месте, адрес проживания, размер капитала. [21,274]

Страницы: 1 2 3 4 5 6 

Сатьи по теме:

Порядок предоставления ипотечного кредита
Желающие получить кредит под залог недвижимого имущества должны прежде всего заполнить анкету и написать заявление, где обосновывается потребность в предоставлении ссуды, указывается местоположение недвижимости, финансовое состояние должника и др. Принятие решения о предоставлении кредита включает ...

Трастовые услуги, виды траста
Траст (от англ. trust — доверие, доверительное управление) - это доверительные операции по управлению средствами (имуществом, деньгами, ценными бумагами и т.п.) клиента, осуществляемые на основании договора от своего имени в интересах и по поручению клиента на комиссионной основе. Трастовые операци ...

Экономический анализ как элемент управления страховыми рисками страховой компании
Чрезвычайно важным моментом в работе страховой компании является анализ финансовых результатов ее деятельности. Информационной базой для анализа страховых операций являются: -нормативно-справочная информация; -данные оперативного, бухгалтерского, статистического учета и отчетности; -плановые показа ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru