Классификация модели оценки кредитоспособности заемщиков в РК и зарубежный опыт

Банковское дело » Оценка кредитоспособности заемщиков » Классификация модели оценки кредитоспособности заемщиков в РК и зарубежный опыт

Страница 6

Анализ денежного потока, как способ оценки кредитоспособности заемщика, охватывает оборот средств у клиента в отчетном периоде. Сопоставляются отток и приток средств у заемщика за период, соответствующий сроку испрашиваемой ссуды.

Таблица 4 - Элементы притока и оттока средств у клиента.

Приток средств за анализируемый период

Отток средств за анализируемый период

1. Прибыль, полученная в данном периоде

1. Уплата налогов.

2. Амортизация начисленная

2. Уплата процентов

3. Высвобождение средств из запасов

3. выплата дивидендов.

Высвобождение средств из дебиторской задолженности.

4. Уплата штрафов и пени.

Высвобождение средств из основных фондов

5. Вложение средств в запасы.

Высвобождение средств из прочих активов

6. Вложение в дебиторскую задолженность

Увеличение кредиторской задолженности

7.Вложение в прочие активы.

Рост прочих пассивов

8.Вложение в основные фонды.

Увеличение акционерного капитала

9.Сокращение кредиторской задолженности.

Выдача новых ссуд.

10.Уменьшение прочих пассивов.

11.Отток акционерного капитала.

12.Погашение ссуд.

Разница между притоком и оттоком средств определяет величину общего денежного потока. Анализ денежного потока позволяет сделать вывод о слабых местах управления предприятием (фирмы). Сроки здесь берутся за последние три года или прогнозные периоды.

Анализ делового риска вскрывает причины и факторы риска из-за замедления кругооборота фондов на отдельных стадиях: создание запасов, стадия производства, стадия сбыта.

Оценка кредитоспособности предприятий (фирм) производится по вышеуказанным критериям и показателям. Аналогично все эти показатели можно использовать для оценки кредитоспособности мелких предприятий. Однако, из-за отсутствия лицензий и аудиторских заключений о деятельности мелких предприятий, банки больше используют правило по изучению характера заемщика, его репутацию, личное интервью, посещение фирмы.

Общая оценки мелких заемщиков содержит:

- оценка делового риска;

- наблюдение за работой клиента;

- личное интервью с владельцами предприятия (фирмы);

- оценка личного финансового положения владельца.

Оценка кредитоспособности физического листа производится банками на основе изучения финансового положения и имущества клиента, состава семь, личностных характеристик, дохода и потребности в ссуде и т.д. Изучается кредитная история заемщика, стабильность дохода, продолжительность работы на одном месте, адрес проживания, размер капитала. [21,274]

Страницы: 1 2 3 4 5 6 

Сатьи по теме:

Опцион на продолжение инвестиций
2007 год. Компания «ХР», учреждённая производителем компьютеров, желает выпустить на рынок новую модель своего компьютера ТНТ 1. Поможем финансовому директору оценить предполагаемое производство новой модели «ХР» компьютера ТНТ 1. Прогнозируемые потоки денежных средств и чистая приведённая стоимост ...

Проблемы развития ипотечного кредитования в России
До определенного момента развитие ипотечных операций сдерживалось неблагоприятными макроэкономическими условиями: высокими темпами инфляции, нестабильностью курса рубля, низким уровнем доходов населения. В последние три года ситуация изменилась: объемы предоставленных кредитов активно растут, число ...

Сущность центральных банков, их структура
Эмиссионными банками являются центральные банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в обращение. Главная задача банков, выполняющих функции центральных, торгующих денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru