Классификация модели оценки кредитоспособности заемщиков в РК и зарубежный опыт

Банковское дело » Оценка кредитоспособности заемщиков » Классификация модели оценки кредитоспособности заемщиков в РК и зарубежный опыт

Страница 6

Анализ денежного потока, как способ оценки кредитоспособности заемщика, охватывает оборот средств у клиента в отчетном периоде. Сопоставляются отток и приток средств у заемщика за период, соответствующий сроку испрашиваемой ссуды.

Таблица 4 - Элементы притока и оттока средств у клиента.

Приток средств за анализируемый период

Отток средств за анализируемый период

1. Прибыль, полученная в данном периоде

1. Уплата налогов.

2. Амортизация начисленная

2. Уплата процентов

3. Высвобождение средств из запасов

3. выплата дивидендов.

Высвобождение средств из дебиторской задолженности.

4. Уплата штрафов и пени.

Высвобождение средств из основных фондов

5. Вложение средств в запасы.

Высвобождение средств из прочих активов

6. Вложение в дебиторскую задолженность

Увеличение кредиторской задолженности

7.Вложение в прочие активы.

Рост прочих пассивов

8.Вложение в основные фонды.

Увеличение акционерного капитала

9.Сокращение кредиторской задолженности.

Выдача новых ссуд.

10.Уменьшение прочих пассивов.

11.Отток акционерного капитала.

12.Погашение ссуд.

Разница между притоком и оттоком средств определяет величину общего денежного потока. Анализ денежного потока позволяет сделать вывод о слабых местах управления предприятием (фирмы). Сроки здесь берутся за последние три года или прогнозные периоды.

Анализ делового риска вскрывает причины и факторы риска из-за замедления кругооборота фондов на отдельных стадиях: создание запасов, стадия производства, стадия сбыта.

Оценка кредитоспособности предприятий (фирм) производится по вышеуказанным критериям и показателям. Аналогично все эти показатели можно использовать для оценки кредитоспособности мелких предприятий. Однако, из-за отсутствия лицензий и аудиторских заключений о деятельности мелких предприятий, банки больше используют правило по изучению характера заемщика, его репутацию, личное интервью, посещение фирмы.

Общая оценки мелких заемщиков содержит:

- оценка делового риска;

- наблюдение за работой клиента;

- личное интервью с владельцами предприятия (фирмы);

- оценка личного финансового положения владельца.

Оценка кредитоспособности физического листа производится банками на основе изучения финансового положения и имущества клиента, состава семь, личностных характеристик, дохода и потребности в ссуде и т.д. Изучается кредитная история заемщика, стабильность дохода, продолжительность работы на одном месте, адрес проживания, размер капитала. [21,274]

Страницы: 1 2 3 4 5 6 

Сатьи по теме:

Информационное обеспечение статистического изучения страхового дела
Статистическое наблюдение за событиями, приносящими ущерб, носит систематический характер. Как известно, подобную информацию собирают статистические организации, органы страхового надзора, страховые компании и др. На основе полученных данных строятся ряды распределения, позволяющие измерить законом ...

Понятие лизингового кредита
Преобразование сферы производства и обращения, глубокие изменения экономических условий хозяйствования вызывают необходимость внедрения нетрадиционных для нашей экономики методов обновления материальной базы. Ускорение научно-технического прогресса обусловило создание и эксплуатацию нового высокопр ...

История возникновения и сущность ломбардного кредитования
Ломбард — заведение достаточно древнее. Ломбард является старейшим финансовым институтом человечества и имеет богатую историю. Почему кредитные учреждения назвали ломбардами? Заведения, ссужающие деньги под залог движимого имущества, появились в XV веке во Франции при Людовике XI. Открывали их рост ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru