Классификация модели оценки кредитоспособности заемщиков в РК и зарубежный опыт

Для расчета показателей ликвидности и покрытия необходимо определить сумму краткосрочных обязательств. В нее входят:

- долгосрочные кредиты и займы

- краткосрочные кредиты и займы

- расчеты с кредиторами

- авансы, полученные от покупателей и заказчиков

- прочие краткосрочные пассивы

- доходы будущих периодов

Описанные финансовые коэффициенты кредитоспособности рассчитываются на основе остатков по балансу на отчетные даты.

Как известно, заемщики банка по степени кредитоспособности делятся на три класса:

1 класс – первоклассный заемщик (надежный);

2 класс – обычный заемщик (неустойчивый);

3 класс – ненадежный заемщик

Классность заемщика можно определить по таблице 1 с учетом отрасли.

Таблица 1 - Отраслевой уровень коэффициентов, позволяющих определить класс заемщика.

Общая оценка кредитоспособности дается в баллах. Баллы представляют собой сумму произведений рейтинга каждого показателя на класс кредитоспособности.

1 класс присваивается при 100-150 баллах;

2 класс – при 151-250 баллах;

3 класс – при 251-300 баллах. Пример определения суммы баллов приводится в таблице 2.

Таблица 2 - Пример определения суммы баллов.

При коэффициентах и показателях, все значения которых соответствуют 1 классу количество баллов равно 100, 2 классу – 200 и 3 классу – 300. (варианты 1,2,3). Поэтому при промежуточной величине баллов от 100 до 150 присваивается 1 класс (надежный заемщик), от 151-250 – 2 класс (неустойчивый заемщик), от 251-300 – 3 класс (ненадежный заемщик). В 4 варианте значение показателей 180 баллов позволяет присвоить 2 класс, в 5 варианте при 280 баллах – 3 класс и в 6 варианте при 140 баллах – 1 класс.

Сатьи по теме:

Форфетирование
В современной практике коммерческий кредит в чистом виде практически не встречается, а входит в категорию косвенного банковского финансирования в качестве ее начальной составной части. Самым распространенным методом рефинансирования коммерческого кредита является форфетирование. Форфетирование - те ...

Анализ кредитного портфеля коммерческого банка
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР". Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк ...

Функция кредитно-денежного регулирования и операции ЦБ РФ
Кредитно-денежная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель – регулирование экономики посредством воздействия на ...