Регулирование динамики изменения финансовых ресурсов в коммерческом банке

Из рассмотренного материала следует, что совершенствование системы управления финансовыми ресурсами и повышение доходности деятельности банка является постоянной и первостепенной задачей руководства банка.

Кроме уже разработанных планов банку можно предложить обратить внимание на следующие моменты. Учитывая то, что банк почти не работает с платными ресурсами, можно предложить разработать гибкую систему процентных ставок для привлечения депозитов как юридических, так и физических лиц, банку следует более активно сотрудничать с предприятиями города в области кредитования.

В современных условиях стало возможным возобновить операции по корреспондентским счетам, используя их для проводок межбанковских кредитов, сделок купли - продажи ценных бумаг и улучшения качества обслуживания клиентов.

В целях увеличения ресурсной массы можно предложить расширить сферу оказываемых банком услуг: качественно и оперативно осуществлять расчеты, помогать клиентам эффективно размещать средства на счетах банка.

Наряду с представлением традиционных услуг необходимо разрабатывать и внедрять в сопутствующие и дополнительные услуги, в частности развивать консультационную службу. Так, основными направлениями консультационной деятельности банков могут быть следующие:

- проведение маркетинговых исследований рынка по заказу клиента;

- консультационно-правовые услуги, в том числе по вопросам применения хозяйственного законодательства, кредитно-расчетных отношений, организации и ведения бухгалтерского учета и финансово-экономической работы на предприятии;

- услуги по оформлению и регистрации сделок и документов, в том числе по международным расчетам и другим внешнеэкономическим операциям;

- услуги по ведению бухгалтерского учета, кассового и финансового хозяйства предприятий;

- услуги по кассовому обслуживанию клиентов (предварительная подготовка и доставка клиентам наличных денег для выплаты заработной платы и т. д.).

Немаловажное значение имеет создание единых программных продуктов.

В отношении необходимости создания единых программных средств хочется сказать особо, так как банк, сталкивается в этой области с определенными трудностями. Так, например, в операционном отделе и в последующем контроле установлены программы разных производителей, в результате возникает разница в исчислении процентов.

Имея стабильные и периодичные наличные и безналичные обороты в банке, клиент может получать краткосрочное кредитование в виде овердрафта, лимит которого рассчитывается в процентном отношении от размера оборотов. По сравнению с оформлением кредита процедура рассмотрения заявки гораздо проще и быстрее. Для постоянных клиентов банка овердрафт может предоставляться без обеспечения. То есть источником его погашения будет являться не залог товара или других ценностей, а непосредственно те денежные средства, которые поступают на счет клиента. Ставки по овердрафту гораздо ниже, чем по кредитам, и зависят от частоты погашения задолженности.

Можно открыть овердрафтную линию на максимальный срок 90 - 120 дней. В течение этого срока клиент может пользоваться кредитом несколько раз, погашая каждый транш в течение 7-10 календарных дней. Такая услуга в первую очередь удобна предприятиям, занятым в сфере денежного оборота, торговли, сервиса, каковыми и является значительная часть клиентов банка. Имея устойчивые обороты по приходу торговой выручки на счета в банке, они могут кредитоваться под нее, увеличивая свои оборотные средства. Это удобно, если необходимо, например, оплатить сделку по закупу товара, расширить складские запасы или решить какие-то долгосрочные задачи, например, по замене торгового оборудования.

Анализ возможных мероприятий по совершенствованию управления финансовыми ресурсами банка показал, что у него имеются реальные возможности и потенциал для привлечения дополнительных финансовых ресурсов и более эффективного их использования.

Сатьи по теме:

Обзор рынка банковского кредитования малого бизнеса
Государство и международные финансовые институты, бесспорно, играют существенную роль в формировании финансовой инфраструктуры для малого бизнеса. Однако основное бремя и основные доходы от финансового обслуживания малого бизнеса приходятся на финансовые институты, непосредственно взаимодействующие ...

Проблемы управления качеством кредитного портфеля в банковском секторе экономики России и способы их решения
Рассматривая проблему улучшения качества кредитного портфеля важно понимать, что во многом качество кредитной деятельности зависит от качества управления кредитными рисками. Основной проблемой управления кредитными рисками в современных условиях являются отсутствие системы всестороннего и глубокого ...

Организация кредитного процесса в банке
Документом, направляющим и регулирующим деятельность банка на каждый год в области кредитования, является меморандум (положение) о кредитной политике. Он опирается на основные направления кредитной политики банка, на стратегический план его развития. Сущность кредитной политики банка состоит в обес ...