Операции Сберегательного банка

Страница 2

Срочные вклады – это вклады, по которым устанавливается определённый срок хранения (он варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет). За досрочное изъятие вклада предусматриваются существенные штрафные санкции. По некоторым видам таких вкладов не допускается пополнение или частичное изъятие денежных средств. Вклад хранится в первоначально внесённой сумме и выплачивается полностью вместе с процентами.

Благодаря срочности вкладов банк может более точно планировать их использование в своём обороте. Поэтому процентные ставки по таким счетам выше, чем по сберегательным вкладам. Кроме того, срочные счета не требуют значительных расходов по обслуживанию, что также отражается на вознаграждении вкладчика[22].

В последние годы в Сбербанке получили распространение так называемые рентные вклады. Это тоже разновидность срочного вклада, но в отличие от последнего они дают вкладчику возможность регулярно получать доход в течение срока действия вклада. В условиях экономической нестабильности, ликвидации многих социальных гарантий, возможности потерять работу, данный вид вкладов представляет собой источник дохода, связанный с трудовой деятельностью. Это, с одной стороны, стимулирует образование сбережений, а с другой – рождает спрос на специфические банковские услуги – рентные вклады.

Во многих коммерческих банках открываются накопительные вклады. Это вклады, по которым допускается делать дополнительные взносы, что отличает их от обычных срочных счетов, не предусматривающих возможности изменения суммы вклада в течение действия договора. Дополнительные взносы обычно ниже минимальной величины первоначального взноса или же не ограничиваются. Срок размещения накопительных счетов обычно не соответствует срокам обычных срочных вкладов или несколько превышает их. Ставки по ним гораздо выше, чем по счетам до востребования, и тяготеют к классическим срочным вкладам. Из-за наличия дополнительных взносов остаток накопительного счёта является переменным и различные суммы вклада хранятся в разные отрезки времени. Поэтому ставка по накопительным счетам несколько ниже ставки по срочным соответствующего срока. По этой же причине по накопительным вкладам отсутствует зависимость процентной ставки от суммы вклада.[23]

Достаточно популярными в банковской практике являются целевые вклады. Это вклады, использование которых оговаривается заранее (на стадии открытия счёта), либо их открытие само является условием для совершения других сделок (например, получения кредита).

Ряд банков принимают «жилищные вклады», главным назначением которых является накопление средств для первоначального взноса на приобретение жилья. Когда необходимая сумма собрана, банк предоставляет вкладчику жилищный кредит, льготность условий которого часто зависит от того, насколько ставка по накопительному жилищному вкладу отличалась от среднерыночной.

Новым видом для Сбербанка является «зарплатный» вклад, взносы по которому принимаются путём зачисления сумм заработной платы и других сумм на срок пять лет.

Наряду с рублёвыми вкладами в Сберегательном банке получили широкое распространение валютные вклады. Наиболее простыми видами вкладов являются «до востребования», «универсальный», «особый номерной» и «юбилейная рента» в иностранной валюте. Проценты по валютным вкладам повышаются с ростом суммы вклада и увеличением срока его размещения. Доход по вкладу выплачивается либо в конце срока хранения вклада, либо периодически (каждые три месяца, ежеквартально). В евро в Сбербанке открываются вклады: «новый европейский», «особый», «евро-депозит».

Кроме моновалютных счетов некоторые банки предлагают частным лицам мультивалютные вклады – счета, операции по которым клиент может совершать в любой валюте по своему усмотрению. Например, клиент может пожелать сделать взнос в евро, получить вклад в долларах, а проценты по нему – в рублях. Несмотря на удобства и выгоды, которые потенциально заложены в такого типа вкладах, они пока не пользуются широкой популярностью у населения. Причины этого в том, что управление мультивалютными сбережениями с целью извлечения максимального дохода из движения курсов различных валют требует определённой квалификации, которой нет у простых вкладчиков. Привлечение же к управлению своими валютными сбережениями профессионала требует дополнительных расходов, величина которых может свести на нет эффект от мультивалютных операций.[24]

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Сатьи по теме:

Проблемы становления банковской системы
банковский дело царский перестройка Развитие банковской системы происходило в условиях, когда становление законодательного процесса регулирования и процесса первоначального накопления капитала соседствовали с высокой инфляцией и высоким уровнем инфляционных доходов. Банковский рынок был предельно к ...

Анализ динамики деятельности мировых фондовых бирж в условиях нестабильной экономической ситуации
Мировая экономика продолжает медленно выходить из кризиса. Улучшение ситуации с безработицей в ведущих экономиках, пожалуй, наиболее значительный результат. Опубликованные данные по сокращению безработицы в Японии (с 5.6% до 4.9%), Германии (с8.3% до 8.0%) и США (с 10.1% до 9.7%)[7] выглядят весьма ...

Характеристика видов инвестиционных проектов
Как известно, основные средства - это совокупность материально-вещественных ценностей, используемых в качестве средств труда и действующих в натуральной форме в течение длительного времени как в сфере материального производства, так и в непроизводственной сфере. В процессе эксплуатации основные сре ...

Навигация

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru