Операции Сберегательного банка

Страница 2

Срочные вклады – это вклады, по которым устанавливается определённый срок хранения (он варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет). За досрочное изъятие вклада предусматриваются существенные штрафные санкции. По некоторым видам таких вкладов не допускается пополнение или частичное изъятие денежных средств. Вклад хранится в первоначально внесённой сумме и выплачивается полностью вместе с процентами.

Благодаря срочности вкладов банк может более точно планировать их использование в своём обороте. Поэтому процентные ставки по таким счетам выше, чем по сберегательным вкладам. Кроме того, срочные счета не требуют значительных расходов по обслуживанию, что также отражается на вознаграждении вкладчика[22].

В последние годы в Сбербанке получили распространение так называемые рентные вклады. Это тоже разновидность срочного вклада, но в отличие от последнего они дают вкладчику возможность регулярно получать доход в течение срока действия вклада. В условиях экономической нестабильности, ликвидации многих социальных гарантий, возможности потерять работу, данный вид вкладов представляет собой источник дохода, связанный с трудовой деятельностью. Это, с одной стороны, стимулирует образование сбережений, а с другой – рождает спрос на специфические банковские услуги – рентные вклады.

Во многих коммерческих банках открываются накопительные вклады. Это вклады, по которым допускается делать дополнительные взносы, что отличает их от обычных срочных счетов, не предусматривающих возможности изменения суммы вклада в течение действия договора. Дополнительные взносы обычно ниже минимальной величины первоначального взноса или же не ограничиваются. Срок размещения накопительных счетов обычно не соответствует срокам обычных срочных вкладов или несколько превышает их. Ставки по ним гораздо выше, чем по счетам до востребования, и тяготеют к классическим срочным вкладам. Из-за наличия дополнительных взносов остаток накопительного счёта является переменным и различные суммы вклада хранятся в разные отрезки времени. Поэтому ставка по накопительным счетам несколько ниже ставки по срочным соответствующего срока. По этой же причине по накопительным вкладам отсутствует зависимость процентной ставки от суммы вклада.[23]

Достаточно популярными в банковской практике являются целевые вклады. Это вклады, использование которых оговаривается заранее (на стадии открытия счёта), либо их открытие само является условием для совершения других сделок (например, получения кредита).

Ряд банков принимают «жилищные вклады», главным назначением которых является накопление средств для первоначального взноса на приобретение жилья. Когда необходимая сумма собрана, банк предоставляет вкладчику жилищный кредит, льготность условий которого часто зависит от того, насколько ставка по накопительному жилищному вкладу отличалась от среднерыночной.

Новым видом для Сбербанка является «зарплатный» вклад, взносы по которому принимаются путём зачисления сумм заработной платы и других сумм на срок пять лет.

Наряду с рублёвыми вкладами в Сберегательном банке получили широкое распространение валютные вклады. Наиболее простыми видами вкладов являются «до востребования», «универсальный», «особый номерной» и «юбилейная рента» в иностранной валюте. Проценты по валютным вкладам повышаются с ростом суммы вклада и увеличением срока его размещения. Доход по вкладу выплачивается либо в конце срока хранения вклада, либо периодически (каждые три месяца, ежеквартально). В евро в Сбербанке открываются вклады: «новый европейский», «особый», «евро-депозит».

Кроме моновалютных счетов некоторые банки предлагают частным лицам мультивалютные вклады – счета, операции по которым клиент может совершать в любой валюте по своему усмотрению. Например, клиент может пожелать сделать взнос в евро, получить вклад в долларах, а проценты по нему – в рублях. Несмотря на удобства и выгоды, которые потенциально заложены в такого типа вкладах, они пока не пользуются широкой популярностью у населения. Причины этого в том, что управление мультивалютными сбережениями с целью извлечения максимального дохода из движения курсов различных валют требует определённой квалификации, которой нет у простых вкладчиков. Привлечение же к управлению своими валютными сбережениями профессионала требует дополнительных расходов, величина которых может свести на нет эффект от мультивалютных операций.[24]

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Сатьи по теме:

Анализ ипотечного кредитования
Кредитная политика банка заключается в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе инвестирования кредитных ресурсов, развитии кредитного процесса, повышении его эффективности и минимизации кредитных рисков. В настоящее время банк имеет личну ...

Регулирующая функция
Следует выделить и регулирующую функцию государственного кредита. Дело в том, что, вступая в кредитные отношения, государство вольно или невольно воздействует на состояние денежного обращения, уровень ставок на рынке денег и капиталов, на производство и занятость. Сознательно используя государствен ...

Зарождение института ипотеки и ипотечного кредитования
ипотека кредит банк Ипотека как элемент хозяйственной жизни уходит глубокими корнями в историю. Само понятие «ипотека» пришло в мировую финансово-экономическую систему из древней Греции. Его ввел Архонт Солон в VI веке до н. э., предшественник Солона – Драконт – ввел порядок (в 621 г. До н. э.), со ...

Навигация

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banksprofile.ru